Если вы своевременно оплачиваете свои счета, у вас возникает соблазн поверить, что у вас есть кредитная оценка от хорошего до большого. Однако это не всегда так. Вы будете удивлены, узнав, что на самом деле в вашем отчете, как эта информация используется, и что определяет ваш кредитный рейтинг. Продолжайте читать, чтобы обнаружить 12 вещей, которые вы не знаете о своем кредитном отчете.

1. Ваш кредитный отчет - это отчетная карта для взрослых

Когда вы были ребенком, ваш отчет был способом для школ, чтобы ваши родители были в курсе вашей академической успеваемости и поведения. По словам Уитни Ли, ассоциированного частного финансового директора в OXYGen Financial в Альфаретте, штат Джорджия, ваш кредитный отчет заставляет кредиторов и других лиц следить за вашими финансовыми показателями и поведением. Ли рассказывает Investopedia, что эта информация также используется для прогнозирования вашего будущего финансового поведения.

«Пять компонентов составляют ваш кредитный рейтинг: история платежей, использование кредита, средний возраст кредита, типы кредитов и общее количество запросов. Однако история платежей и использование кредита составляют около 65% от вашего счета », - говорит Ли.

2. Ваш кредитный отчет не исчезает

Красота Snapchat заключается в том, что любая фотография, которую вы разделите, исчезнет через 10 секунд или меньше, но Лиза Каес, основатель и продюсер женской финансовой консультационной фирмы Feminomics, предупреждает читателей Investopedia, «Ваш кредитный отчет не является Snapchat - ваша история платежей длится годами. «Хотя кредитные отчеты, как правило, возвращаются на два года, Каес говорит, что в отчетах нередко содержатся данные, которые датируются гораздо дальше.

3. Ваш кредитный отчет используется для более чем кредитования

Даже если вы не подаете заявку на получение кредита, Кэсс говорит, что ваш кредитный отчет может рассматриваться арендодателями, потенциальными работодателями и другими лицами и организациями, которые пытаются предсказать ваш уровень достоверность.

Например, страховые компании используют кредитные отчеты для определения того, насколько вы рискуете и насколько вероятно, что вы подадите заявку.

4. Ваш кредитный отчет может быть неточным

Ваш кредитный отчет может содержать множество ошибок. Например, это может показать долг, который вы никогда не должны или тот, который вы заплатили напрямую, - и эти ошибки могут негативно повлиять на ваш результат, по словам Рэнди Падавера, специалиста по потребительскому образованию в юридической фирме Lexington в Северном Солт-Лейк, штат Юта.

Падавер говорит Investopedia, что тысячи людей имеют более низкие кредитные баллы в результате несправедливых и неточных счетов. «Либо из-за клерикальных ошибок, так и несовместимости или даже неосторожных тактик некоторыми агентствами сбора данных эти типы счетов являются одними из наиболее распространенных проблем, которые мы видим в кредитных отчетах», - говорит Падавер.

Ваш кредитный отчет может также отражать устаревшую информацию. «Он может связывать вас с бывшим супругом или партнером из вашей жизни в течение многих лет», - говорит Каес, который рекомендует связаться со всеми тремя кредитными бюро, чтобы оспаривать и исправлять ошибочную информацию.

5. Ваш кредитный отчет может выявить кражу личных данных

Самым худшим, что вы можете найти в своем кредитном отчете, является доказательство мошеннической деятельности, и Падавер говорит, что это может нанести наибольший урон. «Видение незнакомой учетной записи может означать, что ошибки содержатся в вашем отчете или вы стали жертвой кражи личных данных. «И если это последний, Падавер говорит, что вор мог получить доступ к вашей учетной записи и вашему номеру социального страхования. Он рекомендует немедленно связаться с вашим кредитным провайдером и даже осуществить замораживание безопасности, чтобы никто не открыл новую кредитную линию на свое имя.

6. Ваш кредитный отчет получает урон от жестких запросов

Трудный запрос возникает, когда кредитор проверяет ваш кредитный отчет, чтобы определить, предоставит ли он вам кредит, по сравнению с мягким запросом, который возникает, когда вы проверяете свою оценку, или когда компания проверяет его на рекламные цели. Скотт Смит, президент CreditRepair. com, сообщает Investopedia, что многие люди не знают, что разница между ними.

«Большинство потребителей не знают, что аренда автомобиля, например, может привести к тому, что кредитный рейтинг искупается», - говорит Смит. Кроме того, Смит говорит, что при подаче заявки на ипотеку, кредитную карту, услугу сотового телефона или любой другой вид финансирования кредитор, скорее всего, рассмотрит историю заимствования. Так как жесткие запросы могут снизить ваш кредитный рейтинг, сделайте свою часть, чтобы избежать их. «Положите депозит наличными при вводе нового соглашения с поставщиком коммунальных услуг и используйте кредитную карту при аренде автомобиля», - советует Смит.

7. Ваш кредитный отчет содержит те неуплаченные штрафы в библиотеке

Вы знаете важность своевременной оплаты ваших счетов. По словам Смита, 35% вашего счета основано на вашей истории платежей, а те поздние платежи по кредитным картам и выдающиеся медицинские счета могут снизить ваш кредитный рейтинг. Однако Смит говорит, что многие читатели Investopedia с удивлением узнают, что штрафы в библиотеке, дорожные билеты и другие счета, которые вы считаете «незначительными», также могут негативно повлиять на ваш кредитный отчет.

8. Ваш кредитный отчет может пострадать от 50% -ного остатка кредитной карты.

Вероятно, вы знаете, что ваши кредитные карты не должны превышать или даже отдаленно близки к лимиту, но ваш баланс может быть намного меньше вашего лимита и все еще повредить свой кредитный отчет.

Марджи Шард, генеральный директор и советник по вопросам богатства в Shard Financial Services в Фентоне, штат Мичиган, сообщает Investopedia: «Если у вас есть баланс более 50% доступной кредитной линии на кредитной карте, ваш кредитный рейтинг будет снижен». Однако, имея «минимум 50% доступного кредита, ваш кредитный рейтинг будет расти», - отмечает Шард.

Шард также говорит, что слишком много кредитных карт с остатками может повредить вашему кредиту.Она рекомендует объединить их в один взнос в рассрочку с графиком погашения, чтобы помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

Али Вафай, президент The Money Source в Сан-Франциско, советует читателям Investopedia быть еще более дисциплинированными и прилежными. Вафай говорит, что потребители не должны использовать более 30% своего кредита. «Даже если вы платите весь свой баланс каждый месяц, снимок вашего кредита берется в разное время в течение месяца. «

9. Ваш кредитный отчет нуждается в этих старых учетных записях

Хотя это хорошая идея не иметь много открытых счетов, есть способ решить, какие из них закрыть. Согласно Вафаю, вы никогда не должны закрывать свою самую старую учетную запись, даже если это небольшая учетная запись. «Одним из основных факторов для определения вашего кредитного рейтинга является время, в течение которого у вас была учетная запись, поэтому сохраните старые учетные записи. «

10. Ваш кредитный отчет не нуждается в шквал активности.

Важно распределить ваши кредитные заявки соответственно. Вафай предупреждает против подачи заявки на более чем два счета в течение любого 90-дневного периода. Он говорит, что каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, ваш счет падает не менее чем на 90-180 дней. Кроме того, если вы хотите получить автомобиль, купить дом или получить другой тип большого билета, Вафай предупреждает против подачи заявки на что-либо в течение как минимум шести месяцев.

11. Ваш кредитный отчет определяет приоритетность ипотечных и автокредитов

В вашем кредитном отчете больше внимания уделяется некоторым статьям, чем другим. Например, ваша история платежей по авто и ипотеке считается больше, чем платежи по кредитной карте. «Если что-то случится, и вы не можете оплатить все свои счета, сначала заплатите ипотеку и авто, - советует Вафай.

12. Ваш кредитный отчет может не понравиться козактурам

Сначала хорошие новости: когда родители добавляют своих детей в качестве авторизованных пользователей на кредитные карты, Вафай говорит, что у детей есть время для хорошего кредита. Тем не менее, он говорит, что никогда не собирался уговаривать кого-либо, если они не способны оплатить весь остаток. Как только вы согласитесь, Вафай говорит, что вы также несете ответственность за этот долг, и это влияет на ваш кредит.

Итог

Хорошая кредитная оценка необходима для обеспечения ипотеки или получения автомобиля, а также может определять условия займа. Потребителям было бы разумно помнить, что кредитный отчет представляет собой отчетную карточку для взрослых, а их финансовые показатели и поведение оцениваются.