Каждый хочет точно знать, сколько нужно сэкономить на пенсии, чтобы они могли просто установить его и забыть. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) попыталось понять это для Millennials - тех, кто родился между 1982 и 2004 годами. В The Millennials: теперь потоковое путешествие на многолетнем путешествии от спасения до выхода на пенсию банк полного обслуживания попытался ответить на вопрос, учитывая, как жизнь, рынок и правительство могут повлиять на любое планирование.

Вот краткое изложение номеров JP Morgan, которые придумали, и посмотрите на три из наиболее распространенных проблем, которые, возможно, столкнутся с планированием тысячелетия для выхода на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Руководство финансового советника для многолетних клиентов. )

Как много экономить

В этом исследовании Дж. П. Морган обнаружил, что если тысячелетний начал экономить в возрасте 25 лет, ему или ей нужно будет сохранить следующее, чтобы уйти в отставку в возрасте 67 лет и достичь целевых показателей по доходу на пенсию:

• Те, кто зарабатывает средний доход, должны будут сэкономить 4% до 9% до уплаты налогов.
• Те, кто зарабатывает доход в богатой категории, должны будут сэкономить от 9% до 14% до уплаты налогов.
• Те, кто считается высокодоходным, должны будут сэкономить от 14% до 18% до уплаты налогов.

«Богатство и высокая чистая стоимость Millennials должны будут сэкономить гораздо больше, чем медианные доходы, из-за более высоких налогов и того факта, что каждый год они несут свой общий доход в Социальное обеспечение. Эти комбинированные эффекты означают, что они должны больше полагаться на собственные сбережения, чтобы иметь возможность финансировать свой уровень жизни в отставке », - отмечает Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., Ирвин, Калифорния, и автор книги" Индексные фонды: 12-ступенчатая программа восстановления для активных инвесторов. «

В дополнение к экономии до уплаты налогов, указанной выше, Millennials должны будут сэкономить 2% после уплаты налогов и иметь соответствие работодателя от 50% до 3% - и внезапно прямой ответ становится более запутанным ,

Многие вещи будут влиять на то, сколько вы можете сэкономить и сколько вы в итоге на пенсии. Следующие три примера окажут большое влияние и, вероятно, могут потребовать сохранения даже большего, чем приведенные выше оценки.

Доступ к пенсионным планам

Только 51% сотрудников имеют доступ к пенсионным планам. Это может сильно повлиять на то, сколько вы можете сэкономить в защищенной от налогов учетной записи для выхода на пенсию. Чем меньше вы сохраняете на пенсионном счете компании, например 401 (k), тем больше вам придется экономить в целом. Например, если у вас есть 401 (k), вы можете сэкономить до 18 000 долларов США в 2017 году по отсроченному налогу на прибыль. Если у вас нет доступа к плану 401 (k) и вам необходимо использовать IRA, вы можете сэкономить 5 500 долларов США в год на налоговой льготной учетной записи.(Для смежных чтений см .: Пенсионный план, планирующий тысячелетний путь. )

Это означает, что больше придется переходить на налогооблагаемый сберегательный счет, таким образом уменьшая ваш эффект компаундирования, поскольку вы должны платить налоги на свой прибыли. Кроме того, вы пропустили предполагаемое совпадение с работодателем в приведенных выше расчетах, поэтому вам тоже придется сохранить этот процент самостоятельно.

Распределение активов

Наличие правильного распределения акций и облигаций может существенно повлиять на то, сколько ваш портфель вернется с годами. Если это распределение слишком мало по запасам, вы не достигнете своих целей.

К сожалению, было показано, что средний человек в возрасте от 21 до 36 лет имеет 52% своих сбережений наличными. Вы просто не можете аккумулировать деньги, которые вам нужны, чтобы уйти в отставку, не подвергаясь воздействию акций. Только инфляция разрушит вашу способность покупать в случае выхода на пенсию без акций, поэтому, если переходить к добавлению большего количества акций в ваш портфель, это слишком сложно, вам нужно будет найти способ значительно увеличить свои сбережения.

Неопределенность работы

В то время как компьютеры сделали вещи в целом очень легкими, у них есть некоторые недостатки. Во время вашей жизни шансы на замену вашей работы на компьютеры увеличились. Кроме того, из-за широкого доступа к Интернету растет конкуренция со стороны иностранных работников, которые могут выполнять свою работу удаленно - и, вероятно, намного меньше, чем вы получаете.

С учетом этих двух факторов шансы выйти из работы увеличиваются по мере того, как корпорации стремятся сократить издержки. Когда вы не работаете, вы теряете время, чтобы сэкономить на счете выхода на пенсию и получить совпадение с работодателем. Вы также рискуете, чтобы вывести пенсионные сбережения, чтобы держаться на плаву. Это еще одна причина Зачем вам абсолютно необходим чрезвычайный фонд .

Нижняя линия

Жизнь слишком сложна, чтобы сэкономить только минимальные цели, которые составляют долгосрочный план выхода на пенсию. Есть много факторов, которые мы даже не рассматривали, которые влияют на ваши сбережения. Лучший способ справиться со всеми из них - сохранить как можно больше. Хорошая цель - сэкономить не менее 15% до 20% от вашего валового дохода, чтобы обеспечить вам жизнь, которую вы хотите на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Уход на пенсию: тысячелетний марш до $ 1 000 000 .)