a:

Как индивидуальные, так и бизнес-заемщики просят предоставить информацию, связанную с их кредитной историей, доходами и задолженностью при подаче заявления на получение кредита. Банки используют эту информацию, также известную как пять аккредитивов, для анализа кредитоспособности заявителя.

Не существует нормативного стандарта, который требует использования пяти банковских кредитов при оценке кредитных заявок, но большинство банков просматривают эту информацию до того, как заемщик возьмет на себя долги. Пять кредитных карт включают в себя характер, емкость, капитал, залог и условия заемщика.

Персонаж

Характер заемщика важен для банков, потому что он говорит о его надежности. Кредиторы используют информацию, относящуюся к его учетным данным или репутации сообщества, взаимодействия с другими кредиторами и историю погашения, чтобы определить, является ли он потенциальным риском для нового кредита. Бизнес-заемщики должны предоставить документацию, которая говорит о репутации компании, чтобы доказать ее характер.

Емкость

Отношение долга к доходам является наиболее прямым показателем емкости при подаче заявки на получение нового кредита. Высокий коэффициент долга к доходам воспринимается кредиторами как высокий риск, и это может привести к снижению или изменению условий погашения, которые стоят больше в течение срока действия кредитной или кредитной линии.

Капитал

Кредиторы также анализируют собственный капитал заемщика, известный как его капитал. Расчет информирует кредиторов о дополнительных сбережениях, инвестициях или других активах, которые могут быть использованы, если заемщик потерял работу или бизнес-доход.

Обеспечение

Заемщики, берущие на себя большое количество новых кредитов или лиц с плохой кредитной историей, могут потребовать предоставления залога. Лица могут заложить автомобиль, дом или сберегательный счет для возврата кредита, в то время как предприятия могут использовать оборудование, инвентарь или счета-фактуры в качестве обеспечения. Кредиторы завладевают заложенным активом, если заемщик не выполнил свои обязательства.

Условия

Цель кредитной заявки более важна для банков, кредитовающих бизнес, чем тех, кто рассматривает отдельных заемщиков. Зная, какое финансирование будет использоваться, например, оборудование или оборотный капитал, предоставляет кредиторам лучшее понимание того риска, который они принимают.