a:

Если вам больше 59. 5 или отдельно от вашего работодателя, планирующего спонсор после 55 лет, вы можете использовать свой 401 (k) для оплаты всего, что вам нравится. Если вы моложе, вы все равно можете вывести средства из своего 401 (k), чтобы погасить кредиты в колледже, но IRS взимает 10% штрафных санкций за сумму вашего вывода в дополнение к любому подоходному налогу, который может быть наложен. Тем не менее, есть несколько способов, которыми вы можете использовать свои пенсионные сбережения для оплаты вашего образования без ущерба для этого наказания.

Вывод из лишения трудоспособности

Если вы уже учились в колледже и использовали студенческие ссуды для оплаты своего обучения, лишение средств не может быть использовано для погашения ваших кредитов. Однако, если вы планируете посещать школу в течение следующих 12 месяцев и не можете иначе оплачивать свое обучение, вы можете снять деньги с вашего 401 (k), чтобы оплатить обучение, комнату и питание и другие связанные с этим расходы.

Кроме того, вы можете взять на себя лишение трудоспособности для оплаты обучения и образовательных расходов ребенка, супруга или иждивенца, который планирует посещать школу в течение 12-месячного периода.

Требования

Чтобы претендовать на лишение трудоспособности для финансирования своего образования, вы должны соответствовать определенным критериям. Во-первых, вы должны быть в состоянии доказать, что ваша потребность немедленна и тяжела. Студенческий кредит не является непосредственным расходом, поскольку он уже предусматривает погашение с течением времени. Тем не менее, обучение в течение предстоящего учебного года действительно квалифицируется как немедленное.

Для того, чтобы ваша потребность считаться тяжелой, расходы должны быть важными и достаточно большими, чтобы их нелегко было выполнить, работая еще несколько часов или сокращая свою недельную ночь в кино. Помимо учебы в колледже, другие расходы, которые считаются неотложными, - это первоначальный взнос на первичное место жительства и квалифицирующие медицинские расходы, превышающие 10% от вашего скорректированного валового дохода (AGI).

При оценке вашей потребности администратор плана оценивает любые другие активы, которые у вас есть, например, контрольные или сберегательные счета, инвестиции и имущественные запасы. Если ликвидация одного из ваших других активов позволяет вам оплачивать учебу, не принимая распределение из вашего 401 (k), то ваш личный вклад будет отклонен.

Будьте собственным кредитором

Вместо того, чтобы брать традиционные студенческие ссуды, вы можете финансировать свое образование в колледже, беря кредит у своего 401 (k). Вместо того, чтобы выплачивать проценты в банк, вы возвращаете кредит на свой собственный пенсионный счет, включая проценты. Кроме того, квалифицированные кредиты, взятые из вашего 401 (k), не облагаются подоходным налогом, поскольку средства возвращаются в течение предопределенного периода.

Кредиты от вашего традиционного или пенсионного счета Roth 401 (k) ограничены 50% вашего баланса на счете, до 50 000 долларов США.Вы можете брать несколько кредитов в разное время, но ваш максимальный непогашенный остаток не может превышать 50 000 долларов США.

Кредиты от вашего 401 (k) обычно должны быть погашены в течение пяти лет в обычных, по существу равных выплатах, по крайней мере ежеквартально. Однако, если вы являетесь резервистом в армии США и призваны на службу, срок вашего займа продлевается, чтобы включить продолжительность вашего обслуживания.

Принимая прямое распределение от вашего 401 (k), чтобы погасить ваши студенческие ссуды, это не самое эффективное использование ваших пенсионных сбережений. Однако, если вы еще не учились в школе, вы можете использовать свои сбережения с небольшим тщательным планированием.

Если вы отвечаете требованиям, связанным с лишением трудоспособности, вы можете вывести пенсионные средства до суммы вашего обучения и расходов без дополнительного налогообложения. Даже если вы не соблюдаете эти строгие критерии, вы все равно можете получить безналоговый кредит в размере до 50 000 долларов США, что позволит вам посещать университет, не жертвуя своими долгосрочными сбережениями.