Бэби-бумеры, у которых есть деньги, вложенные в фондовый рынок, получили крайнюю прибыль после финансового кризиса 2008 года. Но те, кто смотрел на облигации для получения дохода, были разочарованы, поскольку доходность ценных бумаг с фиксированным доходом за последние несколько лет падали на рекордных минимумах, а облигационные и CD-инвесторы получили очень низкую отдачу от своих денег.

Однако скоро ставки начнут расти снова, и это может быть хорошей новостью для бэби-бумеров, которые держат деньги в облигациях и компакт-дисках, если они планируют правильно. (Величина облигации падает, когда повышаются процентные ставки.) Вот четыре способа, которыми Бумеры могут использовать повышение процентных ставок. (Подробнее см. Ниже: Лучшие советы для бумеров, которые хотят сохранить свой выход на пенсию .)

Облигации

Это подходящее время для создания облигационной лестницы, где приобретается группа облигаций, имеющих временные сроки погашения. Таким образом, деньги периодически созревают и затем могут быть реинвестированы по более высокой ставке. На данный момент инвесторы должны избегать долгосрочных облигаций, поскольку инвестиции в этот тип активов могут задерживаться в более низкой процентной ставке в течение длительного периода времени. Краткосрочные инструменты со сроками погашения не менее пяти лет позволят инвесторам реинвестировать свои деньги по более высоким ставкам по мере их роста.

Кредиты

Процентные ставки, начисляемые по кредитам, будут расти вместе с доходностью по ценным бумагам с фиксированным доходом. Подумайте о том, чтобы инвестировать в портфель кредитов, который предлагает один из одноразовых кредитных организаций, таких как Prosper или Lending Club. Инвестор будет напрямую помогать другому конкретному потребителю погасить свой долг или финансировать покупку и получить конкурентоспособную норму прибыли, которая, вероятно, превысит то, что они могут получить от ценных бумаг с фиксированным доходом.

Немедленные аннуитеты

Бумеры могут заблокировать гарантированный поток дохода на всю жизнь, купив немедленный договор аннуитета. Выплаты этих транспортных средств обычно превышают доходность ценных бумаг с фиксированным доходом, и инвестор будет продолжать получать гарантированный поток дохода, даже если весь основной капитал, который был инвестирован, исчерпан. (Более подробно см .: Рост задолженности, препятствующий пенсионным планам Бумеров .)

Однако, возможно, разумнее приобрести индексированный аннуитет, а затем систематически отказаться. Индексированные аннуитеты выплачивают проценты, которые рассчитываются на основе базового эталонного индекса, такого как S & P 500. Когда индекс растет, проценты зачисляются на контракт в соответствии с установленной формулой. Эти инструменты предоставляют гарантию принципала и в целом с большей эффективностью работают с ценными бумагами с фиксированным доходом. Они часто приходят с жесткими капитуляционными обвинениями в первые годы контракта, но большинство из них также допускают определенную сумму, например от 10% до 20% стоимости контракта, которая должна быть изъята каждый год без штрафа.Инвесторы могут сохранить контроль над принципалом в контракте, выбрав систематический вывод, а не один из гарантированных вариантов выплаты.

Блокировка в более низких ставках

Это время, когда бумеры рефинансируют свои дома и делают другие виды консолидации долга. Те, кто рефинансируют или вынимают новый ипотечный кредит, могут получить ставку, которая, вероятно, будет ниже, чем то, что будет доступно через год. Те, кто может позволить себе оплату, могут быть разумными для рефинансирования 15 или 10-летней ипотеки, чтобы получить еще более низкую ставку.

Bottom Line

Бэби-бумеры могут получать прибыль от повышения процентных ставок несколькими способами. Бонд-лестницы, немедленные или индексированные аннуитеты и ссуды могут обеспечить более конкурентоспособное возвращение в будущем. (Для соответствующего чтения см .: Топ-10 инвестиций для бэби-бумеров. )