Покупка дома - одна из самых важных покупок, которые когда-либо будут делать большинство людей. Средний домовладелец будет зарабатывать сотни ипотечных платежей в течение своей жизни, а так как процентные ставки (и в конечном счете платежи) определяются по кредитным баллам, можно сэкономить тысячи долларов в течение всей жизни, просто имея лучший кредитный рейтинг, покупка дома.

Но предположим из прошлой истории, вы боитесь, что ваш кредит не так велик. Что вы должны сделать, прежде чем купить этот первый дом? Как вы можете увеличить свой кредитный рейтинг?

Первый шаг за несколько месяцев до того, как вы будете готовы купить дом, закажите бесплатную копию своего кредитного отчета в любом из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Вы также можете получить бесплатный кредитный отчет с помощью сайта, такого как Creditkarma. com или AnnualCreditReport. ком.

Когда вы получите свой кредитный отчет, тщательно изучите его, чтобы убедиться, что все на нем правильно. Ошибки сделаны, и у вас может быть чей-то плохой кредит на ваш отчет. Или, возможно, кредит или кредитная карта, которую вы заплатили удовлетворительно, никогда не сообщались в кредитные бюро. Также возможно стать жертвой мошенничества с кредитами, в соответствии с которым кто-то еще использовал ваше имя и номер социального страхования, чтобы открыть кредитную линию, а затем никогда не оплачивал какие-либо счета.

Если вы видите что-то, что не выглядит правильным, вы имеете право оспаривать свой кредитный отчет, и его можно сделать онлайн на всех сайтах кредитных бюро. Пусть бюро знает, какая информация неверна, покажите им доказательства, если это возможно, и попросите удалить или исправить дезинформацию в отчете. Вы также должны написать кредитору, чтобы сообщить им, что вы оспариваете информацию, предоставленную кредитным бюро.

Даже если информация о кредитном отчете является точной, не следует обескураживать, имея отрицательную кредитную проблему в прошлом. Это может не довести ваш счет до такой степени, как вы думаете, и чем дальше в прошлом это происходило, тем меньше влияние на ваш текущий счет.

Даже люди с прошлыми банкротствами, суждениями и выкупами по-прежнему могут претендовать на получение кредита - если прошло много времени, и если более новая кредитная история будет безупречной. Через семь лет большинство негативных предметов исчезнут полностью из вашего кредитного отчета.

Но имейте в виду, что кредитные баллы не двигаются выше за одну ночь. Это может занять несколько месяцев, чтобы повысить баллы выше, поэтому, если владение домом в вашем будущем, сделайте эти важные шаги сейчас.

Самый важный способ повысить свой кредитный рейтинг - это сделать все платежи своевременно, будь то автокредит, студенческий кредит, выписка по кредитной карте или даже месячная арендная плата.Если вы являетесь типом, который задерживается с оплатой счетов, настройте свои счета для автоматических платежей со своего банковского счета. Вы также можете поместить «напоминания о оплате» на свой смартфон или компьютер. Начните делать все платежи вовремя СЕГОДНЯ.

Далее, полностью погасите все мелкие долги, вместо того, чтобы открывать несколько учетных записей, где вы обязаны небольшими суммами на всех из них. Например, если вы задолжали 200 долларов на одну учетную запись, было бы лучше, если бы ваш кредитный рейтинг полностью погасил его, чтобы заплатить 50 долларов на четырех разных счетах.

Аналогичным образом, не начисляйте небольшие суммы на несколько карт. Лучше всего использовать одну или две карты и окупить небольшие суммы на всех остальных.

Не отменяйте кредитные карты, особенно те, у которых долгая история своевременных платежей. Это ваши лучшие кредитные ускорители. Тем не менее, хорошо использовать наличные деньги и поддерживать низкие или нулевые остатки по кредитным картам за несколько месяцев до подачи заявки на ипотеку. Вам нужно низкое соотношение долга к лимиту на карточке. Высокий коэффициент долга к лимиту негативно скажется на вашем счете, в то время как низкий коэффициент улучшит ваш счет.

В крайнем случае вы можете подать заявку на более высокий кредитный лимит в качестве способа улучшить свой долг, чтобы ограничить соотношение. Но это опасно для тех, у кого есть история максимизации их кредитных лимитов, потому что, если вы превысите новый верхний предел, вы опустите свой счет еще больше.

К сожалению, дебетовые карты, которые многие молодые люди используют сегодня, не влияют на ваш кредитный рейтинг, потому что они привязаны к существующей учетной записи и не создают хорошего использования кредита.

Когда вы, наконец, подаете заявку на ипотеку, рекомендуется ходить по магазинам, но делать это в течение короткого периода времени. Ваша кредитная оценка не упадет, если вы сделаете несколько заявок на получение кредита в течение нескольких недель друг от друга.

Почти все кредитные учреждения используют оценку FICO (Fair Isaac and Company) для определения вашего права на получение ипотечного кредита. FICO создал страницу на myfico. com, чтобы научить, как восстановить свой кредит и улучшить свой рейтинг FICO.

Даже если у вас нет кредитной истории и, следовательно, нет кредитного рейтинга FICO, вы все равно можете претендовать на кредит FHA, платя арендную плату каждый месяц в течение года или дольше с чеком или денежным переводом. Храните все свои квитанции всякий раз, когда вы делаете арендную плату. FHA также рассмотрит полезность, сотовый телефон и страховые платежи, чтобы помочь вам получить кредит.

Не забудьте начать процесс улучшения кредита за несколько месяцев до того, как вы будете готовы купить дом. Большинство риэлторов потребуют, чтобы вы были предварительно квалифицированы для получения кредита, потому что, если вы не можете получить кредит, нет смысла торговаться на рынке. Вы, безусловно, можете улучшить свой счет, но это займет время и определенно определенную самодисциплину с вашей стороны.

Удачи!