Более 23 000 домовладельцев в прошлом году получили обратные ипотечные кредиты. Но крупные банки в основном из-за обратного ипотечного бизнеса, а это означает, что если вы покупаете обратную ипотеку, вы можете выбрать среди кредиторов, о которых вы никогда не слышали.

Вот посмотрите на четырех крупнейших обратных ипотечных кредиторов и несколько указателей на их выбор. (Сначала узнайте об основах этих кредитов в Как работает обратная ипотечная работа? и Обратный ипотечный кредит: инструмент для выхода на пенсию .)

American Advisors Group

Американская группа консультантов, базирующаяся в Ориндж Каунти, штат Калифорния, была крупнейшим кредитором по ипотечному кредиту собственного капитала (HECM) объемом в 2014 году по данным Reverse Market Insight, исследования компания сосредоточилась на индустрии обратного ипотечного кредитования. HECM является самым популярным из трех типов обратных ипотечных кредитов и составляет 95% обратных ипотечных кредитов на современном рынке.

AAG лицензируется во всех 50 штатах плюс округ Колумбия. На веб-сайте компании говорится, что компания работает уже более 10 лет и имеет рейтинг удовлетворенности клиентов на 97%, основанный на собственных опросах компании. Компания имеет рейтинг A + с Better Business Bureau (BBB) ​​и 20 закрытых жалоб в последние три года. Это гораздо больше жалоб, чем другие три обратных ипотечных кредитора, описанные в этой статье, но AAG также закрыла почти в два с половиной раза больше кредитов, чем ее ближайший конкурент. AAG также имеет многочисленные жалобы на ConsumerAffairs, независимый веб-портал для потребителей и ресурсный центр. В то время как вы должны получать онлайн-обзоры с солью, ConsumerAffairs делает умеренные просмотры, представленные пользователями, требует от пользователей создания учетной записи и пытается отфильтровать поддельные и спам-обзоры. Это также дает компаниям возможность реагировать на жалобы.

AAG принадлежит Национальной Ассоциации Обратных Ипотечных Кредиторов (NRMLA). Значит ли это что-нибудь для вас? NRMLA имеет кодекс этики и профессиональной ответственности, который его участники должны подписывать и соглашаться следовать, когда они присоединяются или возобновляют свое членство. Члены должны «взаимодействовать с потребителями в этическом, профессионально ответственном и законном порядке. «Они также должны описывать как затраты, так и выгоды от обратных ипотечных кредитов для потребителей, поощрять их искать внешнее профессиональное руководство о том, получать ли обратную ипотеку и поддерживать многие другие стандарты. NRMLA также является политической лоббирующей организацией для индустрии обратного ипотечного кредитования и проводит политику реагирования на любые негативные или неточные изображения СМИ обратных ипотечных кредитов. Поэтому, когда NRMLA поддерживает своих членов в отношении стандартов, которые должны защищать потребителей, он также ищет интересы обратной ипотечной отрасли (один из которых, возможно, должен обслуживать потребителей).Большинство обратных ипотечных кредитов создаются членами NRMLA.

Веб-сайт AAG также предлагает как видео, так и письменные отзывы о том, что государства AAG принадлежат реальным клиентам AAG. Кроме того, в блоге компании есть «реальные истории заемщиков». «Предполагая, что AAG следит за рекомендациями NRMLA, эти свидетельства реальны. Проверьте их и убедитесь, что вы считаете их убедительными. Сайт также предлагает ответы на многочисленные часто задаваемые вопросы об обратном ипотечном кредитовании и предлагает потребителям запросить бесплатный информационный комплект, который будет отправлен по почте. (Для соответствующего чтения см. Обратные ипотечные кредиты и минусы .)

RMS / Security 1 Lending

Безопасность 1 Кредитование, подразделение Reverse Mortgage Solutions со штаб-квартирой в Сан-Диего, было вторым по величине HECM объемом в 2014 году. Безопасность 1 лицензируется в 40 штатах. Это филиалы в Калифорнии, штат Калифорния, штат Техас и Южная Каролина, что означает, что вы можете сесть и поговорить с кем-нибудь об обратной ипотеке, если вы живете в одном из этих штатов, и компания существует с 2006 года. RMS является членом NRMLA. Вы не найдете отзывов клиентов на веб-сайте Security 1 или большой образовательной информации, хотя вы можете запросить бесплатный DVD-диск и информационный комплект.

Безопасность 1 Кредитование имеет рейтинг A с BBB и две закрытые жалобы за последние три года. Согласно веб-сайту BBB, в 2014 году безопасность 1 была подвешена приостановленной лицензией и штрафом в размере 4 178 долларов США в Калифорнии в связи с тем, что заемщики не раскрыли определенные ключевые факты. Компания не указана в ConsumerAffairs. (Чтобы узнать о проблемах, которые некоторые потребители имеют с обратной ипотекой, см. Обратные ипотечные ловушки .)

Обратный ипотечный кредит

Третьим по величине кредитором HECM по объему в 2014 году был One Reverse Mortgage, Компания Quicken Loans основана в Сан-Диего. Quicken Loans - это интернет-кредитор. (См. Выбор ипотеки: Quicken Loans Vs. Your Local Bank ). Это означает, что вам нужно будет комфортно проходить весь процесс онлайн и по телефону, а не встречаться с кем-либо лично, за исключением, возможно, закрытие. Процентные ставки и сборы могут быть ниже с онлайн-кредитором, но это не универсальная правда, поэтому вы все равно хотите ходить по магазинам.

Обратный ипотечный кредит существует с 2001 года. Компания лицензируется в каждом штате и в настоящее время работает в 47 штатах плюс D. C.; R. I., Vt. И W. Va., Скоро, говорится. На его веб-сайте вы найдете обычное приглашение заказать бесплатный DVD-диск и информационный комплект вместе с богатыми учебными материалами. Одна обратная ипотека также создала отдельный веб-сайт, полностью посвященный восторженным отзывам, который, по его словам, реален, не подвержен цензуре и получен из опросов, отправленных клиентам после закрытия. Однако его утверждение о том, что 100% его клиентов порекомендует One Reverse Mortgage другу или члену семьи, кажется нереалистичным.

Компания имеет рейтинг A + с BBB и никаких претензий за последние три года. Хотя он указан в ConsumerAffairs, он не имеет отзывов клиентов.Один Обратный Ипотека является членом NRMLA. (Подробнее в Шаги к отставке с обратным ипотечным кредитом .)

Liberty Home Equity Solutions

На четвертом месте к 2014 году объем HECM, по данным Reverse Market Insight, - это решения Liberty Home Equity Solutions. Основанная в Сакраменто, Либерти раньше была Genworth Financial Home Equity Access, или GFHEA, и была первоначально основана как Liberty Reverse Mortgage. Он работает с 2004 года, и его основное внимание уделяется HECM. С момента своего основания компания финансировала более 40 000 обратных ипотечных кредитов. Свобода лицензируется по всей стране.

Как и AAG и One Reverse Mortgage, у Liberty есть ряд видео и письменных отзывов от довольных клиентов. Он имеет рейтинг A + от Бюро лучшего бизнеса с четырьмя жалобами клиентов за последние три года. Компания не указана в ConsumerAffairs. На веб-сайте Liberty имеется множество учебных материалов для потенциальных клиентов, а Liberty - член NRMLA.

Liberty предлагает потребителям «гарантию на железную глазу» справедливой и конкурентоспособной цены, которая соответствует или превосходит конкурентов. Компания также обещает закрыть ваш кредит в течение 60 дней, предлагая кредит в размере 500 долларов США на закрытие расходов, если он пропустит этот срок. (См. Обратный ипотечный кредит для вас? для получения дополнительной информации об этих кредитах.)

Итог

Возьмите учебные материалы на сайтах обратных ипотечных кредиторов с зерном соли, потому что они в конце концов, пытаются продать вам что-то. И имейте в виду, что только потому, что компания закрывает много займов или имеет благоприятные отзывы, это автоматически не означает, что она может предложить вам лучшую сделку. AARP рекомендует совершать покупки для кредитора, потому что затраты на обратную ипотеку могут значительно различаться.

HECM является единственным типом обратной ипотеки, застрахованной Федеральной жилищной администрацией, но страхование займов FHA защищает кредиторов, а не потребителей. Любой кредитор, который использует «FHA застрахован» в качестве точки продажи, вводит в заблуждение потребителей о преимуществах HECM. Предварительное ипотечное страхование и ежемесячные страховые взносы по ипотечным кредитам, связанным с кредитами HECM, не зависят от кредитора кредитора, поскольку эти сборы устанавливаются правительством, но каждый кредитор будет иметь разные комиссии за инициирование, затраты на закрытие третьей стороны, ежемесячную плату за обслуживание и процентные ставки.

Ваш опыт заимствования также будет иметь много общего с конкретным кредитным офицером, с которым вы работаете, а не только с той компанией, в которой работает банкир. Ищите кого-то, кто испытывает обратные ипотечные кредиты, которые не нажимают на вас, и кто терпелив и осведомлен, отвечая на ваши вопросы. Чтобы найти обратного ипотечного кредитора, используйте инструмент поиска списка кредиторов для отдела жилищного строительства и городского развития У. С. и отметьте поле HECM. (Более подробно об этой теме см. 5 «Лучшие альтернативы обратному ипотечному и обратному ипотечному кредиту или займу на собственный капитал»)

Отказ от ответственности: автор не рекомендует и не одобряет ни одну из компаний, упомянутых в этой статье. Сделайте свое собственное исследование и обратитесь к профессиональному финансовому консультанту, прежде чем вынимать любую обратную ипотеку.