Оглавление:
В отличие от 401 (k) или индивидуального пенсионного счета (IRA), паевые инвестиционные фонды не классифицируются как пенсионные счета. Работодатели обычно не спонсируют их, как 401 (k), а Служба внутренних доходов (IRS) не предлагает налоговые льготы по счетам взаимных фондов, которые она делает для планов 401 (k) или IRA. Прибыль от квалифицированных пенсионных планов не облагается налогом до тех пор, пока человек не уйдет со счета.
С учетом сказанного, инвестирование непосредственно в паевые фонды может быть эффективным способом сэкономить для выхода на пенсию. Фактически, многие планы 401 (k) предусматривают возможность вложения некоторых или всех вложенных средств в паевые инвестиционные фонды.
Разъяснение взаимных фондов
Паевой фонд представляет собой пул сотен или даже тысяч акций, облигаций и других классов активов. В то время как он подвергается тем же рыночным прихотям, что и индивидуальные инвестиции, его присущая диверсификация делает его более безопасным и менее изменчивым. Инвестирование в отдельные акции создает дополнительный риск, потому что деньги инвестора связаны в одной компании. Неудача этой компании часто означает финансовую гибель для тех, кто вкладывает в нее значительные средства. Напротив, отказ одной компании оказывает гораздо меньшее влияние на инвесторов, которые подвергаются воздействию только в рамках взаимного фонда, поскольку их деньги распределяются по сотням компаний.
Как взаимные фонды подходят к пенсионным планам
Пенсионные планы, такие как 401 (k) с, позволяют вкладчикам контролировать степень их вложения. Инвесторы выбирают между взаимными фондами, индексными фондами и другими видами инвестиций.
Взаимные фонды являются популярным выбором для владельцев 401 (k), которые имеют автономию относительно того, как инвестируются их пенсионные сбережения. Основным недостатком использования 401 (k) для инвестирования в паевые фонды является то, что большинство планов выхода на пенсию имеют ограниченное количество средств, из которых можно выбирать, часто 20 или менее.
Хотя они не классифицируются как пенсионные счета, взаимные фонды могут предложить эффективный и относительно безопасный способ накопления долгосрочного богатства для выхода на пенсию.
Что происходит с пенсионными счетами Если супруг умирает?
Вы не автоматически получаете IRA вашего супруга, 401 (k) и другие счета, когда он или она умирает. Вот как планировать, чтобы оставшиеся в живых получали средства.
Являются счетами денежного рынка, которые считаются проверкой или сбережениями?
Узнайте, почему счет на денежном рынке не является ни расчетным счетом, ни сберегательным счетом, даже если он предлагает элементы обоих типов счетов.
Являются счетами на акции, которые могут быть полезными?
Узнайте, как можно отслеживать счета акций и как заголовок учетной записи передается государству, которое удерживает его, пока учетная запись не будет возвращена владельцем.