Boomers: время для ребалансировки ваших статей 401 (k)

Boomers: время для ребалансировки вашего 401 (k)

Бэби-бумеры слишком много инвестировали в акции. Это слово из Fidelity Investments, согласно недавно опубликованному ежеквартальному анализу, в котором рассматривается пенсионная экономия путем анализа счетов 401 (k) Fidelity и индивидуальных пенсионных счетов (IRA).

Благодаря своему анализу Fidelity обнаружила, что многие бэби-бумеры являются «самыми тяжелыми» в запасах на своих пенсионных счетах, и это чрезмерное воздействие на акции вызывает у этих инвесторов ненужный риск. Одной из проблем является то, что на протяжении последних нескольких лет рынок постоянно растет, и благодаря этому изобилие привело к тому, что многие бэби-бумеры чувствуют себя более комфортно, чем они могут быть связаны с безопасностью своих инвестиций в акции. Фактически, растущий фондовый рынок является одной из причин того, что средний портфель портфелей 401 (k) вырос на 50% за последние пять лет. Этот рост привел к увеличению процента акций, выгружаемых в счета 401 (k). Хотя это может показаться не такой проблемой, анализ Fidelity указывает на то, что эта повышенная подверженность может стать большой проблемой, если произойдет серьезный спад на фондовом рынке. (Подробнее см. Ниже: Лучшие советы по управлению старыми 401 (k) s .)

Страх перед отсутствием

Как правило, финансовые консультанты предупреждают людей, близких к пенсионному возрасту, о том, что слишком много их пенсионных планов инвестировано в акции. Но многие бэби-бумеры, которые находятся в возрасте пенсионного возраста или приближаются к ним, увеличили свои фондовые инвестиции, не желая упустить рыночный бум. Вы вряд ли можете обвинить их. Тем не менее, это оставляет этих пенсионеров в неудобном положении переэкспонирования на акции, особенно для того, что рекомендуется для их возрастной группы.

Чтобы придумать свои результаты, аналитики Fidelity сравнили свои средние распределения активов с целевым целевым фондом по возрасту. Он обнаружил, что 18% инвесторов в возрасте от 50 до 54 лет имели распределение акций как минимум на 10 процентных пунктов или выше, чем рекомендовано. Для тех инвесторов в возрасте от 55 до 59 лет этот показатель увеличился до 27%. В докладе также было установлено, что 11% инвесторов, которые в возрасте от 50 до 54 лет, имели 100% своих 401 (k) активов, вложенных в акции, и что 10% людей в возрасте от 55 до 59 имели все свои 401 (k) активы в запасах. (Подробнее см. Ниже: Целевые денежные средства: более популярные, более дешевые, чем когда-либо .)

Эти цифры встревожили некоторых в отрасли управления инвестициями. Многие из этих профессионалов слишком хорошо помнят, что число инвесторов, которые наблюдали половину своих пенсионных портфелей, исчезло после финансового кризиса в 2008 году, когда на фондовом рынке произошло избиение. Как оказалось, большой круг людей, близких к отставке, имел большое количество акций в своих пенсионных портфелях и в конечном итоге сильно пострадал в финансовом отношении, когда рынок забил.Вместо этого они должны были защищать свои сбережения, имея более диверсифицированный портфель, многие в инвестиционной отрасли согласны.

Диверсификация, Диверсификация, Диверсификация

Аналитики Fidelity говорят, что наличие диверсифицированного распределения активов является ключом к любой стратегии выхода на пенсию и что инвесторы должны постоянно анализировать свои портфели, особенно те, которые близки к пенсионному возрасту, чтобы убедиться, что их активы все еще хорошо работают и что их портфель хорошо сбалансирован. Со своей стороны Fidelity объединяет усилия с тысячами работодателей, которые предлагают сотрудникам Fidelity фонды в своих 401 (k) планах и предлагают этим владельцам счетов, чтобы они тщательно рассматривали свои портфели, чтобы проверить, нужно ли им перебалансировать и убедиться, что они находятся на пути с предлагаемыми ассигнованиями на сберегательные сбережения. Поставщик фонда также поощряет инвесторов в своих средствах связываться с представителем Fidelity, если им нужны какие-либо рекомендации относительно того, как лучше сбалансировать свой портфель. Кроме того, они поощряют инвесторов использовать онлайн-инструменты Fidelity, которые могут предоставить им полезную информацию о том, как управлять активами 401 (k). (Более подробно см .: Взаимные фонды: сколько слишком много? )

По данным Fidelity, более 50 000 инвесторов ответили на призыв об оказании помощи в распределении активов с июля. Многие из них уже рассмотрели свои проблемы, обратившись к онлайн-исследованиям Fidelity, используя инструменты планирования и калькуляторы или продвигаясь вперед с внесением изменений в распределение своих активов, чтобы снова вернуть свои планы выхода на пенсию.

Уровни взносов

Таким образом, аналитики Fidelity, по большей части, довольны уровнями взносов отдельных лиц на своих счетах и ​​отмечают, что сотрудники продолжают инвестировать в свои 401 (k) счета в качестве приоритета. Фактически, Fidelity обнаружила, что общие ставки взносов приближаются к рекордным уровням. Средняя общая сумма сбережений за 12 месяцев, которая объединяет взносы сотрудников и взносы работодателей (например, совпадение компаний), увеличилась с 9,840 долларов США по состоянию на конец первого квартала до 10, 180 в конце второго квартала, первая общее количество сбережений превысило 10 000 долларов США, согласно их цифрам. Напротив, в докладе также отмечается, что средний вклад ИРА опустился до 2 690 долларов США в конце второго квартала с 3 150 долларов США в конце первого квартала, в основном из-за значительного числа людей, вносящих взносы в свою IRA в первом чтобы удовлетворить налоговый срок на налоговую службу (IRS). (Подробнее см. Ниже: Советники: советы для обеспечения более старых клиентов .)

Практический результат

Многие бэби-бумеры воспользовались необычайным ростом фондового рынка, вкладывая значительные средства в акций в их 401 (k) планах. Теперь может быть время перебалансировать эти портфели, чтобы избежать огромной потери, если рынок идет на юг. (Более подробно см .: Демографическая смена богатства (и способы ее использования) .)