Вы когда-нибудь слышали, как коллеги говорили вокруг кулера о горячем кончике на связке? Мы так не думали. Отслеживание облигаций может быть столь же захватывающим, как просмотр шахматного матча, в то время как просмотр акций может привести к тому, что некоторые инвесторы будут в восторге от поклонников НФЛ во время Суперкубка. Однако не позволяйте шумихе (или ее отсутствию) вводить вас в заблуждение. И акции, и облигации имеют свои плюсы и минусы. В этой статье объясняются преимущества облигаций и приводятся некоторые причины, почему вы можете включить их в свой портфель.

Безопасное убежище для ваших денег
Те, кто просто входит в инвестиционную сцену, как правило, могут понять концепции, лежащие в основе акций и облигаций. По существу, разницу можно суммировать в одной фразе: долг против справедливости. То есть, облигации представляют собой задолженность, а акции представляют собой долевое участие.

СМОТРИТЕ: Учебное пособие по основам запасов

Это различие приводит нас к первому главному преимуществу облигаций: в целом инвестирование в долг безопаснее, чем инвестирование в капитал. Причиной этого является тот приоритет, который у дебютщиков есть у акционеров. Если компания обанкротится, дебютщики опережают акционеров в строке, подлежащей выплате. В худшем случае, например, банкротстве, кредиторы (дебютщики) обычно получают хотя бы часть своих денег, в то время как акционеры часто теряют все свои инвестиции.

С точки зрения безопасности, облигации правительства США (казначейские облигации) считаются «безрисковыми» (нет «безрисковых» акций). В то время как точно не дает высокой доходности (по состоянию на 2012 год 30-летняя облигация обеспечивала процентную ставку от 2 до 3%), если сохранение капитала, что является причудливым термином для «никогда не теряющих основные инвестиции», - это ваша основная цель, то вам лучше всего связаться с стабильным правительством. Однако имейте в виду, что хотя облигации, как правило, более безопасны, это не означает, что они полностью безопасны. Существуют также очень рискованные облигации, которые известны как мусорные облигации.

ВИДЕТЬ: Нежелательные облигации: все, что вам нужно знать

Медленное и устойчивое - прогнозируемое возвращение
Если история - это какое-либо указание, акции будут в долгосрочной перспективе превзойти облигации. Тем не менее, облигации опережают акции в определенное время в экономическом цикле. Это не редкость для акций, которые теряют 10% и более в год, поэтому, когда облигации составляют часть вашего портфеля, они могут помочь сгладить удары, когда произойдет рецессия.

Всегда есть условия, в которых нам нужна безопасность и предсказуемость. Пенсионеры, например, часто полагаются на прогнозируемый доход, создаваемый облигациями. Если бы ваш портфель состоял исключительно из акций, было бы довольно неутешительно уйти в отставку на два года на медвежьем рынке. Имея облигации, пенсионеры в состоянии прогнозировать с большей степенью уверенности, какой доход они получат в свои золотые годы. Инвестор, который все еще имеет много лет до выхода на пенсию, имеет много времени, чтобы компенсировать любые убытки от периодов спада акций.

Лучше, чем Банк Иногда облигации - это единственный достойный вариант. Процентные ставки по облигациям, как правило, превышают ставки, выплачиваемые банками на сберегательных счетах. В результате, если вы сохраняете и не нуждаетесь в деньгах в краткосрочной перспективе, облигации дадут вам относительно лучший доход, не создавая слишком большого риска.

Экономия колледжа - хороший пример средств, которые вы хотите увеличить за счет инвестиций, а также защищая их от риска. Парковка ваших денег в банке - это начало, но это не даст вам никакого возврата. С облигациями стремящиеся студенты колледжа (или их родители) могут прогнозировать свои инвестиционные доходы и определять сумму, которую они должны будут внести, чтобы накапливать свои яйца в школу, к тому времени, когда начнется учеба.

Сколько вы должны вкладывать в облигации?
На самом деле нет простого ответа на то, сколько вашего портфеля нужно инвестировать в облигации. Довольно часто вы услышите старое правило, в котором говорится, что инвесторы должны сформулировать свое распределение, вычитая их возраст с 100. В результате цифра указывает процент активов человека, которые должны быть инвестированы в акции, при этом остальная сумма распределяется между облигациями и денежными средствами. Согласно этому правилу, 20-летний мужчина должен иметь 80% акций и 20% наличными и облигациями, а кто-то, кто имеет 65, должен иметь 35% своих активов в акциях и 65% в облигациях и наличных деньгах.

Как говорится, руководящие принципы являются лишь рекомендациями. Определение распределения активов вашего портфеля включает в себя множество факторов, включая график инвестиций, устойчивость к риску, будущие цели, восприятие рынка и доход. К сожалению, изучение различных факторов, влияющих на риск, выходит за рамки этой статьи.

Нижняя линия
Нечеткие представления о связях изобилуют, но факт состоит в том, что облигации могут внести элемент стабильности практически в любой портфель. Облигации - это безопасные и консервативные инвестиции. Они обеспечивают предсказуемый поток доходов, когда акции плохо работают, и они являются отличными сберегательными аппаратами, когда вы не хотите подвергать свои деньги риску.