Оглавление:
Вы можете заимствовать у своего аннуитета, чтобы внести первоначальный взнос на дом, но будьте готовы заплатить ассортимент сборов и штрафов. Фактически, при определении способа финансирования вашего авансового платежа заимствование из аннуитета должно быть методом последней инстанции.
Как работают аннуитеты
Аннуитет - уникальный инвестиционный инструмент, поскольку он управляется компанией по страхованию жизни, а не традиционным брокерским домом. Вы вносите деньги в аннуитет в течение своих рабочих лет, и рост откладывается на налоговые до тех пор, пока вы не начнете получать распределения при выходе на пенсию. На данный момент, как основной, так и проценты возвращаются вам в серии регулярных платежей.
Штрафы и сборы за вознаграждение
Преимущество аннуитета - это спокойствие в виде регулярного гарантированного дохода на протяжении всех лет выхода на пенсию. Однако продукт имеет множество недостатков. Самая большая из ваших неспособностей снять деньги до 59 лет. 5 без каких-либо серьезных сборов и штрафов.
Служба внутренних доходов (IRS) первым начисляет вам штраф за аннуитет до достижения 59-го возраста. 5. Как правило, вы получаете 10% -ный налог на любые деньги, которые вы снимаете раньше. Вы также должны платить обычные подоходные налоги, которые были отложены до этого момента, на снятые деньги.
Если вы покупаете или строите свой первый дом и заимствуете из аннуитета для первоначального взноса, IRS предоставляет освобождение от налога на неустойку. Однако это освобождение не распространяется на обычный подоходный налог.
Страховая компания взимает свой штраф, называемый лишением сдачи, при досрочном снятии средств, и это может достигать 20%. В отличие от IRS, страховые компании не отказываются от сдачи, поэтому вы можете купить свой первый дом.
, Если я участвую в моем прочном Плане ИРА, могу ли я также внести вклад в другую ИРА, чтобы получить больший налоговый вычет?
, Потому что лимит взносов SIMPLE IRA намного ниже, чем ограничения 401 (k), сначала может показаться несправедливым, что вы не можете получить более высокий налоговый вычет с дополнительным вкладом IRA. Однако правила, касающиеся вычеты IRA, фактически аналогичны для планов 401 (k) и ПРОСТЫХ ИРА; поэтому, даже если вы отвечаете требованиям компенсации, чтобы внести свой вклад в традиционную IRA, статус вашего активного участника может повлиять на ваше право на вычет вашего традиционного взноса
Мой депозитный сертификат (CD ) только что созрел, и я планирую внести 10 000 долларов США на мою текущую учетную запись Roth IRA. Человек, делающий мои налоги, не может сказать мне, почему я не могу вносить такой большой взнос, кроме моего низкого дохода - я ветеран-инвалид на
Ваш обычный взнос Roth IRA не может превышать 4 000 000 долларов США ежегодно. Если вы достигнете 50 лет до 31 декабря 2005 года, вы можете внести дополнительные 500 долларов США, в результате чего ваш годовой взнос составит 4 500 долларов США. Однако если ваш доход за год составляет менее 4 000 долларов США, ваш взнос не может быть выше, чем ваш доход.
У меня есть план распределения прибыли с моим бывшим работодателем. Сейчас я пытаюсь купить дом. Могу ли я использовать свои деньги для распределения прибыли, чтобы внести первоначальный взнос в дом?
Планы распределения прибыли - это планы выхода на пенсию с компаниями, которые дают сотрудникам процент от прибыли компании. План распределения прибыли аналогичен 401 (k), поскольку он считается планом с установленными взносами. Единственное отличие состоит в том, что единственным субъектом, вносящим вклад в план, является работодатель - на основе прибыли компании в конце каждого финансового года.