Автоматизированная инвестиционная платформа Personal Capital является одним из самых полных советов по роботам, доступных сегодня. Компания была основана Биллом Харрисом, бывшим генеральным директором Intuit Inc. и PayPal Inc. Персональный капитал похож на два консультационных услуги в одном и предлагает следующее:

• Полностью бесплатная система управления деньгами доступна для всех.
• Портал управления инвестиционными ресурсами, доступный для подписчиков, с доступом к специализированному финансовому консультанту, а также инвестиционная стратегия, основанная на уникальном подходе к взвешиванию в секторе. (Подробнее см. Ниже: Как работают роботы-консультанты? )

Бесплатная панель мониторинга

Любой пользователь может зарегистрироваться на бесплатную учетную запись Personal Finance. После регистрации и связывания нескольких банковских и инвестиционных счетов пользователь получает надежный инструмент отслеживания и анализа финансовых инструментов. Эта бесплатная платформа намного превосходит свободу свободного монетного двора. com и Quicken.

Личный кабинет финансов, доступный с компьютера или приложения для телефона, обеспечивает 360-градусный обзор ваших финансов: доходы, расходы, расходы, сбережения, инвестиции, векселя, задолженность и многое другое. Для пользователей, обеспокоенных выходом на пенсию, Personal Capital предоставляет бесплатные расчеты по пенсионному планированию. Другие бесплатные услуги включают анализатор, чтобы определить, переплачиваете ли вы инвестиционные сборы. Персональный капитал также отправляет регулярные оповещения, если ваши расходы отклоняются. (Более подробно см .: Top 5 Robo-Advisors в 2017 году).

На экране денежного потока показано сравнение между наличными деньгами и расходами. Платформа сводится к отдельным расходам и присваивает их категориям. Панель инструментов позволяет сравнивать расходы с недели на неделю и сравнивать ее с конкретными показателями.

Инвесторы имеют доступ к графикам и данным, демонстрирующим доходность прошлых инвестиций и то, как они могут работать в будущем. Существует также удобная «проверка инвестиций», чтобы определить, находитесь ли вы на правильном пути в будущем. Существуют графики распределения активов и графики. На экране нетто-стоимости вы можете увидеть, насколько хорошо ваши инвестиции работают против нескольких известных тестов, а также счет ваших выигрышных и проигрывающих холдингов. Программа также дает четкую картину распределения ваших активов.

Платные услуги

Когда вы превращаете свои инвестиции в Личный капитал для управления, вы получаете своего собственного специального финансового консультанта. Они вкладывают ваши деньги в соответствии с подходом, ориентированным на сектор, при рассмотрении ваших личных целей и терпимости к риску. Персональный капитал также перестраивает, когда это необходимо, и предлагает полный набор дополнительных услуг по управлению инвестициями и банковским услугам. (Более подробно см .: Какова ваша терпимость к риску? )

Как и в случае с любой услугой, есть преимущества и недостатки.

Преимущества

Преимущества личной панели для личного капитала:

• Очень легко настроить и начать работу с панелью Personal Capital.
• Личная панель личного лидера превосходна.
• Графики и диаграммы четкие и понятные
• Бесплатные отчеты включают доход, расходы, доходность инвестиций, распределение активов, прогнозируемые инвестиционные взносы и чистую стоимость.
• Информация, представленная на приборной панели, а также регулярные оповещения - отличные данные для любого потребителя, стремящегося остаться на вершине своих финансов.
• Компания отправляет регулярные электронные письма, чтобы помочь вам оставаться на пути в финансовом отношении.
• YouIndex сравнивает ваши доходы от инвестиций с взвешенными показателями, чтобы продемонстрировать, как ваши активы выступают против рынков.
• Безопасность сопоставима с наиболее надежными финансовыми институтами.
• Версия приложения Personal Tablet и планшеты являются надежными.

Против

Обзор не завершен, не указывая на потенциальные недостатки. Влияние недостатков Personal Capital может зависеть от того, какие услуги вы ищете у финансового и инвестиционного менеджера.

• Был небольшой конфликт при настройке одной учетной записи для выхода на пенсию. Призыв к обслуживанию клиентов начал решение проблемы. Этот тип проблемы распространен, когда дело касается большинства онлайн-финансовых сервисов.
• Уплаченная финансовая консультационная услуга требует минимальных инвестиций в размере 25 000 долларов США. Хотя они ниже, чем их первоначальная сумма в размере 100 000 долларов, это может быть высокая цена входа для некоторых.
• Приоритетный инвестиционный подход, взвешенный по секторам, отличается от более типичного веса активов капитализации рынка, используемого многими другими услугами robo-advisory и подходами пассивного индексного фонда. Требуется больше времени, чтобы сравнить методы Personal Capital с пассивным, инвестиционным методом индекса инвестиционного фонда на рынке, чтобы определить, какой метод дает лучшие долгосрочные результаты.
• Для платных услуг гонорары немного выше, чем некоторые инвестиционные или конкуренты-робо-консультанты, так как они начинаются с 0,89% годовых для тех, у кого есть счета менее 1 млн.

Личный капитал

Личный капитал обошел свои конкурентов со своими бесплатными инструментами и приборной панелью. Платные услуги могут быть подходящими для определенных инвесторов. Как и все плюсы и минусы инвестиционных консультантов, вы должны выполнить свою собственную должную осмотрительность, прежде чем инвестировать, чтобы определить, соответствует ли предложение вашим индивидуальным требованиям.