Поскольку
лимит взносов SIMPLE IRA намного ниже, чем ограничения 401 (k), сначала может показаться несправедливым, что вы не можете получить более высокий налоговый вычет с помощью дополнительный вклад ИРА.
Однако правила, касающиеся вычеты IRA, фактически аналогичны для планов 401 (k) и ПРОСТЫХ ИРА; поэтому, даже если вы отвечаете требованиям компенсации, чтобы внести свой вклад в традиционную IRA, статус вашего активного участника может повлиять на ваше право на вычет вашего традиционного взноса IRA. Однако имейте в виду, что не только ваш статус активного участника влияет на вашу способность вычитать вклад ИРА; ваше семейное положение и измененный скорректированный валовой доход (MAGI) также учитываются. Возможно, но не гарантировано, что в качестве активного участника вы будете иметь право потребовать вычет для вашего дополнительного взноса традиционной ИРА (или его части).
Подробнее см. Традиционные лимиты лимитирования IRA .
На этот вопрос был дан ответ Denise Appleby
(Contact Denise)
Участвует ли участие в плане 401 (k), препятствуя тому, чтобы человек вносил вклад в традиционную ИРА?
Нет. Участие индивидуума в плане, спонсируемом работодателем (включая план 401 (k)), не влияет на его способность внести вклад в традиционную ИРА. Однако участие в спонсируемом работодателем плане может повлиять на способность человека вычесть традиционный вклад ИРА.
Я участвую в плане распределения прибыли на работе. Если я уйду на пенсию в возрасте 62 лет, смогу ли я снять деньги без уплаты налогов или перевести их на другую учетную запись или план?
Деньги на вашем счете прибыли будут облагаться налогом, если он будет снят со счета. Вы можете оставить деньги в плане (если это позволяет план) или переложить баланс на IRA. Большинство финансовых планировщиков порекомендуют вам не оставлять средства в плане распределения прибыли после того, как вы покинете фирму, так как вы рискуете потерять средства.
Если я вношу свой вклад в план 401 (k), могу ли я по-прежнему вносить вклад в индивидуальный пенсионный счет (ИРА)?
, Участвующий в плане вашего работодателя 401K, может уменьшить или запретить взносы IRA для вашей семьи в зависимости от участия вашего супруга и вашего дохода.