Каковы лучшие инвестиции для вашего портфеля, когда вы достигнете 50 или более лет? Ну, посмотри на это так. Проведение слишком большого риска в вашем портфеле потенциально может нанести ущерб вашей чистой стоимости, если запасы упадут, и у вас не будет достаточно времени для восстановления. В то же время, играя слишком безопасно, можно замедлить создание богатства и оставить вас в стороне от роста фондового рынка. Итак, что нужно делать?

Дело в том, что по мере приближения к выходу на пенсию возникает необходимость переоценить ваши варианты инвестиций. Знание того, что вы должны и не должны инвестировать после 50 лет, может помочь вам сохранить ваш выход на правильный курс.

Лучшие инвестиции в 50 или более старых

С точки зрения того, что делает инвестиции хорошими для пятидесятых, есть несколько разных вещей, которые следует учитывать. Во-первых, есть фактор риска. Когда у вас есть только 10 или 15 лет, чтобы идти до выхода на пенсию, вы не можете позволить себе для своего портфеля сильно пострадать. По оценкам, после финансового кризиса 2008 года было потеряно около 19 триллионов долларов в виде домашнего хозяйства, а бэби-бумеры наблюдали значительную экономию средств. Когда вы входите в свои 50-е и 60-е годы, у вас меньше времени для восстановления после крупных финансовых потрясений, что создает потребность в более стабильных инвестициях. (Подробнее см. Топ-3 Советы по сбережениям сбережений для 55- до 64-летних .)

Другим важным соображением является ликвидность. В отчете от Pew Charitable Trusts от 2015 года было установлено, что 55% американцев имеют доход менее одного месяца при сбережениях. Наличие чрезвычайного фонда для покрытия дождливых дней имеет решающее значение для выхода на пенсию - и также может помочь вам избежать продажи активов, чтобы поддерживать себя, когда на рынке происходит спад. Но особенно если у вас нет чрезвычайной экономии, наличие активов, которые вы можете продать в крайнем случае, является обязательным.

Учитывая эти две вещи, вот что думает 50-и-up толпа о добавлении к своим портфелям, если они этого еще не сделали.

Рассмотрим У. С. Казначейства

Казначейства - это широкая категория ценных бумаг, выпущенных федеральным правительством. Казначейские векселя и облигации, возможно, являются наиболее узнаваемыми примерами. Потенциал инвестирования в один из них заключается в том, что они поддерживаются полной верой и заслугой правительства. С этими инвестициями практически невозможно потерять деньги, что делает их твердой хеджей против волатильности акций. Текущая доходность 10-летних казначейских облигаций США составляет 2,34% (на закрытии рынка, 7 декабря 2016 года). В то время как это может быть более низкая норма прибыли, чем может предложить запас, Treasuries значительно увеличить ваш риск.

Посмотрите на акции дивидендов

Акции дивидендов - это акции, выплачивающие регулярные дивиденды своим инвесторам.Эти дивиденды могут быть использованы в качестве источника дохода или реинвестированы посредством плана реинвестирования дивидендов (DRIP), поэтому вы можете купить дополнительные акции.

При инвестировании в акции дивидендов, придерживаясь дивидендных аристократов, может быть вашим лучшим выбором. Это компании, которые увеличили выплату дивидендов инвесторам в течение 25 лет и более. Инвестирование через план реинвестирования дивидендов может снизить то, что вы будете платить комиссионным вознаграждением, и в качестве дополнительного плюса можно купить дробные акции, чтобы вы могли воспользоваться усреднением долларовых издержек. (Подробнее см. 6 правил успешного инвестирования в дивиденды .)

Попробуйте обменные фонды

Биржевые фонды (ETF) объединяют элементы акций с элементами взаимного фонда. Как и в случае с взаимным фондом, ETF включают корзину активов, такую ​​как акции, облигации и денежные средства. Однако самое важное отличие состоит в том, что ETF можно торговать так же, как и акции.

Так почему же это хороший выбор для инвесторов более 50? Две причины: стоимость и налоговая эффективность. По сравнению с активно управляемым паевым фондом пассивно управляемые фонды ETF имеют более низкие коэффициенты расходов. Согласно отчету от Morningstar от 2015 года, взвешенный по активам коэффициент расходов для пассивных фондов составлял 0,20% в 2014 году по сравнению с 0,79% для активных фондов.

Отличия затрат в сторону, ETFs, как правило, более выгодны с точки зрения налогообложения. Эти средства обычно имеют меньший оборот, что означает, что для инвестора инициируется меньше налогооблагаемых событий. Если вы инвестируете в ETF в свои 50-летние периоды с прицелом на то, чтобы удерживать их до 60 или более, вы платите более выгодную долгосрочную ставку налога на прирост капитала, когда вы продаете эти активы. (Подробнее см. Налог на прирост капитала 101 .)

На другом конце спектра находятся инвестиции, которые могут быть перетаскиванием ваших целей выхода на пенсию.

Избегать универсального страхования жизни

Универсальное страхование жизни - это тип постоянного страхования, призванного предложить вам преимущества экономии денежных средств. Часть того, что вы платите в отношении премий, может быть инвестирована на основе налогообложения, но есть улов: может потребоваться десятилетие или больше, чтобы создать достаточную денежную стоимость в универсальной политике жизни.

Не только это, но ваши премии могут быть выше, чем вы старше, то есть вы тратите больше денег из-за своего дохода, который может быть несовместим с тем, что вы могли бы получить от инвестиций в ETF или акции дивидендов. Если вы собираетесь инвестировать в одну из этих политик, вам лучше подумать об этом, пока вы моложе, а не в последующие годы.

Предотвращение аннуитетов

Аннуитет - это способ установить будущий источник дохода на пенсию, который может быть передан вашему супругу после вашей смерти. Посылка проста. Вы платите страховой компании единовременную сумму наличных денег для покупки аннуитета. В установленный срок страховая компания начинает производить регулярные платежи.

Аннуитеты могут зарабатывать фиксированную или переменную процентную ставку, поэтому ваши деньги имеют возможность расти, но есть недостаток. Когда вы покупаете аннуитет, вы фактически блокируете свои наличные деньги, а не сохраняете его.В то время как вы получите его обратно, как только ваши выплаты аннуитета начнутся, вы, как правило, не можете использовать эти средства, не заплатив крутого штрафа. Помимо этого, аннуитеты могут иметь дорогостоящие ежегодные сборы, которые укусят ваш заработок.

Итог

Как только вы достигнете 50, выход на пенсию становится более реальным, чем когда-либо. На этом этапе вам нужно подумать о том, как конкретные инвестиции соответствуют вашему общему видению выхода на пенсию и тому, что они приносят в таблицу, где ваши цели. Оценивая свою терпимость к риску и размышляя над тем образом жизни, который вы хотите наслаждаться на пенсии, вы можете решить, какие инвестиции относятся к вашему портфолио.