Десятки веб-приложений и мобильных приложений облегчают нам управление всем: от банковских счетов и кредитных карт до пенсионных накоплений. Но со временем, которое требуется, чтобы изучить новое приложение, вы должны выяснить, что каждый из них превосходит - и где его недостатки лежат - перед тем, как вы зарегистрируетесь. Вот обзор четырех популярных финансовых приложений, которые вы, возможно, захотите попробовать.

BillGuard: защита от мошенничества и бюджетирование

BillGuard помогает вам выявлять нежелательные, неточные или мошеннические обвинения в ваших кредитных карточках и оставаться на вершине ваших финансов. Если вы еще не привыкли рассматривать транзакции по кредитной карте один за другим, по крайней мере один раз в месяц, BillGuard может помочь вам сэкономить деньги.

Чтобы использовать эту бесплатную услугу, вы регистрируетесь для учетной записи, используя свой адрес электронной почты, а затем регистрируете кредитные и дебетовые карты, которые хотите контролировать. Выберите банк, который выдает свою карточку, а затем введите свои учетные данные. BillGuard будет проверять ваши счета за скрытые сборы, ошибки оплаты, мошенничества и мошенничества.

Пользовательский интерфейс показывает все ваши транзакции на каждой карте для выбранного вами диапазона времени: 7 дней, 30 дней, 90 дней, в этом месяце, в прошлом месяце, в этом году или все время. Вы также увидите оценку BillGuard, сколько транзакций в порядке и сколько сомнительных. BillGuard также приостанавливает эти транзакции для проверки. Затем вы можете подвергнуть сомнительные сборы за возможные ошибки или мошенничество.

Кроме того, как только ваша карта находится в файле, BillGuard будет ежедневно проверять эту учетную запись и отправлять вам по электронной почте, если она найдет какие-либо сомнительные обвинения. Вы также можете настроить уведомления о том, что BillGuard сообщит вам о подозрительных операциях, новых повторяющихся платежах и нарушениях данных, которые могут повлиять на ваши учетные записи.

Например, BillGuard может обнаружить два $ 7. 95 сборов за Amazon Kindle 26 декабря и спросить вас, является ли один дубликат. Затем вы можете войти в свою учетную запись Amazon и посмотреть, действительно ли вы купили две книги Kindle в тот же день, которые были одинаковыми по цене.

Пользовательский интерфейс BillGuard также позволяет узнать, есть ли у вас какие-либо постоянные расходы, взимаемые с ваших карт, и как они складываются с течением времени, а также любые сборы, взимаемые с карты. Идея состоит в том, что, как только вы узнаете об этих расходах, вы можете устранить некоторые из них, например, услугу подписки, которую вы больше не используете, которая стоит более 100 долларов в год.

BillGuard также предлагает аналитику расходов. Это позволит вам распределить ваши расходы категорически и позволить вам увидеть, где вы, возможно, перенапрягаетесь. Это должно помочь вам изменить ваши привычки к расходам.

BillGuard прост и прост в использовании и ограничен в том, что он делает, но в наши дни он предлагает более широкий набор услуг.Это не даст вам общую картину вашего финансового положения, но в дополнение к тому, чтобы ваши учетные записи были безопасными, это может помочь вам сохранить бюджет.

Совместимость с: устройствами Android и Apple (приложение BillGuard).

(Для смежного чтения см. 4 Best Personal Finance Apps от июля 2017 года.)

Монетный двор: бюджетирование и инвестиции

Бесплатное программное обеспечение Mint позволяет вам просматривать все ваши транзакции и балансы с разных учетных записей в одном месте. Вы можете отследить все от ваших кредитных карт до вашего текущего счета до вашего автокредита на свою ипотеку до ваших инвестиций. Эта общая картина ваших финансов может дать вам лучшее представление о том, куда идут ваши деньги. Для этого вам нужно создать учетную запись, используя ваш адрес электронной почты, и предоставить Mint свою информацию для входа и пароля для всех финансовых счетов, которые вы хотите отслеживать.

Монетный двор автоматически ставит каждую из ваших покупок в категорию расходов, которую он считает лучшей. Вы можете вручную изменить эти категории, если программное обеспечение ошибочно полагает или предпочитает другую категорию, и вы можете научить Монету, как классифицировать будущие транзакции. Монетный двор также позволяет вам разбить одну транзакцию на несколько категорий бюджета, что может быть полезно, если вы покупаете бакалейные товары, туалетные принадлежности и одежду в одном и том же магазине больших коробок и не хотите ставить всю покупку в той же бюджетной категории.

С помощью этой информации Монетный двор поможет вам создать бюджет на основе ваших доходов и расходов. Круговые диаграммы показывают, как ваши расходы ломаются по категориям и гистограммам показывают, как ваш доход складывается против ваших расходов. Точность вашего бюджета Mint зависит от того, может ли он получать данные со всех ваших учетных записей и не тратьте время, чтобы убедиться, что каждая транзакция классифицирована правильно.

Совсем недавно Монетный двор предложил Билла Плайя. Эта функция позволяет пользователям оплачивать счета удаленно и быстро. Монетный двор также отправит вам напоминания и предупреждения о таких вещах, как предстоящие счета, счета, низкие средства и подозрительная деятельность.

Монетный двор также рекомендует финансовые продукты и услуги, которые, по его мнению, могут заинтересовать вас на том, что он знает о вас. Например, вы можете увидеть предложение для кредитной карты, которое предлагает деньги обратно в категорию, где вы регулярно тратите деньги. Монетный двор компенсируется этими компаниями кредитных карт, если вы подаете заявку на карточку через монетный двор, а это означает, что карты, которые вы видите, не обязательно являются картами, которые могут удовлетворить ваши потребности или лучшие для вашей ситуации. Вы можете найти эти объявления полезными, вы можете найти их раздражающими или вы вряд ли заметите их.

Если вы готовы предоставить свой номер социального страхования, Монетный двор предоставит вам бесплатную кредитную оценку и сводный отчет о бесплатном кредитном отчете, призванный помочь вам улучшить ваш счет. (Для соответствующего чтения см. FICO или FAKO? Ограничения свободных кредитных баллов .) Вы также можете подписаться на получение уведомлений, если вам взимается плата в банке или кредитной карте, у вас есть счет или превышение лимит расходов, который вы установили для определенной категории бюджета.Монетный двор также предупредит вас о подозрительных транзакциях и отправит вам еженедельные сводки по электронной почте или по тексту.

Монетный двор не предлагает услуги по управлению инвестициями, но он позволяет вам видеть все ваши инвестиции в одном месте. Это также позволяет увидеть, как ваши инвестиционные показатели сравниваются с такими показателями, как S & P 500 или Nasdaq. Если вы видите, что ваш Roth IRA в целом хуже, чем S & P 500, например, вы можете решить, что вам нужно изменить свои портфельные холдинги или распределение. Вы даже можете увидеть, как отдельные инвестиции в вашем инвестиционном аккаунте складываются до контрольных показателей. Но Монетный двор фактически не поможет вам вносить изменения в свои инвестиции или предлагать, что вы должны изменить.

Совместимость с: Android и Apple.

Если вы потеряете свой телефон или планшет, вы можете удаленно удалить мобильный доступ к своей учетной записи, чтобы защитить свои финансовые данные. (Для дальнейшего чтения см. LearnVest vs. Mint: В чем разница.)

SigFig: автоматизированное управление инвестициями

SigFig - это инвестиционная компания, предлагающая автоматизированные услуги, предназначенные для упрощения инвестиций, сэкономит вам деньги на сборах и убедитесь, что ваши активы надлежащим образом диверсифицированы. Вы можете нанять SigFig для управления существующим инвестиционным счетом в другой брокерской компании или управлять новой учетной записью, созданной непосредственно с помощью SigFig. Тип учетной записи может быть IRA или обычной брокерской учетной записью. SigFig не может управлять 529 планами или 401 (k) с, но вы можете добавить эти учетные записи в свой профиль SigFig, чтобы получить картину общей стоимости. SigFig может помочь вам свернуть 401 (k) в IRA.

После создания учетной записи и связывания существующих брокерских счетов SigFig покажет вам, как ваш текущий портфель сравнивается с тем, что, по его мнению, является оптимальным портфелем для вас на основе вашей толерантности к риску. Вы можете попытаться настроить свой собственный портфель, чтобы имитировать распределение активов SigFig, но вам придется выполнять текущие задачи, такие как выбор инвестиций, перебалансировка портфеля и уборка налогов, чтобы не отставать от этой рекомендации.

Если вы решите использовать сервисы SigFig, для начала вам понадобится как минимум $ 2 000. Хорошая новость заключается в том, что на счетах с низким балансом нет платы, поэтому вы можете эффективно опробовать услугу бесплатно. SigFig взимает только гонорар за управление в размере 0,25%, разделенный на 12 и выставленный счет в конце каждого месяца, на балансы выше 10 000 долларов США. В обмен на эту пошлину, которая намного ниже средней в отрасли 1% комиссии за управления инвестициями вы получаете диверсифицированный портфель фондовых биржевых фондов, основанных на индексах от Vanguard, iShares и / или Schwab, адаптированных к вашей толерантности к риску. SigFig выбирает средства для вас и автоматически балансирует ваш портфель по мере необходимости для поддержания вашего целевого распределения активов.

Вы также будете оплачивать коэффициенты расходов на ETF в своем портфеле, которые в среднем составляют 0,15%. Типичным для комиссий по управлению инвестициями является отдельно от сборов, связанных с самими инвестициями. Нет комиссионных или других комиссий за торговлю. Инвестиционная стратегия SigFig также предназначена для минимизации налогов, которые вы платите за инвестиции, находящиеся за пределами льготных пенсионных счетов.

Совместимость с: устройствами Android и Apple (приложение SigFig).

Услуга также доступна в Интернете. Для получения дополнительной информации вы можете позвонить или отправить по электронной почте SigFig или запланировать 30-минутную инвестиционную консультацию. Сравните SigFig с другими сервисами robo-advisor, такими как Betterment и Wealthfront. (Для соответствующего чтения см. Руководство по выбору лучшего Robo-Advisor и Что является лучшим Robo-Advisor? )

Персональный капитал: бюджетирование и инвестиционные услуги

Персональные Капитал позволяет видеть все ваши учетные записи в одном месте, чтобы получить общую картину того, где вы стоите в финансовом отношении, например, Монетный двор. Он также предлагает услуги по управлению инвестициями, такие как SigFig. В отличие от SigFig, Personal Capital не является консультантом-робовым; в результате его плата выше.

Финансовое программное обеспечение Personal Capital бесплатное и поможет вам понять, как вы тратите свои деньги, сколько вы приносите и когда ваши счета должны помочь вам создать бюджет и управлять денежным потоком. Как и Монетный двор, он использует круговые диаграммы, чтобы показать, как ваши расходы ломаются по категориям и столбчатым диаграммам, чтобы показать, как ваш доход складывается против ваших расходов. Он также показывает вам любые сборы, связанные с вашими учетными записями. Персональный капитал ежедневно отправит вам по электронной почте список всех ваших транзакций за последние 24 часа на всех ваших учетных записях. Эта функция помогает вам оставаться на вершине ваших расходов и рано ловить любые проблемы.

Personal Capital также предлагает инструменты для бесплатных инвестиций. Свяжите свои существующие брокерские счета с личным капиталом, предоставив свои учетные данные для каждого из них. Ответьте на некоторые вопросы о ваших прогнозах выхода на пенсию, а инструмент проверки инвестиций покажет вам общий балансовый портфель и общее распределение активов, а также то, как ожидается, что будущие показатели вашего существующего портфеля будут выглядеть на основе распределения активов по сравнению с личным капиталом рекомендуемое распределение активов. здесь также бесплатный инструмент анализатора сборов, который покажет вам, сколько ваших текущих сбережений вы потеряете сборы между теперь и вашей прогнозируемой датой выхода на пенсию. Недостатком этого и подобных услуг является то, что вы не можете добавить учетные записи 401 (k).

Вы можете попробовать перебалансировать свой портфель самостоятельно на основе предложений Personal Capital. Или, если у вас есть не менее 100 000 долларов США для инвестиций за пределами вашего 401 (k), вы можете нанять личный капитал для управления своими инвестициями за 0,89% годовых (сборы немного ниже для остатков в размере 1 млн. Долл. США и более ). В обмен на эту плату вы получаете консультацию по инвестициям; мониторинг портфеля и перебалансировка; минимизация налогов; хранение в Pershing Advisor Solutions, Bank of New York Mellon Company; и сделки, сделанные от вашего имени. Вы можете получить бесплатную финансовую консультацию, чтобы узнать больше, если вы находитесь на заборе об использовании платного сервиса. Стратегия Personal Capital заключается в том, чтобы инвестировать в как минимум 60 отдельных акций для акций на фондовом рынке США и ETF для других классов активов, таких как облигации.

Совместимость с: устройствами Android, Apple и Amazon (приложение Personal Capital).

Вы также можете получить доступ к службе на своем компьютере. Чтобы узнать больше, прочитайте Online Portfolio Management, DIY или финансовый советник: что подходит вам? )

Нижняя строка

В четырех приложениях, описанных здесь, BillGuard находится на более базовой стороне, предназначенной для мониторинга нежелательных и мошеннических платежей и помогая вам отражать ваши схемы расходов. Монетный двор помогает вам видеть все ваши балансы и транзакции в одном интерфейсе, чтобы помочь вам управлять своим бюджетом. Монетный двор также предоставляет некоторую базовую информацию о производительности вашего инвестиционного портфеля. SigFig предлагает автоматизированное управление инвестициями за низкую плату с минимальным минимальным счетом, а Personal Capital объединяет функции бюджетирования Mint с высококачественной услугой управления инвестициями.

Ваш уровень финансовой утонченности и ваших потребностей в инвестициях и бюджетировании определит, какая из этих четырех услуг, если таковая имеется, подходит именно вам.