Потребителям представлен широкий спектр профессионалов в области инвестиций. Финансовый консультант и финансовый планировщик являются популярными названиями для этих людей, которые помогают потребителю управлять своими деньгами.

Следующее - это упражнение, чтобы помочь отличить то, что действительно означают эти популярные названия.

Финансовый советник

Это широкий термин для профессионала, который помогает управлять вашими деньгами. Вы платите советнику, и взамен они помогают с любым количеством связанных с деньгами задач. Финансовый консультант может помочь в управлении инвестициями, брокерить продажу и покупку акций и фондов или создать комплексный план недвижимости и налогов. Если консультант работает с общественностью, они должны иметь лицензию Series 65. В дополнение к этой лицензии существует много других учетных данных финансового советника, которые может быть у советника, в зависимости от предоставляемых услуг. (Подробнее см. Покупки для финансового советника .)

Финансовый консультант - это общий термин, подмножества группы финансового консультанта могут включать биржевых брокеров, страховых агентов, управляющих деньгами, планировщиков недвижимости, банкиров и т. Д.

Подумайте о сравнении финансового консультанта с финансовым планировщиком, как воронка с финансовым консультантом сверху. Продолжая эту аналогию воронки и идя дальше, финансовый планировщик - это тип финансового консультанта.

Финансовый планировщик

Финансовый планировщик - это один из видов финансового консультанта, который помогает компаниям и отдельным лицам создавать программу для достижения долгосрочных финансовых целей.

Планировщик может иметь специальность в области инвестиций, налогов, пенсионного обеспечения и / или планирования недвижимости. Кроме того, финансовый планировщик может иметь различные лицензии или обозначения.

Например, сертифицированный финансовый планировщик (CFP), дипломированный финансовый аналитик (CFA), дипломированный финансовый консультант (ChFC) и сертифицированный аналитик по управлению инвестициями (CIMA) - это несколько из обозначений, которые может провести финансовый планировщик. Чтобы получить каждое из этих лицензий, финансовый планировщик должен выполнить другой набор требований к обучению, экзамену и работе. (Подробнее см. Где я могу найти финансового планировщика? )

Сходства и различия

Каждый финансовый планировщик также является своего рода финансовым консультантом, но каждый финансовый консультант не обязательно является финансовым планировщиком. NAPFA, Национальная ассоциация личных финансовых консультантов, утверждает, что существует более 100 сертификатов, доступных для финансового консультанта.

В большинстве случаев потребитель, который ищет помощь в управлении своими деньгами, получит эту помощь от финансового советника.

Но какой тип финансового планировщика должен выбрать человек?

При принятии решения о выборе финансового планировщика сначала поймите ландшафт финансового планирования.По словам FINRA, регулирующего органа финансовой индустрии, почти каждый может назвать себя финансовым планировщиком и может исходить из многих разных типов фона. Финансовыми планировщиками могут быть брокеры или инвестиционные консультанты, страховые агенты, практикующие бухгалтеры или физические лица, не имеющие финансовых полномочий. Вот почему потребитель должен выполнить свою должную осмотрительность, прежде чем превращать свои деньги в любого финансового консультанта. (Подробнее см. Ниже: Высшие колледжи финансового планирования .)

Нижняя строка

При сканировании ландшафта финансового советника признайте, что финансовый консультант и финансовый планировщик являются очень широкими категориями. Большинство людей, нуждающихся в денежной помощи, привлекут финансовый планировщик, который является более конкретным типом финансового консультанта. Но решение о «типе» финансового планировщика требует некоторого расследования.

Прежде чем нанимать планировщика, чтобы помочь с вашими финансами, не забудьте понять, за что вы платите. Сообщите планировщику о его или ее конкретном обучении и квалификации, структуре вознаграждения и услугах, которые предоставит профессионал. Рассмотрите возможность разработки списка вопросов при проверке финансового планировщика. Наконец, проверьте дисциплинарные записи и ссылки для планировщика, чтобы удостовериться, что вы получаете лучшие финансовые рекомендации. (Подробнее см. Ниже: 7 шагов по оценке финансового советника .)

Важно отметить, что в соответствии с новым фидуциарным правилом Департамента труда требуются все специалисты, которые дают советы по планированию выхода на пенсию или которые создают пенсионные планы относятся к определенному юридическому и этическому стандарту. Для получения дополнительной информации об этом правиле читайте: DID Fiduciary Role Explained от 29 марта 2017.