Когда у вас есть сберегательный счет в одном банке, инвестиционный счет в брокерской фирме и семейный траст с еще одним учреждением, даже самое основное финансовое планирование может быть тяжелой задачей. Один из призывов частного банкинга - если вы достаточно богаты, чтобы квалифицироваться, - это то, что вы можете поговорить с одним человеком о любом из этих транспортных средств и о своих активах.

Добавьте в специальные льготы, как безлимитные кредитные карты, а частным банкам довольно трудно противостоять. Неудивительно, что эта ниша в финансовом мире за последние пару лет значительно увеличилась.

Но вкладывает ли ваши финансы под одну крышу действительно такую ​​же хорошую идею, как кажется? Больше потребителей сегодня столкнулись с этим вопросом, отчасти потому, что право на получение права становится немного более свободным. Было время, когда клиенты должны были быть высокодоходными людьми - на самом деле, богаче, чем с инвестиционными активами не менее 10 миллионов долларов, - чтобы присоединиться к клубу частных банков. Теперь некоторые частные банки обслуживают клиентов с активами в 1 миллион долларов или даже меньше.

Плюсы: Персонализация и Перки

Главным пунктом продажи с частным банковским обслуживанием - и тем, что, пожалуй, труднее всего обсуждать, является фактор удобства одноразового шопинга (почти) всех ваши финансовые потребности. Поскольку эти банковские подразделения обрабатывают полный набор услуг для каждого клиента (депозитные счета, займы, инвестиции, трасты), люди точно знают, куда идти за ответами о своих деньгах, и как координировать различные аспекты их портфелей и имуществ.

Тогда есть личное прикосновение. В отличие от традиционных банкиров, у которых есть множество клиентов, у частных банкиров всего несколько. Таким образом, они могут строить более тесные отношения с людьми, которых они обслуживают.

Иногда упущенная выгода заключается в том, что клиенты также имеют больше возможностей для переговоров по таким предметам, как ставки CD и условия ипотеки. Дело в том, что банк делает значительные деньги от своих частных клиентов за счет платы за управление, которую он взимает. Следовательно, он собирается делать все возможное, чтобы поддерживать клиента, даже если это влечет за собой определенные уступки здесь и там.

Противоречия: Конфликты интересов, нет простого выхода

Конечно, все ваши яйца в одной корзине с частными банками более удобны. Но по какой цене? Когда дело доходит до эффективности инвестиций, в частности, некоторые критики задаются вопросом, действительно ли эти банки управляют активами своих клиентов лучше, чем провайдеры по выбору (особенно учитывая, что их плата за управление влияет на вашу норму прибыли). Что касается того, кто имеет общее представление обо всех ваших активах, некоторые эксперты говорят, что вы можете так же хорошо работать с хорошим финансовым планировщиком.

Также вызывает беспокойство тот факт, что некоторые частные банковские учреждения имеют тенденцию загружать портфели либо с проприетарными продуктами или продуктами (паевые фонды и т. Д.).) от дочерних компаний. Это может быть простой способ для учреждения получить дополнительный доход, особенно с альтернативными инвестициями - думаю, хедж-фонды, производные контракты и т. П. - чьи сборы часто высоки. Критики считают, что это представляет собой огромный конфликт интересов, особенно потому, что инвесторы часто даже не осознают, что такая практика имеет место.

Еще одна плата, иногда взимаемая с частных банков, заключается в том, что может быть сложно контактировать с вашими отношениями, даже если вы менее довольны своей работой. Если у вас есть учетные записи в различных учреждениях, и вы хотели бы переключить только свою сберегательную учетную запись, например, вы могли бы сделать это без лишних хлопот. Но постарайтесь уволить кого-то, кто в коленях практически во всех ваших финансовых вопросах, и это может быть гораздо более сложная ситуация.

Итог

Если вы хотите держать сборы в проверке и не беспокоиться о конфликте интересов, перейдите к отдельным поставщикам для своих финансовых потребностей. Но если удобство вызывает наибольшую озабоченность, модель частного банкинга трудно превзойти. Хотите знать Каковы 10 лучших частных банков? Нажмите ссылку. И для контрастной финансовой стратегии, проверьте Лучшее из лучших фирм по управлению богатством .