Американцы живут дольше, чем когда-либо прежде, что приводит к длительным отходам. Но если вы предполагаете, что большинство людей экономит больше, чтобы подготовиться к своим долгосрочным потребностям, вы ошибаетесь. (Чтобы узнать больше о сбережении для выхода на пенсию, см. Наш учебник: Основы планирования выхода на пенсию .)

6 Удивительные факты о выходе на пенсию

Вот некоторые из самых удивительных истин о выходе на пенсию в Соединенных Штатах.

1. Это может продолжаться дольше, чем вы думаете.

Средний американец уйдет в отставку в возрасте 66 лет и проживет до почти 79. Но для многих из нас выход на пенсию продлится намного дольше 13 лет. Это потому, что число людей, которые умирают относительно молодыми, искажают цифры.

Рассмотрим это: 65-летняя женщина имеет 50% шанс сделать это в возрасте 85 лет, а 65-летний мужчина имеет 50% шанс достичь возраста 82 года. Вот почему молодые работники должны планировать два десятилетия или больше доходов при выходе на пенсию. И для нынешних пенсионеров ультраконсервативный портфель, состоящий исключительно из облигаций, может не обеспечить достаточного роста, особенно с процентными ставками, все еще близкими к историческим минимумам.

«Хотя портфели исключительно или в основном состоят из облигаций, могут казаться более безопасными, чем акции с потенциально более низким риском снижения краткосрочного риска, исторически они обеспечили значительно более низкие общие доходы в долгосрочной перспективе. Это может вызывать серьезную обеспокоенность в связи с тем, чтобы не отставать от инфляции или удовлетворять ожидаемые прогнозы активов для получения удовлетворительного дохода позже », - говорит Даниэль П. Шутте, MBA, основатель и финансовый консультант, Credo Wealth Management, Denver, Colo.

< ! --3 ->

«Широко диверсифицированный пенсионный портфель, состоящий из 40% акций большой колпачки в США, 25% акций небольшого колпачка в США, 25% американских облигаций и 10% наличных средств имеет 98% успеха в прочном, по крайней мере, 35 лет во время выхода на пенсию перед исчерпанием денег. Диверсификация - это долгосрочный инвестиционный ориентир - оставаться в диверсификации и на пенсии », - говорит Крейг Исраэльсен, доктор философии, дизайнер 7Twelve Portfolio, Спрингвилл, штат Юта.

2. Социальное обеспечение сокращается.

Многие финансовые консультанты рекомендуют заменять 80% вашего обычного дохода, как только вы нападаете на пенсию. Однако в большинстве случаев выплаты по социальному страхованию не могут быть достаточными для достижения этой цели. В настоящее время средний ежемесячный доход составляет 1 360 долларов США, что составляет 16, 320 долларов США в год.

«Одной из серьезных проблем с социальным обеспечением является то, что он обеспечивает только такой же уровень жизни для тех, кто находится в самом низком квартиле, получающем доход в США. Другими словами, если ваша семья зарабатывает менее 30 000 долларов в год , большинству людей нужно будет полагаться на какие-то личные сбережения, чтобы сохранить свой нынешний уровень жизни на пенсии », - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., Ирвин, Калифорния, и автор «Индексные фонды: 12-ступенчатая программа восстановления для активных инвесторов». «

Вот почему так важно начинать экономить, пока вы молоды, используя автомобили с льготным налогообложением, такие как IRA или рабочее место 401 (k). (См. Проделайте эти простые шаги, чтобы открыть IRA и Что такое план выхода на пенсию 401 (k): Вот основные сведения .)

3. Американцы отстают от сбережений.

«Между двумя крахами на фондовом рынке и недостаточно экономичными за последние 16 лет, в сочетании с ростом расходов и инфляцией, американцы очень сильно отстают на сбережениях для выхода на пенсию», - говорит Карлос Диас младший, менеджер по вопросам богатства, Excel Tax & Wealth Группа, озеро Мэри, штат Флорида

Поскольку американское рабочее место отворачивается от пенсионных планов, бремя ответственности все больше зависит от работников, чтобы обеспечить их пенсионные фонды. Но дело в том, что относительно мало успеха. Анализ Института экономической политики, используя данные 2013 года, показал, что типичная пара в возрастной группе 56-61 лет составляла всего 17 000 долларов. Для многих из нас этого недостаточно, чтобы жить в течение года, не говоря уже о полном выходе на пенсию.

4. Только половина из нас имеет пенсионный план .

Раньше бывало, что вы могли потратить большую часть своей карьеры в одной компании и рассчитывать на пенсию, как только достигли выхода на пенсию. Но сегодня число американцев с пожизненным источником дохода от своего работодателя сократилось до 21%, согласно исследованиям Института экономической политики.

К сожалению, многие из нас не заменяют эти пенсии планами с установленными взносами, такими как 401 (k). Только 43% из нас, включая тех, кто также имеет пенсию, используют такие планы, чтобы подготовиться к нашим долгосрочным потребностям. Конечный результат: почти половина населения не имеет транспортного средства на любом рабочем месте.

5. Многие из нас остаются в рабочей силе.

Учитывая тот факт, что в их сбережениях так много американцев, возможно, неудивительно, что многие из них остаются в рабочей силе после достижения права на социальное обеспечение. По данным Национального института по проблемам старения, 14% людей в возрасте 70 лет все еще работают полный рабочий день, а еще 14% работают неполный рабочий день. Процент занятых неполный рабочий день остается устойчивым среди 75-летних, хотя доля работающих в полной занятости снижается до 6,5%.

6. Medicare не будет покрывать помощь.

Данные правительства показывают, что почти 70% людей, достигших 65 лет, в какой-то момент нуждаются в долгосрочном уходе. И с медианной стоимостью вспомогательного жилого помещения, превышающей 3, 600 в месяц - это более чем вдвое больше, чем для отдельной комнаты в доме престарелых - счета могут быстро складываться.

То, что многие пожилые люди не понимают, заключается в том, что Medicare не оплачивает расходы на долгосрочное лечение. Он охватывает только 100 дней ухода в квалифицированном медицинском учреждении и только в том случае, если ему предшествует пребывание в больнице продолжительностью три дня и более. Если вы не сидите на большом яйце гнезда, это хорошая причина начать думать о долгосрочном страховании в конце 50-х или начале 60-х годов. (Подробнее читайте Введение в страхование: долгосрочное страхование .)

Нижняя линия

Медленная эрозия пенсионных планов означает, что американцы должны перейти к планам с установленными взносами, чтобы подготовиться к выходу на пенсию. Но, как показывают данные, это слишком часто не так.