Что значит быть финансово ответственным? Это сложный вопрос со сложным ответом, но в основе его лежит простая правда: чтобы быть финансово ответственным, вам нужно жить в пределах своих возможностей. И чтобы жить в ваших средствах, вы должны тратить меньше, чем вы.

Кредитные карты и задолженность

Извините - если вы действительно хотите быть финансово ответственными, просто возможность внести минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте не сократит его. Фактически, тот факт, что вы не можете полностью оплатить свой баланс, показывает, что вы уже тратите больше, чем зарабатываете. Ответственное использование кредита означает выплату остатка на вашем счете в полном объеме каждый месяц.

И (эта часть будет больно) кредитные карты должны использоваться для удобства, а не для того, чтобы сводить концы с концами. Кредитные карты удобны, потому что они устраняют необходимость перевозить наличные. Кроме того, вы можете создавать очки вознаграждения. И кредитные карты могут быть очень полезны в чрезвычайной ситуации. Тем не менее, если чрезвычайная ситуация вынуждает вас нести баланс на вашей карте, то жить финансово ответственным образом означает ограничение ваших расходов до тех пор, пока этот баланс не окупится.

Такая же логика применяется ко всем периодическим платежам, которые связаны с уплатой процентов. Подумайте об этом: выплата процентов на что-либо означает, что вы тратите больше на этот предмет, чем на покупную цену. Это звучит как самый ответственный выбор или просто самый удобный? Когда процентные платежи учитываются в цене покупки, вы тратите больше денег, чтобы получить товар, даже если производитель товара считал, что это стоит. Таким образом, избегать уплаты процентов на что-либо должно быть основной целью. Конечно, когда речь идет о стоимости жилья и личного транспорта, для большинства из нас практически невозможно избежать интереса. В таких ситуациях минимизация суммы, которую вы тратите в процентах каждый месяц, является наиболее ответственным действием.

Действуя в ваших собственных интересах

Для многих людей сокращение интереса и заимствований легче сказать, чем сделать, но на практике это действительно сводится к пониманию разницы между потребностями и предметами роскоши , Например, вам может понадобиться машина, но вам не нужна модель с верхней строкой и, если вы не можете позволить себе оплатить ее наличными, вы не должны ее забирать. Точно так же вам может понадобиться место для жизни, но вам не нужен особняк. И, хотя у большинства из нас должна быть залог, чтобы позволить себе дом, покупка дома в финансово ответственной манере означает, что вы должны купить тот, который не сломает банк. В финансовом плане это означает, что он не должен стоить более двух или двух раз в пять раз по сравнению с годовым доходом. Еще одна полезная оценка заключается в том, что ваш ежемесячный платеж по ипотечным кредитам не должен стоить более 30% от вашей ежемесячной зарплаты.

В дополнение к тому, чтобы избежать перерасхода средств на покупку дома, вы должны сделать авансовый платеж, который достаточно велик, чтобы исключить необходимость оплаты частного страхования по ипотечным кредитам (PMI).Если вы не можете позволить себе соблюдать эти рекомендации по покупке, арендовать до тех пор, пока вы не сможете купить.

Оплачивая себя сначала

Расходы на каждую копейку, которую вы зарабатываете, просто безответственны, если у вас нет огромного целевого фонда, который настолько близок к наличным деньгам, что вы никогда не переживете доходы. Для большинства людей, особенно тех из нас, кто надеется однажды уйти в отставку, экономия - это деятельность, которую нужно воспринимать всерьез. Отличный способ сделать это - когда вы получаете свою зарплату - и перед тем, как оплатить свои счета, сначала заплатите. Хорошая цель - 10%.

Когда дело доходит до экономии, инвестирование в фондовый рынок может быть самым выгодным выбором. Разумеется, инвестирование связано с риском, но иногда необходимо принимать расчетные риски. Ответственный способ сделать это - иметь план.

Начните с изучения стратегий распределения активов, чтобы узнать, как выбрать правильное сочетание ценных бумаг для вашей стратегии инвестирования. Оттуда вносите свой вклад в ваш сберегательный план, спонсируемый работодателем, если такой план доступен. Большинство работодателей предлагают соответствовать вашим взносам до определенного процента, поэтому, предоставляя как минимум достаточно, чтобы получить матч, вы получаете гарантированный доход от своих инвестиций. Если ваши финансы позволяют, максимизируйте свои возможности сбережений с отложенной налоговой скидкой, внося вклад в полную сумму, которую позволяет план. После того, как вы начали инвестировать, отслеживайте прогресс, который вы делаете по отношению к своим целям, и балансируйте ваши портфели по мере необходимости, чтобы оставаться на ходу.

Чрезвычайный фонд

Финансовая ответственность означает готовность к неожиданностям. Большинство экспертов согласны с тем, что вы должны иметь финансовую поддержку в течение как минимум шести месяцев без дохода. Если вы состоите в браке и привыкли жить на двойной зарплате, это означает, что вы можете оплатить необходимые счета, такие как залог, питание и коммунальные услуги, на один доход - или даже ни доход! Если пропущенная зарплата погубит вас в финансовом отношении, пришло время создать финансовый люк для предотвращения этого.

Не беспокойтесь о том, чтобы держаться с Joneses

Финансово ответственно означает делать то, что вам нужно, чтобы заботиться о ваших потребностях и потребностях вашей семьи. Чтобы это произошло, ваш фокус должен быть внутренним. Соседи не платят ваши счета, поэтому их привычки к расходам не должны диктовать вам или устанавливать планку для вашего уровня жизни.

Бюджетирование

Наличие бюджета является одним из основных столпов финансовой ответственности. Вы должны знать, куда идут ваши деньги. Владельцы бизнеса знают важность понимания своих денежных потоков и балансов; в результате успешный бизнес не существует без бюджета. И вы тоже.

Очень личное определение

Имеет ли финансово ответственная способность означать, что вам нужно сжать и сохранить? Может быть, но только если это то, что нужно, чтобы держаться подальше от долгов. С другой стороны, если вы являетесь султаном Брунея, вы можете легко позволить себе самолет, мега-яхту, особняк на юге Франции и несколько дворцов. Хотя те из нас, кто имеет меньшие средства, могут нахмуриться от этой экстравагантности, ее не следует путать с отсутствием финансовой ответственности.В конце концов, нет ничего безответственного в покупке вещей, которые вы можете себе позволить.

Прибытие в «Ответственный»

В конечном счете, финансовая ответственность означает жить в пределах ваших средств независимо от уровня этих средств. Поэтому внимательно изучите свое финансовое положение, оцените, как вы зарабатываете и тратите привычки, и внесите необходимые корректировки, чтобы поставить себя на ответственную финансовую основу.