В течение тысячелетий в политическом спектре задолженность по студенческим ссудам может стать проблемой номер один в образовании и экономике, и она занимает центральное место для президентской кампании 2016 года. По данным Белого дома, почти 70% студентов, которые получают степень бакалавра, получат в долг. За пределами индивидуального бремени студенческие ссуды стали проблемой поколений и тикающей бомбой замедленного действия для американской экономики. Те, кто несут студенческие ссуды, не могут совершать крупные покупки, такие как автомобили и дома, и могут задерживать брак, начинать семью, начинать бизнес или экономить на пенсии.

На веб-сайте планирования Edvisors выяснилось, что средний долг за класс 2015 года составит более 35 000 долларов США для получения степени бакалавра. Это число достигает 51 000 долларов США для получения степени магистра, 71 000 долларов США для Ph.D и 207 000 долларов США для медицинской школы. Федеральная резервная система сообщила в начале прошлого года, что 40 миллионов американцев со студенческими кредитами накопили 1 доллар США. 27 трлн долга, только сумма, которая занимает второе место по ипотечным кредитам в потребительской задолженности. По данным Федеральной резервной системы, с 2004 года сумма задолженности по кредитам студенческого кредита почти увеличилась в четыре раза, а количество дефолтов почти удвоилось.

Президентские надежды ответят

Демократические надежды Сенатор Берни Сандерс и Хиллари Клинтон имеют подробные планы по решению проблемы долгового кризиса студенческого кредита. Коллегия верховного сенатора по всем законам отменяет обучение в государственных колледжах, процентные ставки по студенческим кредитам составляют 2,32 процента и позволяют заемщикам рефинансировать при более низких процентных ставках. Квинтон New College Compact призывает к бесплатному учебному колледжу, уменьшенному обучению в общественном колледже (так что никаких займов не требуется), способность рефинансировать кредиты и колледжи будет более ответственна за расходы, а также по дефолтным кредитам. С другой стороны забора республиканский надежный сенатор Марк Рубио имеет Закон о динамичном погашении, который привязывает ставки погашения к доходу и предлагает частичное списание кредита через 20 лет и полное списание кредита через 30 лет. Даже республиканский надежды Дональд Трамп выступил против студенческих кредитов в качестве центра прибыли. В то время как у него нет официальной платформы для студенческих кредитов, Техасский сенатор Тед Крус сказал, что он только недавно закончил выплачивать 100 000 долларов в студенческих ссудах, но проголосовал против законопроекта 2014 года, который упростил бы рефинансирование студенческих кредитов по более низким процентным ставкам.

Во время ноябрьских президентских дебатов FOX в ноябре 2015 года сенатор Марко Рубио, который только недавно выплатил 150 000 долларов студенческого долга, предложил продвигать профессиональную подготовку по высшим степеням колледжа. «Сварщики зарабатывают больше денег, чем философы», - сказал Рубио. «Нам нужно больше сварщиков и меньше [sic] философов.«

Великий звуковой звук, за исключением того, что это не так. Как профессора философии, так и философы с высшим образованием получают более высокую зарплату, чем сварщики, и этот разрыв значительно возрастает с течением времени. Согласно Payscale. com, средняя ранняя зарплата в основной области составляет 42, 200 и средний средний показатель составляет 85 000 долларов. И Бюро статистики труда показывает, что средняя зарплата профессора философии составляет 63 630 долларов США, а средняя зарплата сварщик всего $ 37, 420.

Это точка не потеряна на тысячелетиях. Они знают, что степень бакалавра является минимальным конкурентным требованием для успеха в сегодняшней рабочей силе. Чтобы обеспечить свое будущее, они берут на себя бремя огромных студенческих кредитов. По мере того, как цены на высшее образование продолжают расти, большинство из них будет нести эти кредиты хорошо через свою молодую взрослую жизнь и даже до среднего возраста и за ее пределами.

Идеальный шторм

Как мы сюда попали? Снижение государственной поддержки высшего образования, резкое увеличение стоимости обучения и неадекватная финансовая помощь создают идеальный шторм для сегодняшнего кризиса студенческих займов. Как упоминалось ранее, высшее образование имеет жизненно важное значение в сегодняшней рабочей силе. В прошлых поколениях те, у кого степень бакалавра, все равно могли это сделать. В 2014 году отчет аналитической фирмы Burning Glass показал, что, хотя только 40% менеджеров имеют степень бакалавра, почти 70% новых вакансий на руководящих должностях требуют степени бакалавра.

В то же время, когда степени бакалавра стали более важными (что увеличивает их спрос), наблюдается тенденция сокращения государственных инвестиций в высшее образование. Колледжи и университеты подключили этот бюджетный дефицит, подняв курс обучения студентов. Итак, как студенты платят за высшее обучение? Основой студенческого пакета финансовой помощи является федеральный грант Pell. Это бесплатные, правительственные гранты, основанные на потребностях, которые не нуждаются в погашении.

Институт по доступу к колледжу и успеху, аналитический центр, специализирующийся на доступности колледжа, обнаружил, что размер грантов Пелла уменьшился в реальной покупательной способности за последние четыре десятилетия. По данным Института, в 1980-х годах максимальная сумма Pell Grant покрывала более половины расходов в четырехлетнем колледже или университете. Сегодня такое же распределение грантов даже не покрывает треть тех же расходов . Независимо от того, что студент не может охватить через гранты Пелла, работа или помощь мамы и папы в конечном итоге исходят из студенческих кредитов.

Отсрочка собственности на дом

Кризис студенческого долга меняет форму американской мечты. Выплата кредита затягивается, когда выпускники колледжей могут начать приобретать предметы с большим количеством билетов, такие как автомобили, виллы и дома, которые способствуют экономическому росту. Также трудно ответственно жениться, начать семью или сэкономить на пенсии, когда значительная часть вашего дохода предназначена для выплаты студенческих кредитов.

Бюро переписи сообщает, что среди американцев в возрасте до 35 лет домовладение с первого квартала 2005 года по 2015 год сократилось с 43% до 34%.Это имеет смысл в том, что 30-somethings являются возрастной группой, наиболее неблагоприятно затронутой увеличением задолженности по кредитам. После финансового кризиса они вернулись в школу и увидели, что их задолженность почти втрое.

В случае увеличения дефолтов по этой эскалации долга его влияние на кредитные рейтинги - в условиях жесткой кредитной ситуации - может быть катастрофическим для жилищной отрасли. Мало того, что это может оказаться разрушительным для начала строительства жилья, но, как выглядит стареющее поколение Baby Boomer, кто они будут продавать?

И тогда есть эффект, который кризис задолженности студенческого кредита оказывает на создание рабочих мест.

Удушение предпринимательства

Задолженность студенческого кредита является препятствием для предпринимательства, двигателем нового бизнеса и создания рабочих мест. В рамках совместного исследовательского проекта, проведенного Федеральным резервным банком Филадельфии и штата Пенн, было установлено, что увеличение задолженности по студенческим ссудам коррелирует со снижением объема малого бизнеса.

Марк Занди (Mark Zandi), главный экономист Moody's Analytics, выступил на прошедшем в прошлом году мероприятии, где он использовал статистику отдела труда, которая продемонстрировала спад создания рабочих мест, основанный на новых предприятиях, охватывающих последние три десятилетия. В 1990-х годах новые предприятия генерировали около 7-7 миллионов рабочих мест в год. В течение года, закончившегося в июне 2014 года, это число сократилось до 5,2 млн. Рабочих мест в год.

Итог

Яркой поддержкой среди более молодых избирателей для сенатора-кандидата в президенты от Демократической партии Берни Сандерса не является случайность. Когда вы бросаете идею бесплатного обучения молодым избирателям, вы говорите напрямую о своей способности обеспечить будущее. Чтобы обратиться к тысячам избирателей и обеспечить здоровье американской экономики, кандидаты в президенты 2016 года должны решить проблему долгового кризиса студенческого кредита.