В соответствии с законом гражданам не требуется хранить финансовые книги и записи (предприятия), но не это может быть дорогостоящей ошибкой с финансовой и налоговой точки зрения. Ваш банковский счет и выписки по кредитной карте могут быть неправильными, и вы не можете обнаружить это, пока не будет слишком поздно исправлять. Вы можете забыть оплатить счет и повредить свой кредитный рейтинг. Вы можете не иметь понятия о выделении дохода для экономии и инвестиций. Или вы можете упускать из виду расходы, которые могут обеспечить некоторые налоговые льготы. Поэтому отслеживание ваших личных финансов имеет смысл.

Нанять профессионала или сделать это самостоятельно?

Запись ваших доходов и расходов - непростая задача (вам не нужны какие-либо бухгалтерские данные или «хорошие с номерами»), но это требует времени и усилий. Как вы это делаете, это зависит от ваших личных предпочтений. Вы можете нанять специалиста, чтобы сделать все это, сделать это самостоятельно или объединить два, используя эксперта, чтобы время от времени вам помогать.

Вариант 1: используйте эксперт

Если у вас нет времени или считают, что ваше время стоит больше, чем то, что вы заплатили бы кому-то другому, вы можете воспользоваться профессиональной помощью. Но кто, точно? Когда люди говорят о получении личного бухгалтера, они часто используют этот термин свободно, чтобы ссылаться на каждого от бухгалтера до ЦПУ или налогового специалиста или даже налогового консультанта. Выберите профессионала, который соответствует вашим потребностям:

• Бухгалтерия . Этот человек может предоставить услуги консьержа для ваших личных финансов, включая оплату ваших счетов, балансировку вашей чековой книжки и просмотр выписок по вашей кредитной карте. У бухгалтера может быть или нет специальная подготовка. Бухгалтер может получить сертификацию от Американского института профессиональных бухгалтеров или пройти онлайн-обучение для получения сертификата QuickBooks . Почасовая ставка для бухгалтера зависит от того, где вы находитесь, какие услуги вы ищете и какой опыт предлагает человек, но плата может составлять всего 15 долларов США в час в Соединенных Штатах. и даже ниже для бухгалтера за рубежом (например, oDesk. com).
• Бухгалтер . Это человек, который имеет подготовку (и, вероятно, степень бакалавра) в области бухгалтерского учета и может заниматься бухгалтерскими работами. Почасовая ставка, которая снова зависит от местоположения, описания работы и опыта, составляет около 35 долларов США в час в среднем, но может быть значительно больше.
• CPA . Это бухгалтер (имеющий степень бакалавра и, возможно, степень магистра бухгалтерского учета), получивший сертификат от Американского института сертифицированных общественных бухгалтеров (AICPA) . В то время как CPA может предоставлять бухгалтерские услуги, этот профессионал может быть слишком дорогим для решения этой задачи. Ежечасные сборы за бухгалтерские услуги могут составлять 50 долларов США в час и выше. (Большинство CPA не обрабатывают бухгалтерские услуги лично, а используют сотрудника в своей фирме (например,г. , бухгалтера) для этой задачи.)

Для задач, описанных в начале, вам нужен персональный бухгалтер. Большинство людей не используют бухгалтера (только богатые люди могут оправдать стоимость этих налоговых профи). Ваш бухгалтер будет планировать регулярные встречи (например, еженедельно, ежемесячно) для ввода данных и выполнения задач, которые вы хотите выполнить. Бухгалтерия может выполняться лично (ваш дом или офис бухгалтера) или в Интернете. В любом случае вам необходимо предоставить доступ к своим банковским счетам и заявлениям о кредитных карточках, поэтому обязательно внимательно проверяйте ссылки на всех, кого хотите.

Вариант 2: DIY

Прошли те дни, когда держали бумажные регистры. Сегодня удобное программное обеспечение и облачные решения доступны для среднего потребителя, а не только для профессионалов. Ведущие варианты личных финансов:

• Quicken Это программное обеспечение помогает вам создавать ежемесячный бюджет и контролировать свои финансы. За добавленную ежемесячную стоимость вы можете использовать систему оплаты счетов для автоматизации ваших платежей, чтобы вы всегда были вовремя и платили нужную сумму.
• Mint. comЭта бесплатная облачная платформа также позволяет отслеживать ваши личные финансы, а также оплачивать счета в Интернете. Он синхронизируется с вашим банковским счетом, чтобы упростить ваши личные финансы. (Подробнее см. Mint. Com: Лучшие бесплатные инструменты для отслеживания денег .)

Оба Quicken и Mint. com имеют мобильные приложения для записи информации «на лету».

Вариант 3: Объедините свои усилия.

Вы можете работать с бухгалтером, чтобы помочь вам начать свой личный учет. Ищите кого-то знающего в программном обеспечении, которое вы планируете использовать. Бухгалтер может настроить учетные записи (которые действуют как папки), в которые вы размещаете свою информацию. Создавая учетные записи, которые напоминают те же категории, используемые для целей налогообложения, вы упрощаете подготовку налоговой декларации (делаете ли вы это или используете платного профессионала). Бухгалтер также может периодически проверять вашу работу (например, ежеквартально), чтобы убедиться, что вы правильно записываете свои доходы и расходы и правильно сверяете свою банковскую выписку.

Нижняя линия

Однако вы решили управлять своим личным учетным записями, обязательно отделите это от учета любого бизнеса, который у вас есть. Постройте стоимость этого учета в бюджете вашего домохозяйства. (Необходимы советы по составлению бюджета? Прочтите учебник Investopedia Основы бюджетирования .)