К тому времени, когда они достигли своего 40-летнего возраста, большинство налоговых и юридических специалистов установили свои практики и начинают пользоваться плодами своих трудов. Если все пошло хорошо, начальные трудности с запуском были преодолены, и в дверь теперь входит постоянный поток бизнес-направления. На этом более позднем этапе своей карьеры выход на пенсию не так уж далек, как когда-то, и новые цели, связанные с семьей и большим временем простоя, могут быть на горизонте.

Доход от бизнеса налогового или юридического профессионала будет источником, из которого будет привлечено финансирование всех их будущих личных целей. Если вы являетесь специалистом по налогообложению или планированию недвижимости, читайте дальше, чтобы узнать, как предлагать услуги финансового планирования можно удвоить свою прибыль с минимальным воздействием на вашу рабочую нагрузку.

См .: Финансовая карьера
Логическое решение
В то время как многие налоговые и юридические практикующие хотели бы, чтобы их доходы увеличивались, они могут быть неуверенными на этом этапе того, как достичь этого, не жертвуя в других областях их жизни , Одно из возможных решений, которое обнаружили многие специалисты по планированию налогов и недвижимости, предлагает услуги финансового планирования для своих клиентов. Хотя это может показаться крупным делом, специалисты по налогообложению и недвижимости, которые выбирают этот путь, скоро обнаруживают, что у них есть несколько существенных преимуществ по сравнению с большинством их конкурентов, которые должны строить свой бизнес с нуля. (Чтобы узнать больше, прочитайте Является ли карьера в финансовом планировании в вашем будущем? )

Создание Solid Foundation
Большинство консультантов, которые начинают свои собственные методы финансового планирования, должны потратить несколько лет на маркетинг и продвижение своего бизнеса, доказывая свою компетентность перед своими клиентами, прежде чем они назовут настоящие награды. Однако профессионалы в области налогообложения и недвижимости, имеющие установленную практику, уже достигли этой цели и поэтому могут немедленно предложить услуги финансового планирования своим клиентам. Кроме того, они пользуются доверием со своими клиентами, что может быть очень трудно для других консультантов, поскольку они уже хорошо знакомы с финансовыми ситуациями и опытом своих клиентов.

Этот уровень знаний и доверия позволяет им обойти процесс продаж и просто делать объективные профессиональные рекомендации. Эти рекомендации часто могут включать значительные суммы денег, так как клиенты с проблемами налогообложения и планирования недвижимости часто имеют более высокие доходы и более крупные инвестиционные портфели. (См. Также Ваш инвестиционный менеджер: опытный или счастливый? )
Для начинающих страховых продавцов, которые должны генерировать бизнес исключительно из своих собственных поисковых работ, продавая контракт на аннуитет в размере 100 000 долларов, выплачивающий 5% комиссию представляет собой хорошую работу дня. Однако это ничто по сравнению с тем, что налогоплательщик или специалист по недвижимости мог бы обслуживать богатого клиента, который ищет способ эффективно перевести 2 миллиона долларов в личные активы на благотворительность.У многих практикующих есть такой бизнес, регулярно идущий в дверь, но у него нет платформы, на которой можно реально выполнять свои собственные рекомендации.

Приступая к работе
Для налогоплательщиков и риэлторов поиск правильной платформы для ведения бизнеса может быть путаной проблемой для решения. Существует ряд факторов, которые необходимо учитывать.

Какие услуги предоставлять Выбор финансовых продуктов и услуг, доступных сегодня, не что иное, как недоумение. Каждый мыслимый тип инвестиций, страхования, ипотеки, кредита и банковского продукта легко доступен по нескольким каналам. Первым шагом, которые должны предпринять практические работники, является изучение их бизнеса и принятие решения о том, какие продукты и услуги являются наиболее релевантными и полезными для клиентов. Практикам также необходимо установить разумные пределы для объема предоставляемых услуг, так как легко попытаться сразу войти в слишком много направлений. Если практикующий хочет, чтобы их бизнес предлагал все доступные продукты и услуги, может быть разумным делегировать некоторые из этих вариантов между различными сотрудниками или партнерами. Затем каждый ассоциированный специалист может специализироваться в данной области и обеспечивать профессиональный уровень обслуживания по всем направлениям.

Способ компенсации Является ли взимание комиссий или комиссий ключевым вопросом и будет зависеть хотя бы от уровня объективности, которую практикующие намерены поддерживать в своем планировании. Как правило, планировщики, которые взимают плату за консультацию, считаются более объективными, чем те, которые взимают комиссионные, поскольку их компенсация не зависит от того, действуют ли клиенты на их рекомендации или какие продукты или услуги они используют для их реализации. Тем не менее, компенсация для планировщиков, которые работают в комиссии, часто экспоненциально выше, чем вознаграждение консультантов, взимающих плату, особенно когда речь идет о страховании любого вида.

Например, предположим, что клиент с активами на сумму 2 миллиона долларов, помеченный для благотворительности, встречается со своим практикующим или планировщиком. Практикующий советует ему создать благотворительный остаток и продать активы, а затем использовать выручку, чтобы купить аннуитет, который будет оплачивать ему поток дохода на всю жизнь. Если практик взимает установленную плату за совет, тогда они, вероятно, составят 500 долларов США. С другой стороны, если практик дал совет бесплатно, а затем продал клиенту аннуитет в размере 2 миллионов долларов, комиссия, вероятно, будет находиться где-то между 100, 000 и 150 000 долларов США, в зависимости от выбранной компании и продукта. Хотя действительно этические планировщики всегда будут давать объективные рекомендации, с точки зрения бизнеса многим трудно довольствоваться платной компенсацией, когда такие деньги могут быть доступны. (Для соответствующего чтения см. Оплата вашего инвестиционного советника - комиссии или комиссии? )

Выбор брокера-дилера Вероятно, большинству практикующих потребуется некоторое время, чтобы разобраться в множестве компаний финансовых услуг и решить, какой из них лучше для них.Основными критериями отбора должны быть структура компенсации, выбор продуктов и услуг, которые предлагаются и поддержка бэк-офиса. Бэк-офис обеспечивает техническую и коммерческую поддержку, а также регулирование соблюдения. Многие брокерские дилеры также предлагают специализированные продукты и услуги для нишевых рынков, такие как планы отложенных компенсаций для врачей или 1031 обменные услуги для инвесторов в недвижимость. Это может быть полезно для практиков, чьи клиенты имеют особые потребности, которые могут быть заполнены, предлагая одну из этих специализированных программ.

Лицензирование и обучение Лицензирование и обучение, вероятно, составят самую большую часть первоначальных затрат времени и капитала практикующего. Во время обучения и сдачи экзаменов по лицензированию может быть испытанием для многих новых советников, ценные бумаги и страховые тесты вряд ли могут сравниться с экзаменами на доски, которые должны пройти адвокаты и сертифицированные публичные бухгалтеры (СРА). Даже опытный составитель налогов, который не является CPA, не должен испытывать проблем с получением необходимых лицензий. В зависимости от того, какие лицензии требуются и сколько классов необходимо изучать для экзаменов, общая стоимость, вероятно, будет от нескольких сотен долларов до, возможно, более тысячи. Помимо этого, практикующие будут иметь очень мало возможностей для затрат на запуск. Конечно, если практикующий желает получить профессиональное обозначение, например, Certified Financial Planner®, это будет означать дополнительное время и расходы. (Более подробно см. Алфавитный суп финансовых сертификатов и Изучение экзамена CFP® .)

Что касается обучения, у вашего брокера-дилера будет программа для показа как размещать сделки и поддерживать соблюдение фирмой и промышленностью. Он также может обеспечить некоторую подготовку по продажам, но компании, предлагающие продукты и услуги, используемые практиком, скорее всего, предоставят ему или ей значительно большую поддержку в этой области. Большинство инвестиционных и страховых компаний предоставляют широкий спектр маркетинговых материалов практически для всех видов клиентов, а также для личной поддержки оптовиков.

Награды
Для налогоплательщиков и риэлторов вознаграждение за предоставление услуг финансового планирования может быть существенным и немедленным. Комиссионный доход может часто возникать в результате решения налоговой проблемы клиента. Если у CPA есть налоговая практика, которая генерирует доход в размере 300 000 долларов США в год, добавление финансового планирования может легко удвоить этот показатель в течение первого года. Дополнительные накладные расходы будут незначительными.

Практический результат Для налогоплательщиков и риэлторов, которые ищут экономически эффективный способ увеличения своих доходов, ни один вариант не может сравниться с добавлением финансового планирования в микс. Клиенты, доверие, знания и местоположение все уже на месте. Просто получив несколько лицензий и выбрав брокер-дилера, эти специалисты могут быстро и легко генерировать существенный дополнительный доход с минимальным количеством времени и усилий.