Существует явная потребность в планировании недвижимости при работе с людьми или парами с высокой стоимостью или только в том случае, когда у таких клиентов есть дети или другие, которые наследуют различные активы, которые они накопили , Но потребности в планировании недвижимости применимы и к клиентам, которые не так богаты, и создание не менее важных документов и планов для них. Хотя эти клиенты могут не сталкиваться с такими же налоговыми последствиями, им по-прежнему требуется план недвижимости, поэтому их активы распределяются по своему усмотрению, и их последние пожелания выполняются как можно скорее, вместо того, чтобы быть завешенными в суде завещания.

Меньше активов могут порождать большие проблемы

Это может показаться нелогичным, но меньшая сумма финансовых активов может привести к большим проблемам для семей, которые не создают план недвижимости. быть более важными, если у вас есть небольшое поместье, потому что конечные расходы будут иметь большее влияние на это имущество », - объясняет Аарон Бритц из Legacy Wealth Management.« Потеря одного актива может привести к тому, что ваши близкие пострадают от нехватки финансовых ресурсов ». (Подробнее см. Советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов .)

AD:

Планирование недвижимости для среднего клиента

Итак, как выглядит планирование недвижимости для этих клиентов? «В целом планирование недвижимости гарантирует, что ваши цели и проблемы будут выполнены после того, как вы умрете», - говорит Бритц ,

Jamie Block of Wealth Design Пенсионные услуги согласны с тем, что правильные документы направляют то, что происходит со всем, от активов до содержания под стражей детей и даже домашних животных. «У индивида среднего дохода должна быть воля, доверенность и доверенность на здоровье», она советует: «Провайдер здравоохранения будет тем, кто отвечает за решения в области здравоохранения, и, если необходимо, решите, нужно ли« вытащить вилку »или нет. Назначение доверенного лица в качестве вашей доверенности станет жизненно важным в случае потери трудоспособности. Кто будет платить счета, когда человек находится в коме? " (Подробнее см. Консультирование FA: объяснение планирования недвижимости клиенту .)

AD:

Когда вы настраиваете план для клиента, Бритц говорит, что необходимо предпринять несколько важных шагов, которые должны предпринять советники. «Обязательно просмотрите всех бенефициаров по пенсионным планам, поскольку они проходят непосредственно к названным бенефициар », - предлагает он.« Также на налогооблагаемых счетах используйте TOD (перевод смерти) или POD (выплачиваемый при смерти). Оба могут использоваться для обхода процесса завещания и передачи напрямую тем, кто назван бенефициарами ».

Создание трестов

Траст - еще одна важная часть полного плана недвижимости для клиентов со средней суммой активов. Как и в случае с имущественным планом в целом, доверие может стать еще более важным для семей, у которых нет огромного богатства.«Трасты [могут обеспечить] защиту кредитора», - говорит Блок. «Если у вашего наследника есть долги или просрочка по платежам, доверие может обеспечить защиту от кредитора по сравнению с получением наследования прямо». (Более подробно см .: Советы по переводу семейных богатств .)

Она говорит, что доверие также полезно, когда несовершеннолетний получает право наследования. «Если человек проходит с несовершеннолетними детьми, это не будет чтобы дать детям все наследство сразу, поскольку они могут быть недостаточно зрелыми, чтобы принимать обоснованные финансовые решения », - объясняет она.« Установление доверия к воле, которая диктует, в каком возрасте ребенок получит часть или все свои наследование ».

Трасты также могут служить и другим целям в рамках плана недвижимости.« Трасты предоставляют три существенных преимущества », объясняет Эндрю Новик, адвокат и финансовый планировщик, который основал Инвестиционное соединение. В дополнение к защите от кредиторов трасты могут «предоставлять некоторые гарантии против перерасхода средств … и отделяются от справедливого распределения в ситуации развода», - говорит он. «Включение доверия в ваш план недвижимости также может быть уместным для снижения налогов на недвижимость. от скромной чистой стоимости больше не будет облагаться федеральными налогами на недвижимость - сумма освобождения в настоящее время составляет 5,37 млн. долл. США на человека - государственные налоги на недвижимость все еще могут быть проблемой. Например, сумма освобождения в Нью-Джерси составляет всего 675 000 долл. США на человека, и довольно легко превзойти эту сумму с страхованием жизни ». (Подробнее см. Ниже: Лучшие советы по оказанию помощи клиентам оставить наследование .)

Практический результат

Все клиенты, молодые и старые, независимо от собственного капитала, могут извлечь выгоду из наличия правильного плана недвижимости для их потребностей. Это не только защитит их активы, но и их близких, которые могут их пережить. (Подробнее см. Ниже: Советники должны контролировать тысячелетнее наследование .)