Есть что-то в духе удвоения денег на инвестиции, которые интригуют большинство инвесторов. Это знак чести, вытащенный на коктейль-вечеринках, обещание, сделанное чрезмерно усердными советниками, и заголовок, который часто посещает обложки некоторых из самых популярных личных журналов финансов.

Возможно, это происходит из глубины нашей психологии инвестора, которая является частью риска, которая любит быстрый доллар. Или, может быть, это просто эстетическая сторона нас, которая предпочитает круглые цифры, говоря, что вы «до 97%» не совсем сваливает язык, как «Я удвоил свои деньги». К счастью, удвоение ваших денег - это и реальная цель, с которой инвесторы должны всегда двигаться, а также что-то, что может соблазнить многих людей в импульсивных инвестиционных ошибках. Здесь мы рассматриваем правильные и неправильные способы инвестирования для больших доходов.

Классический путь - заработайте его медленнее

Инвесторы, которые были на некоторое время, будут помнить классическую коммерческую рекламу Смита Барни с 1980-х годов, где британский актер Джон Хаусман информирует зрителей о своем безошибочном акценте, они «зарабатывают деньги старомодным способом - они зарабатывают» . «Когда дело доходит до самого традиционного способа удвоения ваших денег, эта коммерция не слишком далека от реальности.

Возможно, самый проверенный способ удвоить ваши деньги за разумное время - это инвестировать в солидный, не спекулятивный портфель, который диверсифицирован между синими фишками и облигациями инвестиционного класса. Хотя этот портфель не удваивается через год, он почти наверняка будет в конечном итоге благодаря старому правилу 72.

Правило 72 - это знаменитый ярлык для расчета того, сколько времени потребуется для удвоения инвестиций, если его рост соединений на себе. Согласно правилу 72, вы делите ожидаемую годовую доходность в 72, и это говорит вам, сколько лет потребуется, чтобы удвоить ваши деньги.

Учитывая, что за последние 100 лет крупные акции с голубыми фишками вернулись примерно на 10%, а облигации инвестиционного класса вернулись примерно на 6%, портфель, который равномерно распределяется между двумя, должен вернуть около 8 %. Деление ожидаемой доходности (8%) на 72 дает портфель, который должен удваиваться каждые девять лет. Это не слишком потрепано, если учесть, что он будет увеличиваться в четыре раза через 18 лет.

Контральный путь - кровь на улицах

Даже прямолинейные, даже килевые инвесторы знают, что наступает время, когда вы должны покупать - не потому, что у всех все получается хорошо, а потому, что все получают вне. Точно так же, как великие спортсмены переживают спады, когда многие поклонники поворачиваются спиной, цены на акции других великих компаний изредка переживают спады, потому что непостоянные инвесторы направляются к холмам.

Как однажды сказал барон Ротшильд (и сэр Джон Темплтон), умные инвесторы «покупают, когда на улицах есть кровь, даже если кровь принадлежит им самим.«Конечно, эти знаменитые финансисты не утверждали, что вы покупаете мусор. Скорее, они утверждают, что бывают времена, когда хорошие инвестиции перепродаются, что дает возможность покупать храбрые инвесторы, которые сделали домашнее задание.

Возможно, большинство классических барометров, используемых для оценки перепродажи акций, - это соотношение цены и прибыли и балансовая стоимость для компании. Обе эти меры имеют достаточно хорошо зарекомендовавшие себя исторические нормы как для широких рынков, так и для конкретных отраслей. компании скользят значительно ниже этих исторических средних по поверхностным или системным причинам, умные инвесторы будут пахнуть возможностью удвоить свои деньги.

Безопасный путь

Как и то, как скоростная полоса и медленная полоса на автостраде в конечном итоге приводят к В то же время есть и быстрые, и медленные способы удвоить ваши деньги. Поэтому для тех инвесторов, которые боятся обернуть свой портфель вокруг телефонного столбца, облигации могут обеспечить значительно менее опасные журналы ey к тому же месту назначения.

Но инвесторы, которые рискуют с помощью облигаций, не должны отказываться от своих мечтаний о том, чтобы один день гордо хвастался удвоением своих денег. Фактически, облигации с нулевым купоном (включая классические сберегательные облигации США) могут держать вас в обсуждении «удвоить ваши деньги».

Для непосвященных облигаций с нулевым купоном может показаться пугающим. На самом деле их удивительно просто понять. Вместо того, чтобы покупать облигацию, которая вознаграждает вас обычной выплатой процентов, вы покупаете облигацию со скидкой до ее возможной суммы погашения. Например, вместо того, чтобы заплатить 1 000 долларов за облигацию в размере 1 000 долларов США, которая платит 5% в год, инвестор может купить тот же самый $ 1 000 за 500 долларов США. По мере приближения и приближения к зрелости его стоимость медленно поднимается до тех пор, пока держатель облигаций не погасит сумму лица.

Одна скрытая выгода, которую любят многие владельцы нулевых купонов, - отсутствие риска реинвестирования. При наличии стандартных купонных облигаций существует постоянная проблема реинвестирования процентных платежей, когда они получены. При нулевых купонных облигациях, которые просто растут до погашения, нет никаких проблем с попыткой инвестировать в небольшие процентные платежи или риск падения процентных ставок.

Спекулятивный путь

Хотя медленные и устойчивые могут работать для некоторых инвесторов, другие могут засыпать за рулем. Они жаждут большего волнения в своих портфелях и готовы пойти на большие риски, чтобы заработать больше прибыли. Для этих людей самым быстрым способом супер-размера гнездового яйца может быть использование опционов, запаса или запаса пенни.

Варианты акций, такие как простые вкладыши и звонки, могут использоваться для спекуляции на акциях любой компании. Для многих инвесторов, особенно тех, кто имеет палец на пульсе конкретной отрасли, опционы могут заказывать производительность своего портфеля. Учитывая, что каждый вариант акций, возможно, представляет 100 акций, цена компании может потребовать лишь небольшого процента для инвестора, чтобы попасть в один из парка. Будьте осторожны и не забудьте сделать домашнее задание; варианты могут отнять богатство так же быстро, как они его создают.

Для тех, кто хочет, не хотят изучать все варианты, но хотят использовать свою веру (или сомнение) в отношении определенного запаса, есть возможность покупать по марже или продавать запас. Оба эти метода позволяют инвесторам существенно брать деньги у брокерского дома, чтобы покупать или продавать больше акций, чем они есть на самом деле, что в свою очередь может существенно увеличить их потенциальную прибыль. Этот метод не для слабонервных, поскольку призывы к маржи могут вернуть ваши наличные деньги в угол, а короткие продажи теоретически могут привести к бесконечным потерям.

Наконец, экстрим-охота может быстро превратить ваши копейки в доллары. Независимо от того, решаете ли вы бросить кубики на многочисленные бывшие компании с голубыми фишками, которые сейчас продаются менее чем за доллар, или вы окунаете несколько тысяч долларов в следующую большую вещь, запасы пенни могут удвоить ваши деньги за один торговый день. Просто помните, продается ли компания за доллар или несколько копеек, ее цена отражает тот факт, что другие инвесторы не видят никакой ценности в оплате.

Лучший способ удвоить свои деньги

Хотя это не так забавно, как смотреть ваши любимые акции на вечерних новостях, бесспорный чемпион в супертяжелом весе удваивает ваши деньги - это тот самый вклад, который вы получаете в пенсионном плане вашего работодателя. Это не сексуально, и это не будет означать соседей на вашем следующем блочном вечеринке, но получение автоматических 50 центов за каждый доллар, который вы вкладываете, сложно обыграть.

Сделать это еще лучше - тот факт, что деньги, поступающие в ваш пенсионный план на 401 (k) или другой работодатель, выходят прямо из того, что ваш работодатель сообщает в IRS. Для большинства американцев это означает, что каждый инвестированный доллар действительно стоит только от 65 до 75 центов из их карманов. Другими словами, за каждые 75 центов большинство американцев готовы отказаться от зарплаты, у них будет 1 доллар. 50 или более добавлены к их яйцекладущему гнезду.

Прежде чем вы начнете жаловаться на то, как у вашего работодателя нет 401 (k) или как ваша компания сократила свой вклад из-за экономики, не забывайте, что правительство также «соответствует» некоторой части пенсионных взносов налогоплательщиков, зарабатывающих меньше определенной суммы. Кредит на получение квалифицированного пенсионного взноса снижает ваш налоговый счет на 10-50% того, что когда-либо вы вносили в различные пенсионные счета (от 401 (k) до IRA Roth).

Bottom Line

Есть старая поговорка, что если «что-то слишком хорошо, чтобы быть правдой, то это, вероятно, так». Это совет мудреца, когда речь заходит о удвоении ваших денег, учитывая, что там, вероятно, гораздо больше инвестиционных мошенников, чем уверенных вещей.

Хотя есть и другие способы приблизиться к удвоению ваших денег, чем те, которые были упомянуты до сих пор, всегда будьте подозрительными, когда вам обещали результаты. Будь то ваш брокер, твой шурин или рекламный ролик в ночное время, найдите время, чтобы убедиться, что кто-то не использует вам , чтобы удвоить свои деньги .