Возможно, вы уже слышали, что самый большой долгосрочный убийца инвестиций не является рынком - это гонорары. Это особенно справедливо в пенсионных счетах, которые могут иметь несколько сборов, которые составляют довольно много денег. Хотя исследование Morningstar показало, что средний коэффициент расходов средств в 2014 году составлял 0,64% - по сравнению с 0,76% в 2009 году - в фонде, вероятно, есть другие сборы, которые не учитываются в соотношении расходов, таких как продажи сборов, комиссий и сборов за выкуп.

Все еще не убежден? Другое исследование Morningstar показало, что самые дешевые средства опережали более дорогие средства. Там нет сомнений в том, что сборы имеют значение, но как вы знаете, платите ли вы больше, чем должны быть в гонорарах?

1. Коэффициент расходов высок

Первое, что нужно посмотреть, если вы инвестируете в паевые фонды или ETF, - это коэффициент расходов. Вы можете найти его в проспекте фонда или посмотреть онлайн на веб-сайте фонда. Мэтт Косгрифф (Matt Cosgriff), сертифицированный специалист по финансовому планированию с финансовой компанией Lifewise, расположенной в Миннеаполисе, говорит: «Если вы видите средства с коэффициентами расходов к северу от 0. 75%, будьте очень осторожными и не стесняйтесь спрашивать своего советника, почему они используя фонд с высокими коэффициентами расходов. »(Подробнее см. Взаимные фонды: управленческие сборы против MER .)

2. Ваш советник не разговаривает

Платежи не только на паевые фонды или ETF, которыми вы владеете, ваш советник может взимать плату. Зак Ступпи (Zach Stuppy), президент бостонских консультантов Brave Boat Capital Advisors, говорит: «Многие советники обсуждают или цитируют плату, которую они взимают, чтобы управлять инвестициями физического лица, но часто не раскрывают другие взаимные фонды, ETF или брокерские сборы, которые часто применяются. Многие инвесторы считают, что 1% +, что они платят своим советникам, являются олл-ин, но не понимают, что если этот советник рекомендует паевые фонды или ETF, эти продукты также имеют свои собственные уровни сборов, поэтому инвестор действительно может быть выплачивая более 2% гонораров. «

3. Вы не понимаете комиссий

Это должно быть очень легко выяснить общую стоимость ваших средств и консультационные сборы, которые вы платите, потому что советник должен четко изложить их вам. Ступпи говорит: «Любые и все сборы должны быть четко разбиты в клиентском соглашении, и любой советник, с которым стоит работать, должен легко описать различные сборы, которые клиент может заплатить. Они могут включать в себя их консультативный взнос, комиссионные сборы за фонд, комиссионные сборы / торговлю, плату за хранение, открытие / закрытие счета. «Большинство людей считают, что средства имеют скрытые сборы, не учтенные в документах о раскрытии, но вы можете получить довольно хорошее представление о том, что вы платите с помощью своего советника.

4. Ваш менеджер по персоналу не знает

Если вы находитесь в 401 (k) или 403 (b), представитель вашей компании должен знать, что вы платите, чтобы быть частью плана компании. По словам Педро Сильва из Financial Services Provo Financial Services в Массачусетсе, «люди, работающие на людях, особенно на небольших предприятиях, имеют тенденцию перегружаться и тянутся во многих отношениях. Они часто не являются экспертами 401 (k). Хорошо спланированный план должен иметь ежегодный обзор инвестиционных затрат и производительности в рамках требований ДОЛ. «

5. Ваши средства активны в управлении

Активно управляемые фонды имеют команду менеджеров, совершающих сделки на счете. Пассивный фонд управляется определенным индексом. Он не нуждается в персонале менеджеров и не совершает много сделок, которые вызывают комиссионные и налоги. Пассивно управляемые фонды в среднем платят меньше, чем активно управляемые фонды, а около 84% активно управляемых фондов отстают от своего контрольного показателя.

Итог

По словам Йоава Зуреля, генерального директора FeeX в Нью-Йорке, «Если вы не знаете, сколько вы платите, вы, вероятно, слишком много платите. Финансовые консультанты и управляющие активами в U. S уходят с сотнями миллиардов долларов ежегодно в виде консультационных сборов на IRA и брокерских счетах, которые они контролируют. »(Подробнее см. FeeX: инструмент для снижения платы за управление инвестициями .)

Если вы не знаете комиссионных, которые вы платите за свои средства и консультантов, приступайте к работе сегодня. Найдите общую стоимость и внесите изменения, если ваши сборы значительно севернее 1%, включая консультационные и фондовые сборы. Но используйте этот номер только в качестве руководства. Если ваш советник не использует продукты с другими расходами, его консультационная плата может быть немного выше, чем у тех, которые загружают ваш портфель различными средствами.