Когда вы приближаетесь к отставке, вы начинаете больше думать о сохранении того, что вы спасли, а не о достижении агрессивного роста. Вы не хотите потерять портфель, который вы так усердно строили. Тем не менее, большинство людей, которые делают это в возрасте до 65 лет, живут почти 20 лет в отставке. Данные по социальному обеспечению показывают, что человек, достигший возраста 65 лет, может рассчитывать на жизнь до 84. 3; для женщин, которые повышаются до 86. 6, и один из каждых четырех 65-летних живет в возрасте 90 лет. Поэтому сохранения, хотя и критического, может быть недостаточно.

Инфляционный риск для безопасности

Более того, есть еще один ключевой фактор, который следует учитывать: инфляция. Инфляция, несмотря на то, что в последние годы она была низкой, все же может ограбить ваши сбережения.

Ваше портфолио должно расти как минимум выше уровня инфляции, чтобы продолжать приобретать покупательную способность, которая вам понадобится при выходе на пенсию. В сегодняшней экономике банковские сберегательные счета зарабатывают менее 1%, поэтому они не являются безопасным хеджем против инфляции. Хотя они могут сохранить капитал, вы все равно можете потерять инфляцию в долгосрочной перспективе. (См. Также: Как инфляция уходит на пенсию ).

Сберегательные счета в банке хороши для краткосрочных денежных потребностей в ближайшие год или два, но вы должны посмотреть на другие относительно безопасные варианты для остальной части вашего портфеля. Давайте взглянем на четыре лучших надежных инвестиций, которые позволят вам спать по ночам, но при этом сохранить свой портфель от инфляции.

Сертификаты депозита (CD)

CD предоставляются банками и застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), что делает их такими же безопасными, как сберегательный счет, но вы должны оставить свои средства на счете в любом месте от трех месяцев до 60 месяцев; снимая их до этого, будет стоить вам штрафа.

Некоторые компакт-диски предлагаются через брокерские компании, но FDIC, вероятно, не застраховывают их. Процентные ставки варьируются в зависимости от времени, когда вы должны оставить деньги на счете и сумму доллара, которую вы имеете на депозит. Nerdwallet обеспечивает превосходный инструмент поиска для сравнения скоростей CD. Хотя эти инвестиции застрахованы, они могут получить достаточный интерес, чтобы служить хеджированием против инфляции.

U. S. Правительственные векселя, облигации и облигации

U. S. государственные векселя, облигации и облигации, также известные как Treasuries, считаются самыми безопасными инвестициями в мире и поддерживаются правительством. Эти инвестиции продаются брокерами в размере 100 долларов США, или вы можете купить их самостоятельно в Treasury Direct.

• Казначейские векселя - Они созревают через четыре недели до одного года. Они продаются со скидкой на их номинальную стоимость, а затем вы получаете номинальную стоимость в полном объеме.
• Казначейские облигации - Они варьируются от двух до десяти лет.Они выплачивают проценты каждые шесть месяцев, которые вы их удерживаете. Они могут быть проданы по цене, равной, меньше или большей, чем их номинальная стоимость, в зависимости от спроса. Ноты с более высокой процентной ставкой, скорее всего, будут иметь больше спроса, поэтому их цена, вероятно, будет больше, чем их номинальная стоимость.
• Казначейские облигации - Эти зрелости через 30 лет и выплачивают проценты каждые шесть месяцев, которые вы их удерживаете. Несмотря на то, что процентная ставка гарантирована, цена покупки увеличивается и снижается, и вы можете получить значительную потерю, если вам нужно продать их до погашения.

Муниципальные облигации

Государственные и местные органы власти продают муниципальные облигации для создания местной инфраструктуры и других проектов для общественного блага. Они не только безопасны; они также не облагаются налогом, что может стать отличным вознаграждением за любые сбережения, которые у вас есть за пределами IRA, 401 (k) или аналогичные инвестиции на пенсию. Они не являются хорошим вариантом для отложенных по налогам пенсионных счетов, поскольку они зарабатывают более низкие процентные ставки, чем другие типы облигаций, и вам не нужны свободные от налогов инвестиции для квалифицированных пенсионных счетов. Будьте осторожны; всегда проверяйте рейтинги перед покупкой муниципальных облигаций, так как некоторые из них более безопасны, чем другие. BondsOnline - хороший исследовательский ресурс.

Bond Mutual Funds

Облигационные фонды могут быть хорошей альтернативой покупке облигаций напрямую. Как и в любом взаимном фонде, вы покупаете количество акций, которое хотите, а профессиональный менеджер по денежным средствам исследует лучшие облигации из числа, включенных в портфель фонда. Три типа облигаций, которые считаются наиболее безопасными, - это государственные облигационные фонды, фонды муниципальных облигаций и краткосрочные фонды корпоративных облигаций.

Нижняя линия

Как только вы доберетесь до пенсионного возраста, сохранение вашего портфеля становится критическим вопросом, но вы можете переусердствовать. Привлечение всех ваших средств на сберегательный счет банка, финансируемый FDIC, не будет зарабатывать достаточно денег, чтобы идти в ногу с инфляцией. Другие немного более рискованные инвестиции могут свести к минимуму потерю вашего портфеля к инфляции, но все же дают мало шансов на рост. Лучше всего портфель, который уравновешивает безопасность и рост. (См. Также: 6 Необычные советы по отставке для бумеров .)