Если вы снимаете свой взнос Roth IRA, сумма будет облагаться налогом и штрафом. Если ваш первоначальный взнос начисляется на прибыль в Roth IRA, и вы также снимаете прибыль, доход будет облагаться подоходным налогом. Кроме того, если вам не исполнилось 59 лет. 5, изъятие будет также подвергнуто раннему штрафу за распределение, если только вы не выполните исключение из штрафной. И налог, и штраф применяются, потому что ваше распределение не является квалифицированным распределением.
В качестве альтернативы снятию суммы вы можете рассмотреть возможность перевода баланса в новое финансовое учреждение, с которым вы планируете создать свою новую ИРР Рот. Передача представляет собой безналоговое движение активов между пенсионными планами. Roth IRA, созданная для получения этой передачи, также может быть той же ИРО Roth, которой вы вносите свой взнос за налоговый год 2007 и будущие годы. Ваше новое финансовое учреждение сможет помочь вам с необходимыми документами для осуществления этой передачи. В качестве альтернативы вы можете запросить распределение активов и внести взнос в свою новую Roth IRA в течение 60 дней после получения распределения. Пролонгация - это также беспошлинное движение активов между пенсионными планами.
Пожалуйста, имейте в виду, что вы должны соответствовать определенным требованиям к доходам, чтобы внести вклад Roth IRA. В 2007 году они выглядят следующим образом:
Вы можете внести 100% компенсации до 4 000 долларов США (5 000 долларов США, если к концу года вы по крайней мере достигли 50 лет, за которые вы вносите взносы) измененный скорректированный валовой доход не может превышать:
- $ 114 000, если вы одиноки (предел в размере 4 000 долларов США уменьшается, если вы зарабатываете от $ 99 000 до $ 114 000)
- $ 166 000, если вы состоите в браке совместно ( предел в размере 4 000 долл. США уменьшается, если вы зарабатываете между 156 000 и 166 000 долл. США)
- 10 000 долл. США, если вы являетесь участником брака отдельно (ограничение в размере 4 000 долл. США уменьшается, если вы зарабатываете от 0 до 10 000 долл. США) <
(Contact Denise)
Могу я заимствовать у ИРА без штрафа?
Да. Для всех типов IRA применяется правило 60-дневного опрокидывания. Это 60-дневное правило опрокидывания позволяет вам снимать активы с вашей ИРА и свертывать сумму в течение 60 дней, чтобы избежать уплаты налогов и / или штрафа за раннее распределение на сумму. Некоторые напоминания: - Вы можете распространять и переливать одни и те же активы только один раз в течение 12-месячного периода. - Те же активы, которые вы снимаете, должны быть теми же, что и в вашей ИРА.
Мой муж стал иметь право на 401 (k) план (без соответствующего взноса) на работе. Как мы можем вернуть $ 9 000, которые мы уже внесли в нашу IRA за 2005 год без штрафа? Мой муж зарабатывает 144 000 долларов США в год, и нам обоим более 50 лет.
Работодатель вашего мужа должен проверить поле плана выхода на пенсию в строке 13 формы W-2 в 2005 году только в том случае, если ваш муж решил внести взносы отсрочки по зарплате в план 401 (k) в 2005 году. Общее правило для 401 (k) планы заключаются в том, что физическое лицо не считается активным участником, если взносы или конфискации не зачисляются в план от имени физического лица.
Я понимаю, что я могу выйти из 401k в год, когда мне исполнилось 55, без штрафа 10% (IRS 575). Могу ли я сделать то же самое с ИРА без 10% штрафа?
Вы ссылаетесь на правило, в котором говорится, что распределения из вашего квалифицированного плана (включая 401k, распределение прибыли, планы покупки денег и планы 403b) после того, как вы отделитесь от службы с вашим работодателем, не будут облагаться 10% досрочное снятие штрафа, при условии, что разделение происходит в течение или после года, когда вы достигнете 55-летнего возраста. Поскольку это правило основано на том, что вы покидаете услуги работодателя, который предлагает квалифицирован