Существует явная потребность в планировании недвижимости при работе с людьми или парами с высокой стоимостью или только в том случае, когда у таких клиентов есть дети или другие, которые наследуют различные активы, которые они накопили , Но потребности в планировании недвижимости применимы и к клиентам, которые не так богаты, и создание не менее важных документов и планов для них. Хотя эти клиенты могут не сталкиваться с такими же налоговыми последствиями, им по-прежнему требуется план недвижимости, поэтому их активы распределяются по своему усмотрению, и их последние пожелания выполняются как можно скорее, вместо того, чтобы быть завешенными в суде завещания.

Меньше активов могут порождать большие проблемы

Это может показаться нелогичным, но меньшая сумма финансовых активов может привести к большим проблемам для семей, которые не создают план недвижимости. быть более важными, если у вас есть небольшое поместье, потому что конечные расходы будут иметь большее влияние на это имущество », - объясняет Аарон Бритц из Legacy Wealth Management.« Потеря одного актива может привести к тому, что ваши близкие пострадают от нехватки финансовых ресурсов ». (Подробнее см. Советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов .)

Планирование недвижимости для среднего клиента

Итак, как выглядит планирование недвижимости для этих клиентов? «В целом планирование недвижимости гарантирует, что ваши цели и проблемы будут выполнены после того, как вы умрете», - говорит Бритц ,

Jamie Block of Wealth Design Пенсионные услуги согласны с тем, что правильные документы направляют то, что происходит со всем, от активов до содержания под стражей детей и даже домашних животных. «У индивида среднего дохода должна быть воля, доверенность и доверенность на здоровье», она советует: «Провайдер здравоохранения будет тем, кто отвечает за решения в области здравоохранения, и, если необходимо, решите, нужно ли« вытащить вилку »или нет. Назначение доверенного лица в качестве вашей доверенности станет жизненно важным в случае потери трудоспособности. Кто будет платить счета, когда человек находится в коме? " (Подробнее см. Консультирование FA: объяснение планирования недвижимости клиенту .)

Когда вы настраиваете план для клиента, Бритц говорит, что необходимо предпринять несколько важных шагов, которые должны предпринять советники. «Обязательно просмотрите всех бенефициаров по пенсионным планам, поскольку они проходят непосредственно к названным бенефициар », - предлагает он.« Также на налогооблагаемых счетах используйте TOD (перевод смерти) или POD (выплачиваемый при смерти). Оба могут использоваться для обхода процесса завещания и передачи напрямую тем, кто назван бенефициарами ».

Создание трестов

Траст - еще одна важная часть полного плана недвижимости для клиентов со средней суммой активов. Как и в случае с имущественным планом в целом, доверие может стать еще более важным для семей, у которых нет огромного богатства.«Трасты [могут обеспечить] защиту кредитора», - говорит Блок. «Если у вашего наследника есть долги или просрочка по платежам, доверие может обеспечить защиту от кредитора по сравнению с получением наследования прямо». (Более подробно см .: Советы по переводу семейных богатств .)

Она говорит, что доверие также полезно, когда несовершеннолетний получает право наследования. «Если человек проходит с несовершеннолетними детьми, это не будет чтобы дать детям все наследство сразу, поскольку они могут быть недостаточно зрелыми, чтобы принимать обоснованные финансовые решения », - объясняет она.« Установление доверия к воле, которая диктует, в каком возрасте ребенок получит часть или все свои наследование ».

Трасты также могут служить и другим целям в рамках плана недвижимости.« Трасты предоставляют три существенных преимущества », объясняет Эндрю Новик, адвокат и финансовый планировщик, который основал Инвестиционное соединение. В дополнение к защите от кредиторов трасты могут «предоставлять некоторые гарантии против перерасхода средств … и отделяются от справедливого распределения в ситуации развода», - говорит он. «Включение доверия в ваш план недвижимости также может быть уместным для снижения налогов на недвижимость. от скромной чистой стоимости больше не будет облагаться федеральными налогами на недвижимость - сумма освобождения в настоящее время составляет 5,37 млн. долл. США на человека - государственные налоги на недвижимость все еще могут быть проблемой. Например, сумма освобождения в Нью-Джерси составляет всего 675 000 долл. США на человека, и довольно легко превзойти эту сумму с страхованием жизни ». (Подробнее см. Ниже: Лучшие советы по оказанию помощи клиентам оставить наследование .)

Практический результат

Все клиенты, молодые и старые, независимо от собственного капитала, могут извлечь выгоду из наличия правильного плана недвижимости для их потребностей. Это не только защитит их активы, но и их близких, которые могут их пережить. (Подробнее см. Ниже: Советники должны контролировать тысячелетнее наследование .)