«У умирающего нет долгов. «Таковы бессмертные слова Уильяма Шекспира из The Tempest , пьеса, которую критики широко считают ее последним. К сожалению, Шекспир не предлагает слов мудрости по предмету, который все чаще становится актуальной проблемой для многих пожилых людей: страх отживать свои деньги.

В недавнем исследовании, проведенном Transamerica, более 40% американцев старше 50 лет признали, что среди опасений, связанных с выходом на пенсию, из-за нехватки денег в течение их срока службы возглавил список. (Подробнее см. Ниже: 4 шага, чтобы не пережить ваш пенсионный портфель .)

Необоснованные страхи?

Утверждение о том, что Америка столкнулась с кризисом выхода на пенсию, больше не квалифицируется как новость - это горячая тема в СМИ со времен Великой рецессии. Тем не менее, несмотря на широкую отчетность по этому тревожному положению дел, недавняя финансовая статистика показывает, что многим американцам не удалось улучшить свои собственные перспективы выхода на пенсию.

В настоящее время около четверти американцев получают свой единственный доход от своих платежей по социальному страхованию. И хотя многие из 33% американцев, которые ничего не спасли для выхода на пенсию, достаточно молоды, чтобы исправить этот сберегательный дефицит, для примерно одного из трех американцев старше 55 лет, у которых нет пенсионных накоплений, время имеет значение.

Дальнейшие исследования

В дополнение к выводам Transamerica, другие исследования показали аналогичные результаты. В прошлом году Американский институт CPA опросил специалистов по финансовому планированию, чтобы исследовать проблемы выхода на пенсию среди своих клиентов. Результат был тревожным: более половины опрошенных финансовых планировщиков указали, что из-за их сбережений финансовая озабоченность их клиентов была одной из первых. (Подробнее см. Ниже: 3 Преимущества работы за пределами минимального пенсионного возраста. )

Если эти статистические данные кажутся ужасно мрачными, они практически оптимистичны по сравнению с широко распространенным исследованием Allianz Life Insurance еще в 2010 году. Среди 3 200 опрошенных бэби-бумеров шокирующие 61% респондентов в возрасте от 44 до 75 лет признались, что они на самом деле опасаются исчерпать деньги больше, чем они боялись смерти.

Препятствия для спасения

По мнению ведущих поведенческих экономистов, большинство людей получают пользу от напоминаний своих работодателей об участии в программах выхода на пенсию. Они могут варьироваться от небольших подтасовки, чтобы сэкономить больше, до автоматического набора в пенсионные планы. Конечно, эти преимущества распространяются только на сотрудников, которые работают на компании, которые действительно предлагают пенсионные планы.

Хотя общепризнано, что золотой век пенсий давно ушел, планы пенсионного обеспечения, спонсируемые работодателем, в целом также недавно оказались под топор. В исследовании, проведенном в 2015 году, сотрудники, опрошенные «Трансамерикой», сообщили, что только 66% из них имели доступ к плану, спонсируемому работодателем, что на 12% меньше, чем у 76%, имевших доступ к этим планам в 2012 году.(Подробнее см. Ниже: 5 Стратегии избегать изгнания ваших денег .)

Риск долголетия

Риск долголетия, иначе известный как ожидание ваших денег, сводится к простой игре на основе теоретического числа это почти невозможно определить. То есть, сколько лет вы остаетесь жить.

Как отмечают финансовые эксперты, даже если вы были последовательно осторожны в отношении экономии на протяжении всех ваших рабочих лет, количество лет, которое вам нужно будет поддержать в прошлом, остается неизвестным. В то время как актуарная наука сводила к минимуму ожидаемую продолжительность жизни для точных чисел, эти цифры полезны только в качестве приблизительного руководства, которое отражает среднюю продолжительность жизни.

Чтобы устранить негативные финансовые последствия проблемы риска долголетия, правительство США ослабило ограничения на покупку долгосрочных аннуитетов, которые по существу позволяют американцам делать ставки против умирания в ближайшем будущем: ренты обычно выплачиваются только через пять или десять лет после время, которое они покупают.

Итог

Независимо от того, сколько или сколько денег вы накопили для выхода на пенсию, никто не застрахован от страха перед неизвестным. Вместо того, чтобы сосредоточиться на таинственных особенностях вашей собственной смертности, более полезно сосредоточиться на сберегательных поведении, которые оказывают максимальное влияние на наибольшее количество лет. Если у вас есть доступ к пенсионному плану, который предлагает подходящие для работодателя средства, воспользуйтесь им сейчас - вам 29 или 59. У вас меньше шансов пропустить деньги, которые никогда не заканчиваются в вашей зарплате в первую очередь. (Подробнее см. Ниже: Являются ли рентабельность долголетия хорошим выбором для выхода на пенсию? )