Финансовый консультант - это всеобъемлющий термин, предназначенный для обозначения профессионала, который специализируется на финансовом планировании, но этот термин может быть далее разбит на финансового планировщика и менеджера по инвестициям. Если вы хотите установить свои финансовые цели и вам нужна помощь в планировании вашего финансового будущего, в том числе советы о том, как сэкономить на первоначальном взносе на дом, расходы на учебу вашего ребенка, отпуск или способы максимизации экономии средств для вашего выхода на пенсию, вам нужно искать финансовый планировщик. Если вам нужен специалист, который выделит вам ваши активы, вы ищете инвестиционного менеджера. Найти любого типа финансового советника легче сказать, чем сделать. Существует много разных типов консультантов с различным уровнем образования и опыта, и все они получают разные деньги.

Сборы

Вопрос о сборах является важным при поиске финансового консультанта. Арден Роджерс (Arden Rodgers), финансовый консультант Arbus Capital Management, Нью-Йорк, Нью-Йорк, отмечает, что «вопрос о сборах является одним из двух наиболее важных вопросов, которые может задать любой инвестор. Другой вопрос о распределении активов. »(Более подробно см .: Понимание сборов, взимаемых финансовыми консультантами .)

С точки зрения того, как они платят, есть финансовые консультанты и финансовые консультанты, основанные на вознаграждении. Если вы имеете дело с консультантом по платной комиссии - профессионалом, который не делает деньги через комиссионные, - он или она может получать компенсацию за свои услуги в час, фиксированную плату в зависимости от проекта или даже через процент от ваших инвестиций. Обычно желательно иметь дело только с консультантами, а не с комиссионными, поскольку они сосредоточены на оказании помощи вам, а не на представлении компании или продукта и могут быть лучше расположены, чтобы обеспечить объективность, которую вы ищете.

Дэвид Хантер, финансовый консультант по управлению богатством Horizons, Эшвилл, штат Северная Каролина, настоятельно рекомендует людям работать с консультантами только с платой. «Сборы, которые вы получите от советника, варьируются в зависимости от многих переменных», - утверждает он. «Не в последнюю очередь это тот тип советника, с которым вы работаете. Наша рекомендация заключалась бы в том, чтобы использовать консультанта с платой. Вы можете найти списки консультантов, платных только на www. CFP. net, www. NAPFA. org или www. paladinregistry. ком. «

При рассмотрении наилучшей схемы оплаты Роджерс отмечает, что важно умерить это решение с вашими реальными финансовыми целями и целями. «Если вам нужна помощь с такими вопросами, как выйти из долгов; как (и сколько) сэкономить для первоначального взноса, вашего выхода на пенсию или учебы в колледже; или какой вид страхования вам нужно, тогда вы можете нанять финансового консультанта или финансового планировщика для создания финансового плана для вас.Плата за эти планы может основываться на количестве отработанных часов, так же, как адвокат будет оплачивать свои часы. Или это может быть плоский взнос, который будет похож на плату за проект, которая является фиксированной суммой денег, независимо от количества требуемых часов », - говорит он. (Подробнее см. Ниже: Оплата вашего инвестиционного советника - комиссии или комиссии? )

Если вы изучаете советника, который будет инвестировать ваши средства, или даст вам советы о том, как инвестировать и какой тип инвестиции лучше всего подходят для ваших нужд, вы ищете инвестиционного менеджера. Как уточняет Роджерс, «вы можете нанять финансового консультанта для управления своими инвестициями для вас … Эти инвестиционные менеджеры обычно взимают процент ваших активов под управлением (AUM) каждый год. Эта плата AUM может варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая опыт менеджера, которого вы нанимаете, размер фирмы, их инвестиционная стратегия, сумма денег, которую вы инвестируете [но] типичный диапазон сборов AUM для инвестиционных менеджеров 0. 5% до 3. 0%. «

Нижняя линия

Какой бы выбор вы ни выбрали, хорошо иметь в виду, что вы определяете тип финансового консультанта, планировщика или инвестиционного менеджера, которого вы решаете нанять, и что вы готовы платить за услуги, которые вы решаете вам нужно - сама по себе важная часть вашей стратегии управления деньгами. Как и во всех решениях такого рода, важно четко представлять свои цели, проводить исследования и принимать решения на основе того, что лучше всего подходит для вашей личной финансовой стратегии. (Подробнее см. Ниже: Финансовые консультанты: что вам нужно знать .)