«Авангард» заработал репутацию для привлечения инвесторов к инвесторам через паевые инвестиционные фонды с низкой оплатой и другие варианты недорогих инвестиций. Если вы хотите доказать себе, что вы получаете максимальную отдачу от ваших взаимных фондов Vanguard, то относительно легко выполнить этот анализ самостоятельно.

Анализ и сравнение взаимного фонда

Вы не представляете, что делать, если вы чувствуете, что слишком много инвестиционных инвестиций в паевые инвестиционные фонды. В 1940 году инвесторы могли выбрать из 68 взаимных фондов. В 2014 году количество вариантов взаимного фонда составило 7 923 человека по сравнению с рекордным количеством 8,305 паевых фондов в 2001 году.

Даже при таком большом наборе вариантов есть несколько простых способов оценить потенциальные инвестиции в паевые инвестиционные фонды. Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) предлагает онлайн-инструмент, который позволяет вам напрямую сравнивать варианты инвестиций. Этот инструмент рассчитывает вашу ожидаемую прибыль на основе оценочной прибыли, сборов и сборов за продажу.

Этот метод основан на текущих расходах по взаимному фонду и прогнозируемой норме прибыли для ваших инвестиций. Для тщательного анализа вы также должны посмотреть историческую норму прибыли фонда, которую вы можете найти в проспекте фонда. Взаимные фондовые сборы могут быть несколько сложными, с ежегодными расходами и покупкой и / или продажей (также известными как передние или задние нагрузки). Подавляющее большинство паевых инвестиционных фондов Vanguard имеют только годовые расходы, но некоторые облигации Vanguard и международные фонды в настоящее время имеют комиссию за покупку и / или выкуп при совершении транзакций. Вы должны учитывать эти затраты при анализе затрат на взаимные фонды.

Сборы за Vanguard Fund

На сайте Vanguard представлены все текущие расходы фонда и среднегодовые доходы за последние 10 лет. Средний коэффициент покрытия паевых инвестиционных фондов составляет 1,4%. Для сравнения, самый высокий внутренний коэффициент расходов Vanguard по взаимному фонду составляет 0,66%, что значительно ниже среднего показателя отраслевых затрат. Стоимость международных паевых фондов обычно выше, потому что глобальные инвестиции требуют дополнительных инвестиций. Vanguard's Emerging Markets Select Stock Международный коэффициент покрытия взаимных фондов в настоящее время составляет 0,96%, что по-прежнему значительно ниже среднего.

Взаимные фонды в сравнении с ETF

Если вы ищете вариант с более низкой стоимостью инвестиций, то вместо взаимного фонда вам следует рассмотреть обменный фонд (ETF). ЕФО имеют более низкие затраты, чем взаимные фонды, поскольку они обычно отслеживают инвестиционные индексы вместо активно управляемых паевых инвестиционных фондов. Vanguard ETF называются индексными фондами, а их гонорары составляют 0,9% для внутренних и глобальных ETF.

Целевые фонды

Vanguard также предлагает целевые фонды (TDF), которые структурированы с учетом конкретной даты выхода на пенсию.Эти средства объединяют акции, облигации и денежные средства для обеспечения сбалансированного пенсионного портфеля. Сумма риска на этих счетах уменьшается по мере приближения к выходу на пенсию, при этом облигации и наличные деньги заменяют акции по мере старения. Средняя средняя плата за TDF составляет 0,66%, а средняя стоимость TDF Vanguard составляет 0,17%.

Vanguard-Managed 401 (k) Планы

Более 3,9 миллиона американцев в настоящее время участвуют в планах 401 (k), финансируемых Vanguard. Если вы являетесь одним из этих инвесторов, у вас будут ограниченные варианты инвестиций в вашей учетной записи 401 (k). Vanguard обычно предлагает индивидуальным инвесторам примерно 25 вариантов выбора Vanguard, начиная от фондов с более низким риском денежного рынка и заканчивая фондами с более высоким риском. Вы можете выбрать собственное сочетание средств Vanguard для удовлетворения ваших индивидуальных инвестиционных целей. Хотя у вас есть выбор инвестиций в этих аккаунтах, вы, как правило, ограничены паевыми инвестициями Vanguard, TDF и ETF, если ваш работодатель участвует в плане Vanguard 401 (k).

Выводы

В среднем расходы взаимного фонда Vanguard намного ниже, чем в среднем по стране. Однако, если вы ищете вариант с более низкой стоимостью инвестиций, ETF или TDF могут быть лучшими инвестиционными возможностями.