В то время как жилье и фондовый рынок добились значительных успехов в направлении восстановления после экономического краха 2008 года, американцы по-прежнему подходят к этим улучшениям скептически. В марте 2016 года опрос Gallup показал, что 39% американцев считают экономику главной проблемой, стоящей перед нацией.

На домашнем уровне семьи все чаще ощущают щепотку, где деньги. Благотворительные фонды Pew недавно опубликовали подробный отчет о расходах и доходах домашних хозяйств за последние два десятилетия. В докладе были выявлены некоторые тревожные сведения о текущем состоянии семейных финансов в США.

Расходы домашних хозяйств и доходы: ключевые выводы

Пью проанализировали данные Бюро статистики труда США «Расходы на потребительские расходы» для конкретных категорий расходов с 1996 по 2014 год. В докладе раскрывается, какие семьи тратят деньги и сколько их доходов они расстаются на регулярной основе. Ниже приведены некоторые из наиболее значительных результатов отчета:

• Семьи тратят столько же времени, сколько и до Великой рецессии. Типичное американское домохозяйство потратило 36 800 долларов США в 2014 году, что отражает средние ежегодные расходы домашних хозяйств, о которых сообщалось в 2008 году, до эпохи рецессии. По словам Пью, медианные расходы домашних хозяйств увеличились на 25% в период с 1996 по 2014 год.
• Увеличение доходов не идет в ногу с ростом расходов. В период с 2004 по 2008 год средний доход увеличился всего на 1,5%. Когда экономика начала ухудшаться, доходы начали сокращаться. По оценкам Пью, в 2014 году средний доход домашних хозяйств был на 13% ниже, чем в 2004 году.
• Наибольший успех получили семьи с более низкими доходами. Что касается фактической суммы в долларах, то Пью обнаружил (что неудивительно), что домохозяйства с более низким доходом тратят меньше домашних хозяйств среднего или высшего дохода. Однако, когда вы смотрите на расходы в виде процента дохода, домохозяйства с более низким доходом обстреливают большую часть своей заработной платы для удовлетворения основных потребностей, таких как жилье, питание и транспорт.

Почему семьи борются?

Цифры о доходе и расходах домашних хозяйств рисуют мрачную картину, что ставит вопрос: почему разрыв растет? Одной из проблем является рост стоимости жилья. В то время как покупка дома стала более доступной с точки зрения процентных ставок, ужесточение ограничений кредитования затруднило получение ипотеки. (Подробнее об этой теме см. 5 Новые барьеры для получения ипотеки и Получение ипотеки: как изменился процесс ). Результатом является всплеск количества людей, которые аренда.

Согласно Национальному многосемейному жилищному совету, 37% всех U.S. домохозяйства - арендаторы. По оценке Зиллоу, по состоянию на февраль 2016 года типичный арендатор платил 1 382 доллара США в месяц за жилье. Это увеличение чуть более 10% от средней цены аренды в феврале 2011 года - большой удар за короткое время. Пью обнаружил, что малообеспеченные семьи, которые арендуют, тратят почти 50% своих доходов на жилье в одиночку.

Отсутствие дисциплины также является преступником, по словам Роберта Джонсона, президента и генерального директора Американского колледжа финансовых услуг. «Дело в том, что большинство семей не в состоянии заплатить. Во многих случаях сохранение является запоздалой мыслью, а не приоритетом. Слишком часто люди забывают заплатить сами, и их деньги идут на заботу о других потребностях и потребностях. »(Информацию о настройке бюджета см. В учебнике по Основы бюджетирования .)

Для финансового советника и автора Тэмми К. Джонстона финансовая борьба домашних хозяйств является ответвлением занятого образа жизни американцев вести. По ее словам, большинство домохозяйств растянуты не только на деньги, но и на время, и для экономии времени они тратят деньги. Она указывает на питание в качестве одного из самых больших бюджетов, поскольку семьи часто не имеют времени или энергии, чтобы готовить еду дома. (См. Также 6 месяцев к лучшему бюджету .)

Как семьи могут вернуться на трассу

Получение надежной материальной помощи легче сказать, чем сделать, и семьям в конечном итоге необходим план по обновлению их денежной стратегии. Хотя сокращение расходов является очевидным решением, это не обязательно практический совет, если вы уже сократили бюджет до голых костей. Вот некоторые другие движения денег, чтобы рассмотреть:

• Станьте опытным переговорщиком. Если вы являетесь арендатором, экономия денег может быть проще, чем вы думаете. Грант Вебстер, сертифицированный финансовый планировщик с консультантами AKT Wealth Advisors, предлагает, чтобы арендаторы должны были попытаться договориться о лучшей аренде. «Для помещиков нужны деньги, чтобы найти новых арендаторов. Если вы были хорошим арендатором в прошлом, арендодатель, скорее всего, будет работать с вами, чтобы оставаться на месте. "
• Устранить небольшие утечки бюджета. Это не большие вещи, такие как электроника или новые автомобили, которые ставят семьи в красный цвет, по словам Пью. Вместо этого это небольшие затраты, которые складываются. Это включает в себя такие вещи, как процент кредитных карт и банковские сборы. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, подумайте о переносе баланса, чтобы снизить ставку. Если вы получаете вышитые в банке кирпича и миномета, подумайте о переходе на онлайн-банк с более низкими комиссионными. Простые изменения, подобные этим, могут вернуть значительные деньги в карман.
• Ищите способы увеличить доход. Иногда это не расходы, а доход, это проблема, как показывает отчет Пью. Если возможно, ищите возможности зацепить большую зарплату. Попросите повысить или взять больше часов на текущую работу. Ищите работу неполный рабочий день или начинайте работу на стороне, чтобы привлечь больше денег. (Подробнее см. 3 Freelance Gigs, чтобы помочь вам заработать больше и Как установить ставки как фрилансер .)
• Прекратите играть в сравнительную игру. Одна поразительная находка из отчета Pew заключалась в том, что один из 10 домашних хозяйств с годовым доходом в размере 100 000 долларов или более имел нулевую экономию. Это говорит о том, что семьи все еще пытаются «не отставать от Джонса», даже когда они не могут себе это позволить. Это, говорит Джонстон, является ошибкой. «Джонс устал, разбился и подчеркнул. Как только вы перестанете пытаться произвести впечатление на общество и сосредоточьтесь на том, что работает для вашей семьи, вы восстановите свое здравомыслие и свой кошелек. «

Итог

Учитывая эти выводы, вряд ли удивительно, что экономика является центральной проблемой на президентских выборах 2016 года. Исследования Pew дают понять, что американские семьи сталкиваются с растущим финансовым давлением.

Найти способ справиться очень важен. Важным шагом является переоценка выбора расходов вашей семьи, даже если вы достаточно комфортно. Но это может потребовать, чтобы какое-то готовое мышление выходило за рамки простого выживания, чтобы процветать в сегодняшнем экономическом климате.