Когда вы оставляете работу, вы часто сталкиваетесь с решением о своих 401 (k) или других планах выхода на пенсию. В вашем направлении ваш работодатель может напрямую передать ваш дистрибутив другому квалифицированному плану или на индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Пролонгация - это когда вы снимаете наличные деньги или другие активы из одного утвержденного пенсионного плана и вносите все или часть его в течение 60 дней в другой подходящий пенсионный план. В соответствии с этим вариантом вы назовете своего администратора плана сделать прямой и безналоговый перевод средств из плана вашего прежнего работодателя в IRA с опрокидыванием в финансовое учреждение по вашему выбору. Таким образом, вы сохраняете статус отложенного налога с вашего пенсионного счета, консолидируете все пенсионные счета для упрощения управления и получаете выгоду от повышения гибкости инвестиций.

При принятии решения о том, какое финансовое учреждение должно вносить ваши 401 (k) активы в исследование, поощрять матчи и бонусы, которые предлагают некоторые компании, и не забудьте прочитать мелкий шрифт очень подробно. Большинство бонусов требует, чтобы вы вносили деньги в течение 60 дней с момента открытия счета. Все требуют, чтобы учетная запись оставалась открытой и полностью финансировалась с начальной суммой вознаграждения в течение как минимум 12 месяцев, или они могут отменить сумму бонуса.

Fidelity Investments

Fidelity стала отличным ресурсом для инвесторов, ищущих широкий спектр инвестиционных возможностей и услуг с относительно низкой структурой вознаграждения. Fidelity предлагает одну из более высоких ставок соответствия доллара в любом финансовом учреждении. Однако, в отличие от большинства других учреждений, которые предлагают плоские долларовые или процентные матчи по активам, которые перевернуты, соответствие Fidelity основано на дополнительных взносах в течение следующих трех лет. Чтобы пройти квалификацию, вы должны сначала открыть IRO-версию опроса через Fidelity. Коэффициент соответствия определяется начальной суммой в долларах, которую вы вливаете в свою новую IRA Fidelity. Ниже приведена таблица суммы перевода и соответствующей скорости совпадения.

• $ 10 000 = 1%

• $ 50 000 = 1. 5%

• $ 100 000 = 2. 5%

• $ 250 000 = 5%

• $ 500 000 = 10%

Максимальное количество полного соответствия, которое Fidelity желает внести, составляет 10% в течение следующих трех лет. Например, если вы переваливаете более 500 000 долларов США из старого плана 401 (k), вы будете иметь право на 10-процентное совпадение, если будете вносить взносы в течение следующих трех лет. Если вам больше 50 лет, максимальный взнос для ИРА составляет 6 500 долларов США (5 500 долларов США + 1 000 долларов США). Для каждого взноса в размере $ 6 500 Fidelity соответствует 10% или $ 650 в счет. Если вы внесете максимальную сумму в течение трех лет (всего 19, 500 долларов США), то Fidelity будет соответствовать общей сумме 1 950 долларов США.Очевидно, что более высокий начальный опрокидывание определяло бы более высокое соответствие, но это должно быть отличным стимулом, если вы хотите переместить активы из старого 401 (k).

TD AmeritradeAmeritrade

Если вы заинтересованы в прокате активов в самостоятельной торговой финансовой организации, TD Ameritrade будет отличным вариантом. TD Ameritrade предлагает самый большой денежный премиум из всех программ стимулирования опроса IRA в отрасли. Компания предлагает шесть различных пороговых значений для своей бонусной программы. Как минимум, если вы заработаете не менее $ 10 000 в IRA, вы получите право на 90 дней без комиссионных (максимум до 300 сделок). Если у вас очень большой Ameritrade, это отличный вариант. TD Ameritrade предлагает самый большой денежный премиум из всех программ стимулирования опроса IRA в отрасли. Компания предлагает шесть различных пороговых значений для своей бонусной программы. Как минимум, если вы заработаете не менее $ 10 000 в IRA, вы получите право на 90 дней без комиссионных (максимум до 300 сделок). Если у вас очень большой 401 (k) или пенсионный план для перевода, TD Ameritrade готов добавить бонус в размере 2 500 долларов США в ваш новый IRA опрокидывания. Ниже приведены пороговые уровни и соответствующие суммы денежных бонусов. Ameritrade готова добавить бонус в размере $ 2, 500 в ваш новый IRA с опрокидыванием. Ниже приведены пороговые уровни и соответствующие суммы денежных бонусов.

• Бонус в размере 2 500 долларов США за депозит в размере 1 млн. Долларов США

• $ 1, 200 бонусов наличными за депозит в размере 500 000 долларов США

• Бонус в размере 600 долларов США за депозит в размере 250 000 долларов США

• Бонус в размере 300 долларов США за 100 000 долларов США депозит

• Бонус в размере 100 долларов США за депозит в размере 25 000 долларов США

Scottrade

Scottrade - это онлайн-брокер, специально предназначенный для собственного инвестора. Scottrade предлагает несколько различных инструментов и продвинутых платформ, которые конкурируют с большинством крупных инвестиционных компаний. Компания также предлагает отличную онлайн-поддержку через свой веб-сайт и мобильное приложение, позволяющее легко выполнять сделки через ваш смартфон. У Scottrade очень похожая денежная бонус-программа для TD Ameritrade. Тем не менее, программа TD Ameritrade является специфичной для IRA с опрокидыванием, а программа Scottrade работает для любого типа депозита, как квалифицированных, так и неквалифицированных активов. Как минимум, если вы разместите или переложите более 10 000 долларов США на 24 999 долларов США в аккаунт Scottrade, вы получите право на 50 бесплатных сделок. Вот сумма отборочных депозитов и денежные бонусы, которые будут перечислять Scottrade.

• наличные деньги в размере 2 000 долларов США на квалификационные депозиты не менее $ 1 млн.

• 1 000 долларов США на отборочные депозиты в размере $ 500, 000- $ 999, 999

• 600 долларов наличными на отборочных депозитах в размере 250 000 $ - 499 долларов США , 999

• 300 долларов США наличными на отборочных депозитах в размере 100 000 000 долларов США, 2499 долларов США, 999 долларов США за 999 долларов США. • 200 долларов наличными по квалификационным депозитам в размере 50 000 000 долларов США, 999 долларов США 999 долларов США. • 100 долларов США на отборочные депозиты в размере 25 000 долларов США, $ 49, 999

Merrill Edge

Merrill Edge - это самостоятельная инвестиционная дочерняя компания Bank of America и брокерская компания Merrill Lynch Wealth Management. Merrill Edge добилась успеха благодаря кросс-продаже нынешним клиентам Bank of America, которые легко интегрируют свои услуги в свои текущие банковские счета.Подобно Scottrade, Merrill Edge будет выплачивать денежный бонус, если вы вносите определенную сумму в IRA или неквалифицированную учетную запись, называемую учетной записью управления денежными средствами (CMA). Если вы вносите минимум 20 000 долларов США, Merrill Edge предлагает 300 комиссионных без комиссии в течение 90 дней и денежный бонус в размере 100 долларов США. Ниже приведен список уровней отчислений на активы и суммы денежных бонусов.

• 600 долларов наличными на сумму 200 000 долларов США и более

• 250 долларов США наличными на сумму 100 000 долларов США

• 150 долларов США наличными на сумму 50 000 долларов США

• 100 долларов США наличными на сумму 20 000 долларов США

Ally Bank

Ally Bank будет самым подходящим выбором для более консервативного варианта. Известный некоторыми из самых высоких вступительных сбережений и сертификатом депозита (CD) доходности, Ally Bank стал популярным в последнее время. Ally предлагает высококачественный компакт-диск IRA для основной защиты. Это вариант с самой низкой стоимостью, так как для открытия счета нет платы за торговлю или обслуживание. В настоящее время союзник предлагает множество вариантов зрелости компакт-дисков, начиная от трехмесячного периода до пятилетних. При переходе с 401 (k) Ally предлагает денежный бонус.

• 500 долларов США наличными на $ 200, 000 и более

• $ 250 наличными на $ 50, 000- $ 199, 999

• 100 $ наличными на $ 25, 000- $ 49, 999