Если вы похожи на большинство людей, вы можете воспользоваться этой возможностью, чтобы вкладывать свои деньги в верные инвестиции, которые обещают доходность выше рынка. Но если брокер или кто-либо другой пытается продать вас на такой сделке, будьте осторожны. Вы можете стать жертвой схемы Понци, типа уловки, которая почти 100 лет разорвала инвесторов на десятки миллиардов долларов.

В типичной инвестиционной схеме Ponzi мошенники обещают невероятно хорошую и / или невероятно надежную прибыль. И они доставляют - на некоторое время. Но они ничего не вкладывают. Вместо этого они используют деньги от новых инвесторов, чтобы выплачивать свои обязательства перед старыми, включая преувеличенные возвращения, обещанные тем, кто «садится на первый этаж». Но в конечном итоге операция не может принести достаточно свежих денег, чтобы выдержать себя и рухнуть.

Помимо самого оригинального преступника Чарльза Понци, возможно, самым известным исполнителем схемы Понци признан виновным в управлении хедж-фондом Берни Мэдоффом, который был приговорен к 150 годам лишения свободы после того, как его признали виновным в совершении операции который потерял около 50 миллиардов долларов. В жалобе адвокат У. С. подал против него, сам Мэдофф цитировался как рассказывающий старшим сотрудникам, что операция была «гигантской схемой Понци». «

Если вы считаете, что угроза закончилась осуждением Мэдоффа, подумайте об этом: в мае 2015 года 57-летний бывший человек Тусона был приговорен к пяти годам лишения свободы после того, как был осужден за грабеж клиентов за более чем 8 миллионов долларов США в рамках инвестиционной схемы, связанной с коммерческими и жилыми комплексами, заявил генеральный прокурор штата Аризона. Пользуясь тактикой стиля Понци, Герберт Иван Кей использовал новые деньги инвестора для оплаты ранее существовавших деловых долгов, обязательств и инвестиционных прав от неудачных проектов венчурного капитала, сказал генеральный прокурор. Хотя эта схема длилась более 13 лет, Кей продолжал продавать свои инвестиции даже после того, как в 2004 году он лишился лицензии на торговлю ценными бумагами в Национальной ассоциации ценных бумаг.

Недавняя проблема заключается в продвижении схем Ponzi с использованием виртуальных валют, таких как биткойны.

Хотя связанные, инвестиционные схемы Понци не следует путать с так называемыми схемами пирамиды, связанными с фиктивными многоуровневыми маркетинговыми бизнес-возможностями. В обоих случаях деньги от новых участников часто используются для оплаты тем, кто присоединился к ним раньше. И в конечном итоге оба разваливаются, когда операция растет до неустойчивых уровней. Но пирамида фокусируется на привлечении участников к продаже продукта, в то время как Ponzi концентрируется на привлечении новых инвесторов. Вот как защитить себя:

1. Будьте скептичны

Если кто-то пытается продать вас на инвестиции, которая имеет огромные и / или немедленные доходы за небольшой или никакой риск, это может привести к каким-то мошенническим действиям.Например, Берни Мэдофф предоставил инвесторам последовательное возвращение 1-1. 5% в месяц в течение 10 лет, прежде чем все развалится. (Подробнее см. Ниже: Инвестиционные мошенничества: разные типы мошенников .) Будьте осторожны, если доход генерируется тем, о чем вы никогда не слышали, или таким образом, что это невозможно.

2. Быть подозрительным к незапрашиваемым предложениям

Кто-то, связавшись с вами неожиданно, возможно пригласив вас на инвестиционный семинар, часто является красным флагом. Инвестиционные мошенничества часто нацелены на пожилых людей или близких или находящихся на пенсии. Для получения дополнительной информации см. Избегайте 5 лучших мошенников, затрагивающих пожилых людей .

3. Отъезд Продавца

Исследование брокера, финансового консультанта, брокерской компании и фирмы-консультанта по инвестициям с использованием брокерской проверки регулирующего органа (FINRA) финансовой индустрии. Убедитесь, что профессионал лицензирован и ищет любую негативную информацию. В файлах BrokerCheck на Берни Мэдоффе и Герберте Иване Кей представлены примеры негативных сообщений.

4. Проверка регистрации инвестиций

Схемы Понци часто включают незарегистрированные инвестиции, говорится в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Начните с запроса лица, предлагающего инвестиции: если инвестиции не зарегистрированы, спросите, почему (не все инвестиции должны быть зарегистрированы). Если вам говорят, что это подтверждается, следуя рекомендациям FINRA, вы можете проверить базу данных EDGAR по ценным бумагам и биржам, ваш регулятор государственных ценных бумаг и рыночные данные FINRA.

5. Понять, что инвестиции

Никогда не вкладывайте деньги в инвестиции, которые вы не полностью понимаете. Существует множество онлайн-ресурсов, которые помогут вам узнать, как инвестировать и как оценивать возможности для риска и потенциальной выгоды, в том числе здесь, в Investopedia. Не пишите чек - или открывайте учетную запись - любой, кто не будет полностью отвечать на ваши вопросы, или кто пытается отговорить вопросы, заявив, что инвестиции используют секретные, собственные или слишком сложные для мирян стратегии.

6. Report Wrongdoing

Если вы считаете, что инвестиции - это схема Ponzi или любой другой тип мошенничества, или вы стали жертвой, подайте жалобу в Комиссию по ценным бумагам и биржам, FINRA и ваш регулятор государственных ценных бумаг (здесь есть североамериканские ценные бумаги Список администраторов). Один признак того, что вы вкладываете деньги в схему Ponzi, заключается в том, что вы не можете получить обещанные платежи или денежные средства. Некоторые мошенники предлагают инвесторам еще более высокие доходы, чтобы отговорить их от увольнения, говорит SEC. Также см. 4 знака Ваш финансовый советник разорвал вас.

Итог

Очень важно, чтобы вы знали, с кем имеете дело, и что вы понимаете какие-либо инвестиции, прежде чем передавать свои деньги. Будьте вдвойне осторожны, если кто-то свяжется с вами по поводу инвестиций. Если вам что-то кажется, сообщите об этом властям и дайте им понять, законно это или нет.

Конечно, вы можете упустить возможность на всю жизнь. Но, вероятно, нет. Как говорится в пословице: «Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, это так.«