В конце дня многие люди больше всего жаждут уюта своих домов и семьи. Это может занять годы, чтобы построить дом своей мечты и заполнить его воспоминаниями вашей семьи, но для получения дома мечты вам потребуется всего несколько пропущенных ипотечных платежей. Выкупа - это любой кошмар домовладельца. В этой статье мы рассмотрим основные шаги, необходимые для предотвращения потери права выкупа, а также как избежать попыток стать жертвами мошенничества взыскания. (Для соответствующего чтения см. Вы слишком близки к краю? )

ВИДЕТЬ: Основания ипотеки

Кошмар Foreclosure
Уродливая угроза потери права выкупа скрывается в умах многих домовладельцев. Иногда непредвиденные финансовые проблемы, такие как потеря работы, высокие медицинские счета, развод или смерть в семье, могут повлиять на способность домовладельца совершать его или ее ипотечные платежи. Выкупа происходит, когда вы отстаете в своих выплатах по ипотечным кредитам, тем самым позволяя вашему кредитору вернуть вашу собственность.

В некоторых случаях имущество стоит меньше общей суммы, причитающейся кредитору. Это может усложнить ситуацию, поскольку это позволяет вашему кредитору выполнить решение о недостатках, которое представляет собой разницу между проданной ценой имущества и суммой, причитающейся кредитору. Если это произойдет, вы не только потеряете свой дом, но и будете вынуждены раскошеливать дополнительные деньги для оплаты кредитора. Например, если ваш дом стоит 200 000 долларов в то время, когда происходит выкупа, и вы обязаны 220 000 долларов вашей кредитной компании, решение о невыплате суммы в размере 20 000 долларов вашему кредитору может полностью выбить вас.

Хуже всего, выкупа и суждения о недостатках, как правило, оказывают негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Выкупа остается в вашем кредитном отчете примерно на семь-десять лет и будет означать, что другие будущие кредиторы будут заемщиком высокого риска. Это затруднит вам получение ипотеки или любого другого займа в будущем. (Чтобы узнать больше, прочитайте Отчет о потребительском кредите: What's On It .)

Предотвращение потери права выкупа
В тот момент, когда вы получаете уведомление о выкупе, первое, что нужно сделать, это обратиться в Департамент смягчения убытков вашего кредитора и сообщите им о ваших денежных проблемах и ситуации. При необходимости возьмите с собой личные финансовые отчеты / документы и объясните свой недостаточный доход и увеличив расходы на проживание.

Свяжитесь с местным самоуправлением. Он предоставит бесплатную информацию о списке организаций, готовых выручить вас, когда банк угрожает выкупить.

Тем не менее, некоторые из лучших способов предотвратить выкупа начать, прежде чем вы даже получите свое первоначальное уведомление. Никогда не поздно заглядывать в ваши экстравагантные ежемесячные расходы и начинать с более жесткого бюджета.Дополнительные сбережения от менее дорогой жизни позволят вам создать чрезвычайный ипотечный фонд, который вы можете использовать, если у вас возникнут проблемы в будущем. При минимальной экономии за шесть-восемь месяцев заработок должен дать вам разумную сумму, пока вы не сможете улучшить свое финансовое положение. (Чтобы узнать больше, прочитайте Постройте себе чрезвычайный фонд .)

Если возникнет такая необходимость, обратитесь за помощью к местному поставщику услуг выкупа или консультанту по смягчению убытков при условии, что вы сделали достаточно запросов относительно легитимности этих организаций.

Остерегайтесь мошенничества с выкупами К сожалению, есть ряд мошеннических компаний, связанных с выкупами, готовых броситься на вас и охотиться на ваши неудачные финансовые обстоятельства. Нависший риск потери права выкупа делает вас восприимчивыми к этим хищникам. Эти фиктивные компании могут называть себя «консультантами по выкупам» или «специалистами по выкупам». Прежде чем выбрать какую-либо из этих компаний, обязательно внимательно ознакомьтесь с их полномочиями и деловой репутацией, проверив их в таких источниках, как Департамент жилищного строительства и городского развития США.

Как эти искатели мошенничества находят вас? Это довольно просто. Когда ваш кредитор отправляет ваше уведомление о выкупе с государственным доверителем, ваше сообщество предупреждается об этом через листинг выкупа в местной газете. Вскоре телефонные звонки, почта и люди из этих компаний начинают преследовать вас.

Существует много методов, используемых этими поддельными компаниями для мошенничества домовладельцев. Давайте рассмотрим трюки, которые вам нужно знать в случае потери права выкупа:

1. Equity Skimming В этом случае человек, который называет себя покупателем, останавливается у вас и убеждает вас продать ему недвижимость (обычно за меньшую рыночную стоимость) и обещает погасить ваш ипотечный кредит. Покупатель, скорее всего, посоветует вам передать акт собственности ему, выйти из дома и прекратить взаимодействие с вашим ипотечным кредитором. Затем покупатель сдаст в аренду вашу собственность третьей стороне и начнет взимать ежемесячные арендные платежи. К сожалению, покупатель не будет прилагать никаких усилий для оплаты ипотечных платежей, тем самым позволяя кредитору выкупить вашу собственность. Аспект скимминга вступает в силу, если у вас есть разумная сумма капитала в вашей собственности; мошенник перевернет имущество, чтобы погасить долг, а затем получить прибыль, сохранив справедливость. Помните: подписание документа третьим лицом не освобождает вас от обязательств по ипотеке.
2. Разделение акций В случае аффилирования на акции, недобросовестный ипотечный кредитор придет к вам с предложением получить вам кредит; этот человек обычно осведомлен о вашем плохом финансовом состоянии. Кредитор подталкивает вас к преувеличению вашего дохода в форме заявки, чтобы получить одобренный кредит. Вы принимаете кредит, потому что вам нужны деньги, хотя вы не совсем уверены, что можете позволить себе ежемесячные платежи. В тот момент, когда вы по умолчанию не выполняете платежи по ипотечным кредитам, кредитор будет спешить с тем, чтобы аннулировать вашу собственность и лишить вас ссудного капитала вашего дома.
3. Phony Counseling Agencies Вы можете найти большое количество фальшивых консультационных агентств, которые предлагают свои услуги - за возмутительную плату. Но все, что они делают, - это сделать недорогие телефонные звонки и полную документацию. Эти агентства могут договориться с вашим кредитором о плане погашения или организовать от вашего имени продажу дома перед выкупа. Однако рабочие места, выполняемые этими компаниями, могут быть легко выполнены домовладельцем без дополнительных затрат. Основная цель этих агентств - ввести в заблуждение и помешать вам получить реальную помощь. Поэтому следите за тем, чтобы вы подтвердили, что агентство является подлинным, прежде чем использовать его услуги и никогда не обязуйтесь оплачивать услуги выкупа.
4. Мошенничество с кредитором Когда вы находитесь на грани потери права выкупа, кредитор может потребовать от вас избавиться от этой ситуации, рефинансируя ваш кредит с более низкими выплатами по ипотечным кредитам. Вначале платежи по ипотечным кредитам значительно ниже, поскольку вы платите только проценты. В конце срока вы вдруг осознаете, что общая сумма, которую вы заимствовали, по-прежнему должна выплачиваться единовременно. Если вы не можете оплатить весь платеж или получить рефинансирование кредита, вы можете потерять свой дом у кредитора.
5. Транзакция с использованием фальшивых займов В сделке с фальшивым кредитом кредитор представляет вам документ с рефинансирующим кредитом, в котором утверждается, что он возвращает ваш забытый кредит. Тем не менее, документ может иметь скрытый мотив передачи названия вашего дома на имя компании за очень небольшую часть его стоимости. Много раз условия займа будут включать в себя штрафы за предоплату, воздушные или процентные платежи, огромные сборы и немедленную корректировку ставок. Поэтому разумно получить все юридические документы, начисленные вашим адвокатом до их подписания. (Для родственного чтения, проверьте Ипотека: фиксированная ставка и регулируемая ставка и ARMed and Dangerous .)
6. Отклонение кредита В этом типе мошенничества ваш кредитор может предлагайте рефинансировать свой кредит и соблазнять вас дополнительными деньгами. Если вы попадаете в ловушку и соглашаетесь получить рефинансированный кредит, как только вы сделаете некоторые платежи, кредитор убедит вас снова рефинансировать ваш кредит и предложить вам больше денег на каникулы или ремонт дома. Вы принимаете это привлекательное предложение, берете деньги и получаете свой предыдущий рефинансированный кредит. На самом деле, эти дополнительные деньги могут быть намного меньше, чем дополнительные сборы и расходы, которые ваш кредитор взимает за рефинансирование вашего кредита. В этом мошенничестве ваш кредитор может даже не попытаться объяснить вам, что увеличение кредитов подразумевает добавленную плату и баллы за рефинансирование, более высокие процентные ставки или даже штрафы за предоплату при каждом приеме займа. Короче говоря, повторное рефинансирование может повлечь за собой долги и может в конечном итоге привести к выкупу вашего дома. (Чтобы узнать больше, прочитайте Выкапывание личного долга .)
7. Мошенничество в Интернете и телефонах Некоторые кредиторы убеждают вас подать заявку на ипотечный кредит с низким процентом по телефону или через Интернет. Затем они извлекают важную информацию о ваших показателях социального обеспечения и банковских счетов.В этом мошенничестве кредит немедленно принимается, после чего вы отправляете факсимильные документы и отправляете банковские переводы в фальшивую компанию, даже не встречая кредитора. К сожалению, эта афера поставит вас в два раза больше неприятностей - ваши личные данные были украдены или проданы, а ваш дом по-прежнему подвергается риску потери права выкупа. (Чтобы узнать больше об избежании этого сценария, см. Кража личных данных: как ее избежать и Кража личных данных: что делать, если это происходит .)

Нижняя строка Выкупа является серьезной проблемой, и, если ее не позаботиться немедленно, вы можете покинуть свой дом с поврежденным кредитным счетом. Лучший способ сохранить свой дом - это узнать все о выкупе и отследить соответствующие ипотечные компании, которые помогут вам избавиться от этого варенья. В тот момент, когда вы перестаете уделять должное внимание этому затруднительному положению, поддельные компании выкупа начинают использовать вас несправедливо. Помимо вашей семьи, ваш дом является вашим самым большим активом и, конечно же, вы не собираетесь выпускать несколько пропущенных платежей по ипотечным кредитам, какую-то фальшивую компанию или даже ваш даже ипотечный кредитор, чтобы отнять ее у вас без боя.