На днях прочтение об успешных претензиях на пропущенную награду я заметил, что другой читатель цинично комментирует тот факт, что «маленькая старушка» получила щедрую награду судом. Ей говорили о том, чтобы расстаться со своими сбережениями, чтобы инвестировать во второй дом в Испании в разгар имущественного бума. Вскоре после этого произошла катастрофа, когда дно выпало из рынка, и инвестору была присуждена существенная компенсация. В то время как ей действительно давали небрежные советы и заслуживали компенсации, мне сразу же стало ясно, что нуждаются не только маленькие пожилые женщины, но иногда они могут быть более информированными, чем большие молодые люди.

Стереотипы и их коннотации
Маленькая старушка, которая по определению является «неопытным инвестором» и, таким образом, наивным и доверчивым, является обратным стереотипом хорошо образованного человека, которого ждут быть «опытным инвестором» и, таким образом, заслуживает небольшой симпатии, независимо от того, какой отвратительный актив или портфолио он был продан.

Хотя в какой-то степени необходимо классифицировать людей, чтобы справиться с ними, стереотипы остаются обобщениями. Инвестиционные стереотипы могут привести к недоразумениям, орфографическим ошибкам и несправедливости в исках о возмещении ущерба.

AD:

Насколько люди действительно понимают свои инвестиции, зависит от различных факторов, в том числе от того, сколько денег они вложили и сколько времени, сколько они были проинформированы об их инвестициях и о том, насколько они потрудились обучать себя ,

Важно не уменьшать проблемы, связанные с фактическим объемом инвестиций, вплоть до того, что инвестор сделал или не знал. Здесь тоже упрощения являются опасными и несправедливыми. Продавцам легко рационализировать почти все, что было известно инвестору о том, к чему он или она попадает.

AD:

Характер инвестиций одинаково или даже более важен. Мало того, что некоторые инвестиции намного легче понять, чем другие, нужно взглянуть на то, действительно ли инвестиции действительно были хорошими, и если обстоятельства менялись со временем, что, если что-либо, сделал продавец или брокер в отношении любого такого изменения?

Ясно одно. Не более того, чтобы предположить, что одноименную маленькую старушку взяли на прогулку, чем предположить, что 40-летний бизнесмен со степенью в области экономики знал, что его продают. У пожилой женщины, возможно, был муж, который сказал ей в течение 40 лет не доверять биржевым маклерам и остерегаться иметь слишком много денег в акциях.В отличие от этого, выпускник мужского бизнеса может теперь работать в области маркетинга, никогда не сталкиваясь с практикой инвестиций, опираясь на рекомендации и постоянное управление продавцом.

Каждая ситуация уникальна и должна учитываться по собственному усмотрению
В отрасли широко распространены обобщенные обобщения, но они не являются хорошей основой для предоставления или принятия инвестиционных советов или для возмещения убытков. Каждый человек и каждая ситуация имеют уникальные характеристики, которые в значительной степени определяют то, что хотят или нужны люди, и что имеет хорошие шансы стать хорошей инвестицией.

Во время инвестиций, безусловно, можно в какой-то степени обобщить как высокий, средний и низкий риск, так и предпочтение, например, для американских и иностранных акций; но такое обобщение имеет свои разумные пределы.

Что же имеет значение?
В частности, если что-то пойдет не так, нужно углубиться в глубь и выяснить, что на самом деле произошло, включая взаимодействие между тем, что должен был получить инвестор и на самом деле. Трудные факты - это то, что считается, а не упрощенными понятиями, основанными на возрасте, полу, формальном образовании или даже предполагаемом опыте.

Сама основа хороших инвестиций, которая никогда не менялась и, вероятно, никогда не будет, заключается в том, что нужен подходящий, хорошо диверсифицированный портфель, который регулярно контролируется и корректируется. Пригодность означает правильный уровень риска с точки зрения возраста, предпочтений, доходов, сложности и т. Д. Диверсификация означает разумное сочетание классов активов. Независимо от того, преобладал ли этот сценарий, действительно ли суть этого вопроса, гораздо больше, чем возраст и пол инвестора. В самом деле, пригодность учитывает все факторы в любом случае, но не должно быть автоматического и стереотипного симпатии к одной группе и наоборот.

Разумно предположить, что, независимо от возраста, пола и других подобных факторов, ни один нормальный инвестор не хочет непригодных инвестиций. Кроме того, если нет убедительных доказательств обратного, разумно предположить, что люди не хотят принимать большие удары с большим количеством, если таковые имеются, их денег. Поэтому, имея дело с продавцами или с инвестором, который понес большие убытки, основное внимание должно быть уделено характеру инвестиций и объективным критериям пригодности, а не стереотипу, который может быть весьма противоречим реальности конкретного ситуация.

Bottom Line
При продаже инвестиций, будь то маленьким старушкам или крупным молодым людям, безусловно, необходимо выяснить, насколько они знают об инвестициях в целом и, в частности, о том, о чем идет речь. Но более важно обеспечить, чтобы инвестиции были подходящими для человека с точки зрения обычных критериев, таких как возраст, общий уровень благосостояния, профиль рисков и т. Д.

После того, что, если все пойдет не так, ничто не может быть более неуместным и несправедливым, чем прыгать к выводам, основанным на стереотипах, о том, что знал инвестор в то время, а затем переоценил значение таких предполагаемых знаний.Мало того, что такой упрощенный подход сам по себе нечеткий, что действительно имеет значение в таких несчастных ситуациях, заключается в том, что инвестиции были хорошими в первую очередь и подходят для инвестора.