Вы когда-нибудь получали письмо или телефонный звонок, предлагая вам заплатить долг, который вы не уверены, что вы должны? Если это так, вы можете стать мишенью для сборщиков долгов зомби.

Найдите, как защитить себя от этих зомби и, наконец, положить их на отдых.

Что такое задолженность зомби?

Становится все более распространенным то, что компании продают свою старую, неподтвержденную задолженность за доллары за доллар для сторонних агентств по взысканию долгов. Компании кредитных карт, телекоммуникационные компании, спортзалы и медицинские учреждения хотят получить эти плохие долги от своих книг, поэтому после нескольких месяцев неплатежей они превратят ваши счета в агентство по взысканию долгов.

Иногда долг продается коллекционеру, который получает каждый пенни, который он собирает, а иногда собранный долг возвращается первоначальному кредитору, когда агентство по сбору платежей удерживает комиссию или процент от собирал долг в качестве компенсации.

Дальше за этой мрачной точкой лежит царство долга зомби, которое так устарело, что первоначальный кредитор полностью отказался от него. Задолженность зомби - это много лет - часто за истечением срока давности, за которую вы несете юридическую ответственность - и она полностью принадлежит агентству по взысканию долгов.

Что за долги зомби не является

Долг зомби - это не баланс кредитной карты, который вы, возможно, устарели много лет назад, но все еще делаете минимальные ежемесячные платежи.

В этом случае вы не будете считаться дефолтом по долгу. В конце концов, проценты, которые вы платите, - это то, как зарабатывают деньги кредитные компании. Только когда они подозревают, что они не получат от вас больше денег, что просыпается зомби.

Долг зомби не является новой концепцией, но он получает больше внимания в результате изменений, произошедших в 1990-х годах, когда компании кредитных карт начали активно пытаться получить больше интереса, предлагая карты для клиентов, которые в конце месяца не полностью погасили свои остатки.

Это привело к тому, что больше людей вступало в большую задолженность и, как следствие, перестали выплачивать свои долги вообще. (Чтобы узнать, как выйти из постоянного долга, прочитайте Переговоры по урегулированию задолженности .)

Почему компании покупают задолженность по зомби

Агентствам по взысканию долгов Zombie нечего терять и многое выиграть , Они платят очень мало (копейки за доллар) за долги, в первую очередь, поэтому они имеют значительную прибыль, если они могут собрать даже частичный платеж от вас.

В отличие от компаний, занимающихся фирменным брендом, они не заботятся о защите своего имиджа. Если у вас была кредитная карта магазина, которую вы не платили, а затем представитель этого магазина начал деятельность по взысканию долгов против вас, вы можете почувствовать враждебность по отношению к компании и прекратить совершать покупки там.Однако, если вы имеете дело с сторонним сборщиком долгов, вы вряд ли прекратите свое покровительство в магазине (или, следовательно, теория идет). (Более подробно о взыскании долгов читайте Outfox The Collectors's Hounds .)

Если сборщики долгов зомби не смогут получить у вас задолженность, они могут перепродать его другому агентству по сбору платежей, что делает их единственную потерю время, затрачиваемое на выплату сотрудникам, чтобы попытаться извлечь деньги у вас.

Сборщики долгов Zombie часто стремятся максимизировать стоимость своего времени взыскания долгов, проводя предварительные исследования и нацеливаясь на людей, которые живут в более богатых почтовых индексах или чьи кредитные баллы улучшились, полагая, что они с большей вероятностью будут платить, потому что у них могут быть ресурсы для этого. (Почувствовав, что у вас нет ресурсов для улучшения вашей финансовой ситуации? Прочтите Задолженность Консолидация упростилась , чтобы узнать пять шагов, чтобы помочь вам быстрее выйти из долгов.)

Срок давности по долгам зависит от штата, и даже если срок исковой давности исчерпан, сборщики долгов зомби имеют большой стимул связаться с вами. Если они могут заставить вас ускользнуть, срок исковой давности начнет тикать снова и снова, долги, которые они хотят собрать, могут стать подкрепляемыми судами.

Вот почему важно понимать, что такое долг зомби, какие недобросовестные сборщики долгов хотят от вас и как защитить себя от них.

Кто преследует сборщиков долгов Zombie?

Сборщики долгов Zombie могут преследовать всех, у кого есть старый долг, который никогда не окупился. Однако многие невинные люди также жаловались, что сборщики долгов зомби идут за ними за ложные долги.

Долг зомби может быть результатом кражи личных данных, клерикальных ошибок или путаницы с другим должником с похожим именем. Это также может произойти, когда кредиторы не будут должным образом проинформированы о том, что вы успешно подали заявление о банкротстве.

В любом случае безнадежные долги могут быть снова перепроданы, что затрудняет разрушение проблемы. Как только вы убедите одного сборщика, что долг ложный, другой зомби может подняться, чтобы занять его место, оставив вас иметь дело с другим коллектором.

Как вы можете сказать, действительно ли задолженность?

Если у вас были финансовые проблемы в прошлом, вам может быть интересно, действительно ли вы должны деньги, о которых вы забыли. Если вы беспокоитесь об этом, не вступайте в беседу с сборщиком долгов по телефону. Просто попросите почтовый адрес компании и повесьте трубку.

Если первый контакт с вами - это письмо, вам не придется беспокоиться об этом. Отправьте письмо через заверенное письмо с возвратной квитанцией, которая письменно уведомляет сборщика долгов в течение 30 дней о том, что все или часть долга оспаривается.

Посетите веб-сайт Clear Rightshouse Privacy Rights, чтобы узнать, как написать эффективное письмо сборщику долгов. Затем коллекционер должен получить подтверждение долга или копию судебного решения против вас и отправить его вам.Он также должен предоставить вам имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего сборщика долгов.

После того, как вы оспорили задолженность в письменной форме, деятельность по взысканию задолженности должна прекратиться до тех пор, пока вы не получите копию проверки или судебного решения о долге, а также имя и адрес первоначального кредитора. Это даст вам время и доказательства, чтобы выяснить, является ли долг задолженностью зомби или если он все еще подлежит исполнению в суде, и если долг действительно ваш. В соответствии с Законом о справедливом взыскании долгов (FDCPA) агентство по сбору платежей должно делать это.

Другая тактика заключается в исследовании компании, которая связалась с вами в Интернете. Вы можете найти жалобы от других потребителей, которые указывают, что долг, который вы якобы должны, может быть мошенническим.

В некоторых случаях легко сказать, что долг не может быть вашим, и даже если это так, вам не нужно его оплачивать. Например, если сборщики долгов идут после вас под девичьей фамилией, и вы изменили свое имя более семи лет назад, даже если долг был первоначально вашим, он больше не может быть исполнен в суде, поскольку срок давности прошел (в большинство государств).

Хотя мы не выступаем за уклонение от ответственности за ваши законные долги, с долгами этого старого, любые деньги, которые вы платите, даже не пойдут в компанию, которую вы изначально обязаны ей, - все это пойдет в сборщик долгов. (Не уверен, сообщается ли о долге в вашем отчете о кредите? Прочитайте Проверьте свой кредитный отчет .)

Как вы защищаете себя от долгов зомби?

Главные проблемы потребителей с долгом зомби связаны с взаимодействием с агентством по взысканию долгов и незнанием их прав. Если вы знаете, как правильно обращаться с ситуацией, вы не станете жертвой.

Даже когда срок исковой давности прошел, нет ничего, что мешало бы сборщикам долгов зомби пытаться собрать долг до тех пор, пока они не угрожают подать в суд или сообщить долг кредитным агентствам (оба из которых будут незаконными) ,

Не платите перед расследованием

Если коллекционер действует как уплата части долга, он заставит его оставить вас в покое, не поддавайтесь ему. Если вы вообще что-то выплачиваете по долгу, срок исковой давности может быть сброшен, что сделает вас ответственными за весь долг и сделает долг кредитоспособным для кредитных агентств. Вот почему некоторые эксперты рекомендуют вообще не общаться с агентствами по взысканию долгов, если вы знаете, что срок давности прошел.

Кроме того, не платите деньги, которые, как вы знаете, не должны просто прекратить преследование, потому что это можно считать признанием того, что ваш долг.

Проверьте свой кредитный отчет

Следите за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что сборщики долгов зомби нелегально сообщают о долге кредитным агентствам. Если они это сделают, вам придется принять меры, чтобы очистить свое имя, или вы рискуете серьезными проблемами с подачей заявления на получение кредита, например, с помощью автокредита, ипотеки или аренды квартиры. Если это произойдет, обязательно отправьте спор с агентством кредитных отчетов сразу.(Для получения дополнительной информации об этом обязательно ознакомьтесь с Важность вашего кредитного рейтинга .)

Не общайтесь по телефону

Если вам необходимо связаться с агентством по взысканию долгов, сделайте это в письменной форме с подтвержденной почтой с квитанцией о возврате и не забудьте ничего сказать, что может быть истолковано, поскольку вы требуете ответственности за задолженность.

Прояснить коллекционеру, что вы знаете свои права; компания может с большей вероятностью оставить вас в покое, если станет ясно, что вы не легкая цель. Никогда не давайте сборщику долгов информацию о вашем банковском счете.

Чтобы избежать телефонного контакта с сборщиками долгов, получите идентификатор звонящего, если у вас его нет, и не отвечайте на звонки с незнакомых номеров. Не позволяйте вашим детям отвечать на телефон, либо, если они старше и достаточно ответственны, обучите их обращаться с любыми призывами о взыскании долгов, немедленно повесив трубку. Ознакомиться с именами некоторых агентств может помочь.

В соответствии с FDCPA, единственная реальная защита должников от плохого поведения агентств по взысканию долгов может доказать, что они допустили ошибку, поэтому убедитесь, что все в письменном виде и сохраняйте свой собственный журнал любых телефонных звонков или других контактов это не происходит в письменной форме. Эта документация будет незаменимой, если вы окажетесь в суде.

Нарушение судебного иска

Если вы получите судебный документ, подтверждающий, что иск был подан против вас, не игнорируйте его, даже если вы считаете, что иск является фиктивным.

Во-первых, обратитесь в суд, используя контактные данные третьих лиц (находящиеся в Интернете или в телефонной книге, а не в уведомлении), чтобы подтвердить уведомление. Если это реально, обратитесь к адвокату.

По крайней мере, появляйтесь в суде, чтобы оспаривать долг самостоятельно. Если документы являются ложными, агентство по взысканию задолженности нарушило FDCPA, и вы можете подать иск. Чем больше нарушений, тем выше ответственность сборщика долгов.

Если вы не хотите иметь дело с хлопотом о подаче иска или вы не уверены, нарушил ли сборщик долгов закон, есть еще что-то, что вы можете сделать: принять меры против теневой практики сбора долгов путем подачи жалобу в Федеральную торговую комиссию (FTC) и с вашим генеральным прокурором штата.

В вашей жалобе вы захотите ссылаться на закон или законы, которые агентство по взысканию задолженности нарушило или, по крайней мере, заявить, что агентство пытается собрать задолженность, которая не принадлежит вам и для которой истекает срок давности , Если будет подано достаточно жалоб, мы можем увидеть новое законодательство в будущем, которое ограничивает деятельность по сбору долгов зомби.

В ноябре 2015 года FTC запустила «Операционную сборную защиту» для борьбы с незаконной процедурой сбора долгов, запрещающей отдельным лицам и агентствам из бизнеса по сбору долгов, а иногда и пересылая жертвам чеки, чтобы вернуть деньги, которые они потеряли.

Каковы ваши права?

Знание ваших прав в соответствии с Законом о справедливом взыскании долгов и Законом о честной кредитной отчетности поможет вам не воспользоваться. В дополнение к рассмотренным выше мерам:

• Коллекционеры долговых обязательств не могут ложно представлять «характер, количество или юридический статус любого долга» или сообщают вам, что «любой долг приведет к аресту или тюремному заключению любого лица или аресту, наложение, наложение или продажу какого-либо имущества или заработной платы любого лица, если такое действие не является законным, и собиратель или кредитор намерен предпринять такие действия.«
  • Вы не можете быть арестованы за деньги - в США нет должников в тюрьмах.
• Коллекционеры долгов также не могут« сообщать или угрожать сообщать какой-либо кредитной информации о человеке, которая известна или которая должна быть известна как ложная, в том числе отказ сообщить, что спорный долг оспаривается ».
• Если вы не хотите, чтобы агентство по взысканию долгов больше обращалось к вам, вы можете отправить ему письмо о прекращении и лишении прав (опять же, с подтвержденной почтой с возвратной квитанцией) Вы также можете поручить компании не связываться с вашим работодателем, соседи, друзьями или родственниками, он должен соответствовать. И снова убедитесь, что в вашем письме четко указано, что вы оспариваете долг.

Нижняя линия

Не следует Знайте свои права и действуйте соответствующим образом, чтобы защитить себя, чтобы вернуть зомби в свои могилы.

Узнайте, почему благие намерения могут помещать потребителей в еще большую дыру, чем раньше, в нашей связанной статье e Выкапывание личного долга .