Важно, чтобы инвесторы оценивали свои инвестиции не реже одного раза в год в рамках своего ежегодного процесса анализа финансового планирования. Ответ на вопрос «Какие инвестиции имеют наибольший смысл сейчас? «Это те инвестиции, которые соответствуют вашему горизонту времени и терпимости к риску.

Тем не менее, наша текущая среда является сложной задачей, поэтому важно, чтобы у вас было лучшее сочетание инвестиций для вашей ситуации. Перед нами вновь избранный президент, перспектива роста процентных ставок и постоянной угрозы терроризма. Вот несколько мыслей о поиске лучших инвестиционных стратегий для вас.

Распределение активов

В то время как некоторые могут не согласиться, распределение ваших активов будет одним из самых важных факторов успеха вашего инвестирования. Выделение активов - это то, как ваш портфель делится между акциями, облигациями, наличными деньгами и, возможно, альтернативными инвестициями. Помимо этих широких категорий, ваше распределение, вероятно, будет включать в себя классы суб-активов, такие как крупногабаритные, мелкие, средние и международные. Они могут быть далее разделены на рост и ценность в рамках этих классов активов. Облигации и альтернативы также могут быть разбиты на различные классы суб-активов.

Правильно распределенный портфель - это тот, который сочетает в себе потенциал для возврата, который вам нужен, с надлежащим уровнем риска для вашего горизонта и уровня комфорта. В идеале ваше распределение активов должно быть результатом вашего финансового плана. Первым шагом в вашем ежегодном обзоре ваших инвестиций является обеспечение того, чтобы распределение ваших активов по-прежнему было правильным для вашей ситуации. Вы можете решить настроить распределение, или, по крайней мере, вам может понадобиться перебалансировать его, чтобы вернуть ваши активы в соответствие с вашим целевым распределением. (Подробнее см. Распределение стратегических активов .)

Какие инвестиции?

Как только у вас установлено распределение активов, следующим шагом будет решение, какие инвестиции лучше всего использовать при его реализации. Являются ли отдельные акции и облигации для вас? Возможно, но, если у вас нет знаний и опыта для анализа этих отдельных холдингов, вам может быть лучше управляемые транспортные средства, такие как паевые фонды и биржевые фонды (ETF). Кроме того, для создания правильно диверсифицированного портфеля с использованием отдельных акций и облигаций требуется большая сумма денег.

При рассмотрении взаимных фондов и ETFs вам необходимо решить, будете ли вы использовать пассивные индексные фонды, активно управляемые фонды или их комбинацию. В последние годы продукты Index были в ярости, и у них много для них. Они придерживаются своего инвестиционного стиля, обычно низки по стоимости и во многих случаях превосходят высокий процент своих активных коллег.(Подробнее см. 5 вещей, которые вам нужно знать об фондах индексов .)

Однако некоторые активные менеджеры выполняют образцовую работу. Ключ должен быть в состоянии найти этих менеджеров и понять, как контролировать и оценивать их производительность. Независимо от того, какой маршрут вы берете, важно быть уверенным, что вы находитесь в недорогих инвестициях. Было доказано, что более дешевые инвестиции дают инвестору преимущество перед более дорогостоящими альтернативами.

Что вы должны делать в этой экономике?

Наша нынешняя экономическая среда представляет проблемы, особенно для инвесторов, приближающихся к отставке. Заработать то, что раньше было «облигационным» возвратом в этой низкоскоростной среде, сложно. Процентные ставки по фондам денежного рынка, депозитным сертификатам (CD), облигациям и другим счетам с фиксированным доходом и депозитарием находятся на исторически низком уровне. Получение достаточного количества процентов для удовлетворения ваших потребностей сложно, если не невозможно.

Погоняющая доходность, как правило, не очень хорошая идея, так как это предполагает повышенный риск, чем вам может быть удобно. Например, в то время как высокодоходные облигации действительно являются облигациями, торгующие облигации склонны отслеживать эффективность акций более тесно, чем облигации. Эти облигации обычно находятся на уровне инвестиций или ниже.

В этом типе среды с низкими процентными ставками подход с полной доходностью может быть лучшим ответом. Это влечет за собой использование комбинации распределений от инвестиций, а также некоторую выгоду от значительных инвестиций на этом пути. Такой подход требует планирования и мониторинга, но результаты могут быть полезными.

Акции, выплачивающие дивиденды, часто рекламируются как стратегия получения дохода, и это имеет свои преимущества. Тем не менее, они по-прежнему являются запасами и несут риски, присущие инвестированию в акции (см. Риски чеканки акций с высоким дивидендом ). Хотя некоторые публикации могут попытаться разоблачить инвесторов в установленном процентном соотношении для их акций, в действительности ситуация каждого отличается. Если вы работаете с финансовым консультантом, это то, на что вы должны получить совет. Если нет, вы должны найти два или три хороших калькулятора распределения активов онлайн, ввести свои данные и сравнить результаты. Наложите свой собственный уровень комфорта поверх этих результатов. Факторы, которые могут варьировать подход, который наиболее подходит для вас, включают сумму, которую вы получаете от пенсии и / или социального обеспечения. (Более подробно см. Вам нужен финансовый советник? )

Самое важное, что нужно помнить в этой или любой экономической ситуации, - это сосредоточиться на вашей долгосрочной ситуации и не поддаваться «финансовый шум», который мы все видим в средствах массовой информации каждый день. Это не означает, что вы должны игнорировать текущие события или тенденции; скорее, учитывать их при формировании и уточнении вашего долгосрочного инвестиционного плана.

Итог

Важно, чтобы инвесторы рассматривали свои инвестиции не реже одного раза в год. Просмотрите распределение активов и их балансировку или при необходимости настройте. Вы также должны пересмотреть свои индивидуальные запасы и задать себе вопрос: «Буду ли я покупать эти инвестиции сегодня?«