a:

Большинство работодателей предлагают подходящим работникам возможность сэкономить на пенсии по квалифицированному плану посредством отсрочки зарплаты. Большинство компаний устанавливают 401 (k) для удовлетворения потребностей этого сотрудника и допускают взносы до максимальных лимитов, установленных IRS каждый год.

План 401 (k) является мощным инструментом, когда он используется для сохранения потребностей в доходе на пенсию, но его также можно использовать для покрытия определенных расходов на жизнь задолго до пенсионного возраста. Вы можете получить доступ к балансу 401 (k) в течение ваших рабочих лет через предоставление кредита 401 (k). Хотя не все спонсируемые работодателем планы позволяют вам получить доступ к остаткам на счете через кредит 401 (k), этот вариант стал популярным дополнительным преимуществом.

Процесс займа 401 (k)

Вам разрешено брать кредит только с вашего 401 (k), когда в первоначальных документах плана, в которых создан спонсируемый работодателем план, прямо указывается, что ссуда положение включено. Вы можете запросить эту информацию из своих контактов с вашим работодателем или вашим спонсором плана 401 (k).

После того, как вы определили, что кредит на ваш 401 (k) доступен, сделайте запрос на получение кредита на сумму, которая вам нужна, до вашего лимита, прямо к вашему спонсору плана 401 (k). Например, если ваш 401 (k) план управляется Fidelity, направьте свой запрос туда. После того, как ваш спонсор плана обработает и одобрит ваш запрос на кредит 401 (k), вы получите чек или прямой депозит за запрошенную сумму, за вычетом комиссий за предоставление кредита.

401 (k) Ограничения по кредиту

Кредит против вашего 401 (k) обычно ограничен 50% от вашего общего баланса, и взносы работодателя не могут быть включены в эту сумму. Хотя это ограничение одинаково для почти всех спонсируемых работодателем планов, компании меняются, на какие ограничения устанавливаются на использование займов. С некоторыми планами 401 (k) работникам разрешается брать кредит для оплаты медицинских расходов, не покрываемых страховыми или образовательными расходами для супруга или ребенка. В других случаях вы можете использовать кредитные средства для первоначального взноса при покупке дома или для общих финансовых трудностей.

Сотрудники также могут быть ограничены определенными условиями погашения по кредитам 401 (k). С большинством работодателей платежи по кредитам не могут быть продлены за пятилетний срок и осуществляются путем отсрочки зарплаты. В некоторых случаях, например, в качестве кредита для первоначального взноса на дом, погашение может быть продлено за пятилетний максимум. Проконсультируйтесь со своим спонсором плана или контактными лицами для получения дополнительной информации о ваших вариантах, касающихся условий использования кредита и погашения.

Преимущества 401 (k) Кредиты

Наибольшее преимущество в получении кредита от вашего 401 (k) - это возможность заимствовать средства из собственных сбережений. В отличие от личного кредита обычного кредитора, в котором вы совершаете погашение (включая проценты) в банке или кредитном союзе, ваши 401 (k) погашения кредита возвращаются на ваш счет.Кроме того, проценты, выплачиваемые по кредитам 401 (k), существенно ниже, чем необеспеченный кредит, предлагаемый кредитором, и он приносит пользу вам как заемщику, а не внешнему кредитору. Кредит от 401 (k) не требует обширной кредитной заявки или андеррайтинга, и вы получаете фонд в течение нескольких рабочих дней.

Недостатки 401 (k) Займы

Хотя доходы 401 (k) не подлежат налогообложению, если вы работаете на предприятии, средства считаются подлежащим налогообложению распределением по пенсионному плану, если вы не платите им в полном объеме после прекращения трудоустройства. Если вы моложе 59. 5, распределение также приводит к 10% -ному налоговому штрафу.

Кредит против вашего 401 (k) снижает ваш запас сбережений, который на низком рынке трудно пополнить. Несмотря на то, что платежи по кредиту возвращаются на ваш счет 401 (k), дополнительные отсрочки от зарплаты могут нанести ущерб денежному потоку, который необходим для других расходов на жизнь.