В связи с требованиями ведения бизнеса одним из самых ценных товаров для владельцев малого бизнеса является время, которое может привести к пренебрежению широким спектром финансовых вопросов, связанных с бизнесом. Отсутствие времени предоставляет возможность для финансовых консультантов, которые могут добавить значительную ценность для владельцев малого бизнеса, предоставляя консультации и аналитические материалы по финансовым вопросам вне основных бизнес-операций. Ниже перечислены пять областей, на которых финансовые консультанты должны сосредоточиться на удовлетворении потребностей владельцев малого бизнеса.

Планирование страхования

При страховании бизнеса от потерь имущества важно, что одним из самых травмирующих событий для бизнеса является смерть владельца, частичного владельца или ключевого сотрудника. В этих случаях смерть может вызывать целый ряд проблем, включая закрытие бизнеса, временное прекращение операций, обязательный выкуп наследников частичного владельца или большой счет за налоги, если он продается. С помощью финансового консультанта можно оценивать события, представляющие наивысшую степень риска для бизнеса, и могут быть введены конкретные политики, такие как страхование жизни, инвалидности и ключевых лиц, чтобы обеспечить охват и уменьшить финансовые недостатки.

Управление финансовыми активами бизнеса

По мере роста продаж и прибыли владельцы малого бизнеса, у которых нет времени на инвестиционные исследования, часто позволяют создавать капитал в проверке и с низким возвратом счета, мало зарабатывая на накопленные деньги. Вместо этого финансовые консультанты могут помочь владельцам малого бизнеса с ограниченным сроком действия в эффективном распределении финансовых активов, включая процентные инструменты, инвестиции на фондовом рынке и пенсионные счета. Эти действия могут сыграть ключевую роль в достижении долгосрочных финансовых целей для владельцев малого бизнеса.

Планы выхода на пенсию сотрудников

Установление планов выхода на пенсию сотрудников, а также другие преимущества - отличный способ для предприятий минимизировать оборот и удерживать ценных сотрудников. Из-за объема, временных требований и сложности этих планов владельцы малого бизнеса обычно полагаются на финансовых консультантов для создания и ведения этих счетов. После того как пенсионные планы будут созданы небольшим бизнесом финансовым консультантом, сотрудники могут также стать непосредственными клиентами для управления активами за пределами своих пенсионных счетов.

Планирование выхода

Все владельцы малого бизнеса в конечном итоге покинут свой бизнес либо путем продажи, передачи права собственности членам семьи, либо в момент смерти. Хотя страхование может играть ключевую роль в содействии выходу в случае смерти, продажа или передача собственности может оказаться сложным процессом, требующим знания и опыта с широким спектром факторов, включая оценку бизнеса, последствия продажи на вознаграждения работникам и налоги.До и во время продажи или передачи финансовый консультант может перенаправить советы экспертов по каждому аспекту сделки, чтобы разработать стратегию, которая дает положительные результаты по всем аспектам выхода владельца.

Управление выходом на пенсию

После продажи или перевода малого бизнеса экс-владелец может иметь значительные финансовые активы, но не опыт или знания для управления инвестициями для выхода на пенсию. На данный момент в финансовых отношениях советник, скорее всего, возьмет на себя более традиционную роль управления инвестициями, разработку плана для недвижимости бывших владельцев и замену доходов, созданных бизнесом.

Key Takeaways

Работа с владельцами малого бизнеса может быть гораздо сложнее, чем финансовые отношения, ориентированные только на управление деньгами. Тем не менее, для консультантов, желающих развивать всесторонние знания и понимание бизнеса своих клиентов и их долгосрочных целей, существуют значительные преимущества, в том числе множество источников сборов, возможность привлечения сотрудников в качестве прямых клиентов и финансовых отношений, которые могут длиться десятилетиями.