Ваш кредитный отчет - это отчетная карточка вашей кредитной истории. Он заполнен информацией о прошлых платежах, запросах и многом другом. Наличие положительной кредитной истории может сэкономить вам десятки тысяч долларов на ипотечные кредиты, автокредиты и другие кредиты, поэтому понимание того, как это работает, имеет решающее значение. Ниже приводятся распространенные заблуждения относительно кредита.

Отклоненные проверки влияют на ваш кредит

Овердрафт показывает, что вы были безответственны с вашим банковским счетом, но это никак не влияет на ваш кредит. Ваш кредитный отчет состоит только из информации о деятельности, связанной с кредитами. Кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты, ипотечные кредиты и кредитные линии являются наиболее распространенными счетами в кредитном отчете. Если вы отправляетесь в сбор, не оплачивая счет, это также может быть сообщено в кредитные бюро.

Все, что связано с проверкой, сбережениями и другими некредитными счетами, не будет поступать в ваш кредитный отчет или повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Проверка вашего кредитного отчета Hurts Your Score

Десять процентов вашего кредитного балла определяется исходя из стремления к новому кредиту, измеряемого запросами, сделанными по вашему кредиту, за предыдущие два года. Однако не все запросы одинаковы. Запросы, связанные с подачей заявки на новый кредит, считаются «жестким дознанием» в вашем кредитном отчете. Это запросы, которые влияют на ваш кредитный рейтинг.

Любое другое расследование считается «мягким запросом» и не влияет на ваш счет. Примеры мягких запросов включают те, которые вы инициируете сами, кредитные обновления банками, в которых у вас есть существующие учетные записи и кредитные запросы, используемые для продажи вам новых кредитных продуктов. (Более подробно см. 3 важных фактора кредитного риска. )

Закрытие неиспользуемых учетных записей - это не всегда хорошая идея

Одним из факторов вашего кредитного рейтинга является средний возраст открытых счетов. Как правило, старые учетные записи с положительной историей помогают вашему кредиту. Если вы закроете их, это снизит ваш средний возраст открытой учетной записи и может нанести ущерб вашему кредиту.

Все открытые кредитные счета сообщаются в вашем кредитном отчете. Когда вы закрываете их, они обычно остаются на вашем счете в течение семи лет, прежде чем они уйдут. Если годовая плата или негативная информация, связанная с учетной записью, не годится, лучше оставить ее открытой, насколько это возможно, чтобы увеличить ваш счет. (Более подробно см. 5 самых больших факторов, которые влияют на ваш кредитный рейтинг. )

Открытие новой кредитной карты снизит ваш показатель

Это правда, что новая карта снизит ваш балл - но только временно. В конечном итоге это, скорее всего, положительно повлияет на это. Новый кредит уменьшает как ваш кредитный рейтинг, так и ваш средний возраст кредита.По мере возрастания учетной записи увеличивается возраст вашей средней учетной записи. Кроме того, наличие большого количества открытых счетов, которые хорошо управляются, показывает кредиторам, что вы являетесь ответственным заемщиком.

Если вы планируете купить новый дом или подать заявку на новый автокредит в следующем году, открытие кредитных карт не поможет вашим шансам. Однако, если у вас нет этих планов, вы можете безопасно открывать новые карты, пока вы можете ответственно своевременно производить все необходимые платежи, не беспокоясь о своем кредитном рейтинге.

Использование карт каждый месяц улучшит ваш кредит

Пока учетная запись открыта и имеет хорошую репутацию, вам не нужно использовать ее каждый месяц для создания кредита. Некоторые банки закрывают счета, которые не использовались в то время из-за бездействия, поэтому рекомендуется использовать каждую карту не реже одного раза в шесть месяцев, чтобы поддерживать ее. В противном случае поддержание нулевого баланса - лучшая вещь для улучшения вашего кредитного отчета и кредитного балла.

Практический результат

Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг - два из самых важных инструментов, которыми вы должны управлять своими личными финансами. Чтобы достичь наилучших результатов, подумайте заранее, прежде чем принимать какие-либо решения, которые могут повлиять на ваш кредит.