Оплата за учебу в колледже - главный финансовый приоритет для многих людей, но постоянно растущая стоимость высшего образования выходит за рамки финансового охвата многих людей. Если у вас нет сбережений или инвестиций для покрытия расходов на учебу в колледже ваших детей, вам может потребоваться изучить варианты ссуды.

Учебное пособие: студенческие ссуды

Федеральные займы

Кредиты федерального колледжа - это кредиты, которые федеральное правительство финансирует, чтобы помочь студентам или родителям оплатить стоимость обучения в колледже. (Сэкономьте тысячи долларов на учебе с помощью этих трюков и малоизвестных программ, см. Оплата за колледж без продажи почек .)

Типы федеральных займов для колледжей
Существует пять типов федеральных студенческих займов: федеральный кредит Перкинса и четыре кредита, предоставленные через Федеральную прямую кредитную программу William D. Ford - прямой кредит PLUS, Прямой субсидированный кредит, Прямой несубсидированный кредит и Прямой Консолидированный Заем (подробнее см. Ниже).

Чтобы получить право на получение федерального займа, вам необходимо заполнить и подать бесплатное заявление на получение помощи студентам (FAFSA) в Министерство образования США. Департамент образования использует форму FAFSA для определения вашего ожидаемого семейного взноса (EFC) или того, сколько ваша семья должна будет платить за счет колледжа. Офис финансовой помощи вашей школы может помочь объяснить форму FAFSA и различные типы федеральных займов, которые вы или ваш ученик можете получить.

Чтобы использовать федеральный кредит для оплаты вашего образования, вы должны быть зачислены в программу, предлагаемую аккредитованной школой. Нажмите здесь, чтобы узнать, находится ли школа, которую вы рассматриваете, в программе. В октябре 2015 года Департамент образования США запустил экспериментальную программу расширения школ, разрешенных для получения федеральных займов, к более широкому спектру нетрадиционных программ, таких как некоторые программы кодирования программного обеспечения для лагеря загрузки. Он дал 14 декабря 2015 года крайний срок для того, чтобы школы могли претендовать на участие в этой инициативе.

Вот некоторые подробности об этих программах кредитования.

- Федеральный кредит Перкинса
Кредит Перкинса - это кредит, необходимый для заявителей с небольшим доходом и несколькими активами. Колледж является кредитором, поэтому право на участие зависит от потребности ученика и наличия средств в колледже. Более 4 000 колледжей и университетов участвуют в программе Perkins Loan. Школы помогают, в частности, определить финансовые потребности учащегося и сколько денег будет присуждено заявителю. Это может быть полезным финансовым инструментом для нуждающихся студентов и предлагает несколько преимуществ альтернативным инструментам финансирования, включая низкую фиксированную процентную ставку; потенциальная смена кредита для заемщиков, которые после окончания школы войдут в определенные военные, государственные или преподавательские профессии; никаких ссудных комиссий и более длительного льготного периода до погашения.Заемщики должны быть гражданами США, постоянными жителями или иметь право на статус негражданина; должны быть зачислены, по крайней мере, на полставки в программу обучения и должны поддерживать приемлемые академические стандарты. Средства будут отправлены заявителю или направлены непосредственно на обучение учащегося. (Узнайте, что делать, когда ваш ребенок готов к высшему образованию, но вы не: Отъезд Last Minute Strategies, чтобы помочь заплатить за колледж .)

- Федеральная программа прямого кредитования William D. Ford

Самая крупная и известная из всех федеральных программ кредитования студентов. Существует четыре типа:

• Прямой субсидированный кредит
• Прямой несубсидированный кредит
• Прямой кредит PLUS
• Прямой кредит консолидации

Прямые субсидируемые кредиты основаны на потребности, что означает, что заявители должны продемонстрировать финансовую потребность , Ваша финансовая потребность определяется путем вычитания вашего ожидаемого семейного взноса (EFC) и других источников финансовой помощи из стоимости вашего обучения в колледже. Кредиты называются субсидированными, потому что правительство субсидирует проценты по кредиту, пока вы зачислены, по крайней мере, в течение неполного рабочего дня или в аспирантуру - до этого вы не начисляете проценты по кредиту, и у вас есть шестимесячный льготный период после окончания школы до вам необходимо начать платежи по кредиту. Если ваш кредит отложен, вы не будете платить проценты в течение этого периода времени. (Продление основной суммы погашения может увеличить ваши шансы отбиться от дефолта, читать Отсрочка студенческого займа: жить, чтобы заплатить еще один день .)

Прямые несубсидированные кредиты не предоставляются на основе финансовых потребностей. Проценты, начисляемые по сумме займа, начинают начисляться с момента получения средств до полного погашения.

Студенты, подающие заявки на получение прямого займа (в отличие от родителя, ходатайствующего о получении средств от имени зависимого ребенка), имеют более высокий годовой кредит лимит и может претендовать на получение более высокой суммы недопустимых средств.

Есть несколько привлекательных преимуществ для прямых займов, в том числе:

• нет необходимости проходить кредитную проверку
• низкая процентная ставка с фиксированной процентной ставкой
• несколько гибких планов погашения > нет штрафа за предоплату кредита
• (Эти сберегательные транспортные средства могут быть лучше, чем средства для экономии средств в колледжах для некоторых семей, проверить

Оплатить за образование в колледже с пенсионными фондами .) Однако есть факторы, которые следует учитывать перед подачей заявки на финансирование, в том числе:

Ограничения минимального объема

• Требование о подаче формы FAFSA
• Требование о подаче заявки на финансирование в течение каждого учебного года
• лимиты о том, как вы можете использовать средства
• Студент должен оставаться в менее половины времени, чтобы получить право на получение и продолжать получать средства
• небольшая комиссия за кредит
• Прямые займы PLUS

предназначены для родителей студентов; финансовая потребность не требуется. PLUS Loan предлагает родителям несколько привлекательных кредитных возможностей, включая то, что заявители могут брать на себя полную стоимость колледжа (за вычетом финансовой помощи или полученных стипендий); он несет низкую фиксированную процентную ставку (но выше, чем для любого типа прямого займа), и он предлагает гибкие планы погашения, включая возможность отсрочить оплату до тех пор, пока вы не закончите выпускник или не опустится ниже неполного регистрационного статуса.Тем не менее, PLUS Loan действительно требует, чтобы в дополнение к подаче формы FAFSA родительские абитуриенты должны пройти кредитную проверку (или получить координатор или индоссант) и подать заявку на финансирование в каждый учебный год. (Это законодательство может помочь семьям оплачивать расходы на колледж и сокращать задолженность студентов, см. Закон о сокращении расходов на колледж помогает студентам оплачивать платежи .) Прямые займы консолидации

помогут вам погасить задолженность по федеральным студенческим ссудам. См. Время консолидации ваших студенческих кредитов? для получения дополнительной информации по этой теме. Частные кредиты

Частные кредиты - это кредиты, которые вы можете получить от банков, кредитных союзов или других кредитных учреждений, чтобы помочь покрыть расходы на колледж, не покрываемые стипендиями, грантами, федеральными займами или другими видами финансовой помощи. Большинство частных кредитов поступают непосредственно студентам, а это означает, что они берут на себя финансовую и юридическую ответственность за погашение кредита. (Когда ресурсы федерального студенческого кредита исчерпаны, родители и студенты сталкиваются с трудными решениями о том, как платить, читайте

Если родители платят за колледж? ) Вы можете подать заявку на получение частного кредита в любое время и использовать кредит продолжается в сторону расходов на колледж в дополнение к оплате (книги, компьютер, транспорт).

Плюсы частных кредитов

Есть несколько причин, по которым частные кредиты являются привлекательными вариантами финансирования колледжа, в том числе:
простой процесс подачи заявки (как правило, вы можете подать заявку на получение кредита онлайн или по телефону - никаких личных встреч необходимы)

• большинство займов не требуют, чтобы вы заполнили форму FAFSA для федеральной помощи
• Кредитные средства были предоставлены сразу после утверждения
• Варианты cosigner обычно доступны
• проценты по частному кредиту могут быть налоговыми -изложенные
• большинство займов не включают штраф в размере предоплаты и низкий уровень сборов, если таковые имеются, сборы
• Возможные недостатки частных кредитов

Есть несколько потенциальных недостатков, которые необходимо рассмотреть перед подачей заявки на получение частного кредита для колледжа. Большинство кредиторов потребует, чтобы вы прошли кредитную проверку. Однако, если у вас нет достаточной кредитной истории, чтобы претендовать на получение кредита, вы можете получить собеседника. Кроме того, частные кредиты обычно взимают более высокую процентную ставку, чем федеральные займы, поэтому размер кредита может иметь определенное влияние на ваш выбор в кредиторе. Наконец, финансирование должно быть применено на каждый учебный год - только потому, что вы одобрены в этом году, не свидетельствует о вашем кредитном статусе на следующий год. (Не позволяйте этим оправданиям препятствовать достижению ваших финансовых целей, см.
Развенчание 10 мифов о бюджете .) Итог

Поскольку частные кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку, это хорошо идея исследовать другие, менее дорогостоящие формы финансирования, включая гранты, стипендии, программы обучения работе и федеральные займы. Если вы рассматриваете нетрадиционную программу, посмотрите, может ли она теперь иметь право (или быть подходящей) для получения платежей от федеральных студенческих займов в рамках новой правительственной пилотной программы. В противном случае вам понадобится частный кредит для финансирования вашего образования в месте, не аккредитованном федеральной программой кредитования.

Платежи колледжа будут значительными инвестициями в будущее человека. Решения о школьном обучении выходят за рамки только финансовых показателей и переходят на территорию, чтобы улучшить себя. Тем не менее, финансы нельзя игнорировать. Изучение ваших вариантов может спасти головные боли и деньги сейчас и в будущем.