a:

Простой ответ - да. Следующий вопрос заключается в том, является ли вывод паушальной суммы хорошей идеей. И обычный ответ на этот второй вопрос - нет.

Создание пенсионного плана сбережений в течение ваших рабочих лет является необходимой частью комплексного финансового планирования. Выход на пенсию - одна из самых важных финансовых целей, которую вы экономите, пока зарабатываете себе на жизнь. Поскольку работодатели переходят от традиционных планов с установленными выплатами (пенсий), бремя сбережений теперь лежит на плечах сотрудников. С этой целью пенсионные сберегательные планы, основанные на взносах, являются общей выгодой, предлагаемой сотрудникам, как правило, в форме 401 (k).

Ответственность работодателя

Большинство работодателей и спонсоров плана 401 (k) обеспечивают достаточное руководство для сотрудников, когда они начинают вкладывать взносы в план. Некоторые компании автоматически регистрируют подходящих работников в плане 401 (k) (они могут отказаться), в то время как другие позволяют сотрудникам выбирать, когда и когда они могут участвовать. Работодатели часто полагаются на спонсора плана для обучения сотрудников о преимуществах и ограничениях плана 401 (k). Этим спонсорам, также известным как хранители планов, также поручено обучать подходящих сотрудников преимуществам плана, имеющимся инвестиционным выборам и лимитам взносов. Однако большинство работодателей и спонсоров плана не получают полезной информации, когда сотрудники меняют работу, уходят на пенсию или должны брать деньги из своих планов.

Варианты снятия суммарной суммы

Если вы в настоящее время работаете для работодателя с активным планом 401 (k), вы ограничены вариантами снятия паузы, указанными в исходном документе плана. Наиболее распространенные положения о снятии паушальной суммы заключаются в форме кредита против вашего баланса 401 (k) или лишения средств. Вы погашаете кредит 401 (k) через отсрочку зарплаты с течением времени. Кредит покрывается определенным процентом от вашего общего баланса 401 (k), обычно 50%.

«Если у вас есть план 401 (k) с возможностью взять кредит, вы можете снять налог на деньги бесплатно», - говорит Кирк Чишолм, менеджер отдела инновационной консалтинговой группы в Лексингтоне , «Масса». Конечно, вам придется заплатить им, но это позволяет заимствовать с вашего счета 401 (k) и выплачивать себе проценты и основной доход с течением времени ».

Другой вариант - это лишение средств , единовременное снятие средств на основе финансовой потребности, которую вам не нужно погашать. Когда 401 (k) Hardship Withdrawal Makes Sense объяснит детали. Оба типа изъятий могут облагаться налогом и штрафами.

Варианты снятия паушальной суммы не так ограничены, когда вы оставляете работодателя на другую работу или вы уходите на пенсию.Вы можете получить единовременное распределение из плана 401 (k) предыдущего работодателя до общего остатка на счете. После размещения запроса на распространение спонсор плана или хранитель отправляет вам чек непосредственно, а учетная запись закрывается с помощью хранителя. Если у вас есть баланс Roth 401 (k), налоги не удерживаются; preax или традиционный спонсор плана 401 (k) удерживают налоги с баланса перед резкой проверкой. В любом случае, если вам меньше 59. 5, вы подвергаетесь 10% -му налоговому штрафу за то, что IRS считает ранним снятием.

Соображения по снятию средств

Наибольшая выгода от распределения единовременной суммы из вашего плана 401 (k) при выходе на пенсию или при выходе из работодателя - это возможность сразу получить доступ ко всем вашим пенсионным сбережениям. Деньги не ограничены; вы можете использовать его, как вы считаете нужным. Вы можете реинвестировать его в более широкий диапазон инвестиций, чем те, которые предлагаются в 401 (k).

Взносы в 401 (k) подлежат отсрочке по налогам; рост инвестиций не облагается налогом на прирост капитала каждый год. После распределения паушальной суммы вы теряете способность зарабатывать на основе налогообложения, что может привести к снижению доходности инвестиций с течением времени.

Доступ к вашему полному балансу счета сразу же представляет собой гораздо больший соблазн потратить. Это может быть проблемой для осуществления самоконтроля, что может привести к тому, что на пенсию закончится нехватка денег.

Налог на удержание при доплате 401 (k) остатков может быть недостаточным для покрытия вашего общего налогового обязательства в год, когда вы получаете свое распределение, в зависимости от вашего подоходного налога. Большой налоговый счет еще больше уходит на единовременную сумму, которую вы получаете. См. Как минимизировать налоги на 401 (k) Снятие средств .