Финансовая грамотность может быть горячим сроком сейчас, но это не означает, что люди спешат улучшить свои знания обо всех вещах, связанных с деньгами. На многих фронтах американцы становятся все меньше и меньше финансово грамотными с годами, а их нехватка финансовых знаний стоит им больших денег. По данным Marketwatch, отсутствие финансовой грамотности среди инвесторов в США за последние двадцать лет стоило им более 200 миллиардов долларов.

Согласно недавнему отчету, люди во всех видах финансовых ситуаций - от зарплаты до зарплаты, потребительного кредита для богатого инвестора - действительно то, что эксперты считают финансово неграмотными. (Подробнее см. Ниже: Почему высокопоставленные люди все еще живут в Paycheck-to-Paycheck .)

Фактически, последнее исследование финансовой способности FINRA показало, что две трети опрошенных не прошли базовый тест финансовой грамотности. Хуже того, число людей, которые могут пройти тест (отвечая на четыре из пяти вопросов, заданных по правильному тесту), с 2009 года сокращается.

В докладе содержится больше статистических данных, которые могут дать финансовым экспертам более четкую картину того, где их клиенты стоят с точки зрения финансовой грамотности:

• По состоянию на 2015 год 21% граждан США имеют просроченные медицинские счета.
• Восемнадцать процентов граждан потратили больше, чем они сделали в 2015 году.
• У 50% опрошенных нет чрезвычайной экономии.
• Тридцать два процента выплатили только минимальный платеж по кредитным картам в 2015 году.

Проблема студенческого займа

Долг колледжа - еще одна угрожающая финансовая проблема для многих американцев. Текущая статистика задолженности по кредитам в 2016 году показывает, что американцы обязаны почти 1 доллар США. 3 триллиона в студенческих ссудах. Фактически, средний выпускник колледжа в 2016 году закончил с колоссальными $ 37, 172 в долг студенческого займа, что на 6% больше, чем в предыдущем году.

При среднемесячном выплате студенческого кредита в размере 351 доллара США (для заемщиков в возрасте от 20 до 30 лет) и 11% -ном ставке по кредиту студента на уровне 6,6%, ясно, что сегодняшние студенты плохо подготовлены к финансовым реалиям, которые имеют финансовую грамотность, которые могли бы помогли им избежать или, как минимум, быстро окупиться. (Для смежных чтений см .: Денежные привычки тысячелетних .)

Провиантская зарплата

Жизнь по зарплате до зарплаты, как сообщается, все еще большая проблема для многих американских семей , Forbes сообщает, что более 56% американцев имеют менее 1 000 долларов США на своих контрольных и сберегательных счетах.

Отсутствие наличных денег на контрольных и сберегательных счетах оставляет их плохо подготовленными для покрытия любых непредвиденных расходов, таких как ремонт автомобилей, ремонт дома или медицинский счет.

Отсутствие финансовой грамотности у американцев означает, что профессиональные консультанты преуспеют, объясняя основы инвестирования и финансового менеджмента как часть своих дел, одновременно обслуживая клиентов в меру своих возможностей.Наличие хорошо информированной, финансово грамотной клиентской базы не только помогает вашим клиентам; это также увеличивает шансы, что клиент будет рад вашим услугам и будет продолжать инвестировать с вами в долгосрочной перспективе.

Это не означает, что вы должны взять на себя полную ответственность за финансовую грамотность своих клиентов. Вместо этого, предлагая ресурсы, которые помогут вашим клиентам брать на себя ответственность за свои деньги и улучшать свои знания в области личных финансов, вероятно, помогут им снизить их долговую нагрузку и увеличить объем денег, которые они имеют для экономии и инвестиций.

Каждый шаг, который вы можете предпринять, чтобы помочь предоставить вашим клиентам новую и полезную информацию о финансовой грамотности, поможет среднему гражданину начать строить лучшее финансовое здоровье. Из канцелярских брошюр, регулярных статей в блогах, на случайные классы финансового обучения и за его пределами, это умный бизнес-шаг, чтобы начать обучение финансовой грамотности в рамках ваших пакетов экспертных финансовых услуг.