Частные банкиры работают в частных банковских подразделениях крупных розничных банков, инвестиционных банков и фирм по управлению активами. Они предоставляют персонализированные финансовые услуги в первую очередь лицам с высокой чистой стоимостью (HNWI). По сути, частные банкиры являются персональными финансовыми консультантами для очень богатых. Они встречаются с клиентами для определения инвестиционных целей, а затем работают с финансовыми аналитиками и другими специалистами в фирме для создания индивидуальных инвестиционных стратегий для достижения этих целей. После определения стратегии частные банкиры выполняют стратегии путем выбора подходящих смесей ценных бумаг и инвестиционных продуктов для клиентских портфелей, которые затем они управляют и корректируют на постоянной основе.

В дополнение к консультациям по инвестициям и управлению портфелем многие частные банкиры осуществляют надзор за услугами по управлению депозитами и наличными средствами, кредитными и кредитными услугами, услугами налогового планирования, трастовыми службами, пенсионными продуктами и аннуитетами и страховыми продуктами. Многие частные банковские подразделения в крупных банках обрабатывают практически все аспекты финансов клиентов. Частный банкир часто работает с относительно небольшим количеством клиентов, чтобы обеспечить фокус и персонализированное обслуживание, которое часто требуют частные клиенты. В некоторых фирмах частные банкиры сосредоточены на управлении портфелями клиентов, в то время как менеджеры по связям обращаются с другими потребностями клиентов.

Путь к карьере

Многие частные банкиры начинают работать на позиции финансового аналитика начального уровня в компаниях по управлению капиталом, банках, брокерских или других организациях в сфере ценных бумаг. Многие финансовые аналитики изучают акции, облигации и другие ценные бумаги для составления финансовых планов, аналитических отчетов и рекомендаций для частных банкиров, портфельных менеджеров и других высокопоставленных инвестиционных специалистов в фирме. Имея опыт и рекорд высокой производительности, финансовый аналитик, специализирующийся на инвестициях, может подняться на частную позицию банкира.

Другие профессионалы в этой области начинают работать в качестве личных финансовых консультантов, обслуживающих розничных клиентов в банках и других фирмах финансовых услуг. Личные финансовые консультанты выполняют большую часть той же работы, что и частные банкиры, но обычно имеют дело с клиентами, у которых нет богатства, чтобы оправдать стоимость высоко персонализированных услуг, которые обычно предлагают частные банкиры. Отчет о успехе в качестве консультанта на уровне розничной торговли может привести к позиции частного банкира.

Образовательные квалификации

Степень бакалавра в деловой дисциплине или другой соответствующий предмет является базовой квалификацией для работы в качестве частного банкира. Однако в большинстве случаев степень бакалавра должна сочетаться со значительным опытом работы, чтобы претендовать на должность в этой области.Большинство работодателей предпочитают нанимать опытных кандидатов со степенью магистра в бизнес-дисциплинах, таких как финансы, бухгалтерский учет или управление бизнесом. Многие работодатели также ищут опытных кандидатов на работу, которые имеют диплом магистра по математике, статистике или закону. Курсовая работа по таким предметам, как налогообложение, управление рисками, инвестирование и финансовое планирование, особенно важны для потенциальных частных банкиров.

Другие квалификации

Многие работодатели ищут частных банкиров с одной или несколькими профессиональными сертификатами, относящимися к области. Назначение дипломированного финансового аналитика (CFA), присужденное Институтом CFA, является одним из самых авторитетных профессиональных сертификатов для профессионалов в области инвестиций. Он доступен для кандидатов, имеющих не менее четырех лет квалификационного опыта.

Назначение сертифицированного финансового планировщика (CFP), присужденное Советом CFP, является еще одной высоко оцененной сертификацией, распространенной среди частных банкиров. Назначение CFP требует двухлетнего стажировки или трехлетнего квалификационного профессионального опыта.

Назначение сертифицированного доверителя и финансового советника (CTFA), присуждаемое Американской ассоциацией банкиров, предназначено для консультантов по вопросам доверия и богатства. Существует несколько путей для обозначения CTFA; кратчайший путь требует трехлетнего опыта управления капиталом и завершения утвержденной программы обучения. Каждая из этих сертификатов требует от кандидатов пройти один или несколько экзаменов.

Частные банкиры обычно должны получить соответствующие лицензии от регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), который отвечает за надзор за фирмами по ценным бумагам в Соединенных Штатах. Многие частные банкиры требуют лицензии Series 7 и Series 63. В зависимости от позиции могут потребоваться другие лицензии. Частные банкиры, которые намерены заниматься страхованием жизни, переменными аннуитетами и сопутствующими товарами, могут также потребовать соответствующие лицензии от своих местных государственных страховых компаний.