Задолженность студенческого займа - это кошмар для миллионов потребителей. Это не помогает, что многие из этих кредитов управляются ненадлежащим образом из-за недостатка знаний от имени заемщика.

«Для потребителей очень редко бывает такая большая задолженность, но они еще не знают их процентной ставки или как долго будут продолжаться выплаты», - сказал Брендан Кофлин, президент потребительского кредитования в Провиденсе, штат Род-Айленд, говорится в сообщении CNBC.

Фактически, недавний опрос Citizens Bank, в котором опрошено 501 выпускников со студенческими кредитами, показал, что шесть из 10 Millennials (в возрасте от 18 до 35 лет) сообщают, что не имеют понятия о том, когда их кредиты будут выплачены , Хуже того, более 30% не знают, каковы их процентные ставки, а 15% не уверены в их балансах, отмечает Bloomberg . Согласно докладу, средняя кредитная задолженность студенческого займа составляет $ 41 000.

Вот некоторые дополнительные выводы:

• 77% получили федеральные займы, чтобы помочь компенсировать стоимость высшего образования

• Менее 50% исследовали рефинансирование, консолидацию или другие виды модификаций займов сделать свои ежемесячные платежи более доступными

• 57% имеют раскаяние заемщика

В среднем респонденты тратят 18% своей текущей зарплаты на выплаты студенческого кредита. Что еще более шокирует, так это количество респондентов, которые жалели о своем решении получить студенческие кредиты для поступления в колледж. Примерно 36% указали, что они бы вообще избегали колледжа, если бы знали, что это так дорого. (Более подробно см. Студенческая задолженность составляет 1 триллион долларов. Колледж стоит инвестиций? )

Последствия

Для тех, кто решил заняться своими непомерными остатками ссудного счёта, конечный результат hasn ' Было довольно. Многие из них были вынуждены отказаться от того, что им больше всего нравится. Более 50% респондентов сократили расходы на проезд, одежду и обувь. И более 40% сократили расходы на развлечения, рестораны и жилье.

7 Пути к «А» при удалении долгов

Пока невозможно отменить руки, вы можете предпринять шаги для более эффективного управления своими студенческими ссудами.

1. Согласование с планом расходов

В тот момент, когда вы заканчиваете учебу, начинается отсчет времени до погашения студенческого кредита. Поэтому вам нужно будет создать бюджет, чтобы гарантировать, что вы сможете выполнить свои ежемесячные обязательства по кредиту студента. Если вы обнаружите, что ваши расходы намного превышают ваши доходы, вернитесь к чертежной доске и начните делать порезы, пока не получите голову над водой. (Подробнее см. Основы бюджетирования: настройка бюджета )

2. Знайте свои кредиты

Вы обратились к своим кредиторам, чтобы уточнить любые вопросы, которые у вас есть о ваших кредитах?Знаете ли вы, что кредиты не субсидируются или субсидируются? Вы знакомы с процентной ставкой? Каковы ваши варианты погашения?

Вы также хотите подтвердить, что у кредитора есть правильная контактная информация для вас в файле. В противном случае вы можете пропустить важную корреспонденцию и, возможно, запятнать свой кредитный рейтинг, если погашение будет отложено. (Подробнее см. Федеральные прямые займы: субсидированные или неподтвержденные .)

3. Выберите План погашения

Если у вас есть федеральные займы, посетите StudentLoans. gov, чтобы узнать больше о планах платежей, которые могут быть доступны вам. К ним относятся стандартные, градуированные, расширенные и рассчитанные на основе дохода планы погашения.

Некоторые частные кредиторы также предлагают гибкие программы погашения, но вам нужно обратиться к кредиту, чтобы изучить ваши варианты.

4. Ищите финансовую помощь

Финансовые затруднения не являются оправданием для игнорирования ваших студенческих кредитов. Вот лучший вариант: незамедлительно обратитесь к своему кредитору (кредиторам), поскольку они могут совершать платежные соглашения, продлевать срок погашения или понижать сумму погашения в течение нескольких месяцев. Если у вас есть федеральные займы, вы можете иметь право на отсрочку или терпение.

5. Рассмотрите вопрос о консолидации или рефинансировании ваших студенческих займов

Министерство образования США предлагает программу прямого кредитования консолидации, которая объединяет оставшиеся федеральные ссуды на студенческие ссуды в один кредит с периодом погашения от 10 до 30 лет.

Если у вас есть сочетание федеральных и частных займов, как рефинансирование, так и консолидация доступны через LendKey, но квалификация зависит от вашего кредитного рейтинга. (Подробнее см. Студенческие кредиты и то, как они повлияют на ваш кредит .)

6. Студенческое прошение, аннулирование или освобождение от займа

Вы также можете претендовать на прощение, аннулирование или освобождение студенческого займа, если вы работаете в государственной социальной службе. В некоторых случаях добровольцы также квалифицируются. (Подробнее см. Прощение долга: как выйти из оплаты студенческих ссуд.)

7. Программы на уровне работодателей

Также обратитесь к своему работодателю, чтобы узнать о программах помощи для погашения кредитов студентам. Согласно данным опроса, проведенного Обществом по управлению персоналом в 2015 году для работодателей, этот перк предлагается не менее 3% работодателей. См. Пособие для новых сотрудников: помощь в оплате студенческих ссуд , чтобы узнать больше.

Bottom Line

Если вы среди миллионов потребителей, которые изо всех сил пытаются погасить студенческие ссуды или которые полностью бросили полотенце, есть надежда. Если вы будете активны и обратитесь к своему кредитору, чтобы изучить ваши варианты, вы можете быть на пути к разрыву цепочек студенческого кредита.