В сегодняшней банковской среде решение предложить вам ипотеку или предоставить вам кредитную карту иногда сводится к одной простой вещи: ваш кредитный рейтинг.

Основываясь на информации в вашем кредитном отчете, этот количественный рейтинг дает простой способ оценить ваш риск дефолта по кредиту. Поэтому неудивительно, что потребители стремятся узнать о своем счете - и, если возможно, бесплатно.

Избегать попадания в ловушку

В течение последних нескольких лет появилось множество веб-сайтов, которые требовали, чтобы предлагать баллы без каких-либо затрат. Но у многих есть большая проблема: они на самом деле не бесплатны.

Когда посетители регистрируются, они часто зачисляются, невольно, в службу кредитного мониторинга, которая взимает ежемесячную плату. В 2010 году Федеральная торговая комиссия попыталась ограничить эту практику. Он требовал, чтобы «бесплатные» сайты предоставили предупреждение о том, что в соответствии с федеральным законодательством единственным разрешенным источником для отчетов без затрат является www. annualcreditreport. ком.

Тем не менее компании по отслеживанию кредитов ловко маневрировали вокруг этих уведомлений. Freecreditreport. com (см. Лучшие места для получения бесплатного отчета об кредитном отчете или отчета )), возможно, самая известная из этих фирм, начала предлагать кредитные баллы за 1 доллар США (которые она предоставляет благотворительности), чтобы избежать FTC. Потребители, которые запрашивают их баллы, получают пробную подписку на услугу Experian Credit Tracker (см. Услуги за и против кредитного мониторинга ). Если они не отменили его в течение семи дней, им начисляется 21 доллар США. 95 в месяц.

Это, конечно, не единственный сайт, обвиняемый в вводящих в заблуждение клиентов. В 2014 году компания, которая работает FreeScoreOnline. com и FreeScore360. com согласился возместить клиентам 22 миллиона долларов в рамках урегулирования с FTC и другими истцами.

Где это действительно бесплатно

Хотя некоторые сайты используют термин «свободный» либерально, на самом деле на самом деле больше мест, чем когда-либо, чтобы получить действительно бесценный кредитный отчет. Кредитный кунжут, кредитная карма и Quizzle - одни из наиболее известных поставщиков.

Вместо того, чтобы делать деньги непосредственно у потребителей, такие фирмы, как они, собирают доход от рекламы или взимают с своих партнеров по кредиту плату, когда они получают нового клиента через сайт.

Если вы ждёте уловку, вот оно: числовой рейтинг, который эти сайты предоставляют, не является показателем FICO, который большинство банков полагается на принятие решений о кредитовании. Хотя фирмы используют одну и ту же основную информацию из ваших кредитных отчетов, они используют несколько другую математическую формулу для вычисления оценки.

Это не значит, что оценки, отличные от FICO, не ценны. Они по-прежнему полезны для отслеживания общих тенденций в вашем кредите и, как правило, предлагают приблизительную оценку того, что используют кредиторы.

Если вам интересно узнать ваш фактический рейтинг FICO, вы можете проверить его у своей кредитной карты. Все большее число эмитентов начали предлагать бесплатные баллы, чтобы привлечь новых клиентов. Примеры включают Discover it, Chase Slate и Barclaycard Rewards MasterCard.

Кому-то придется заплатить, если они хотят получить свой фактический балл FICO, посетив myFICO. ком. Сайт предлагает три пакета - некоторые из них ежемесячные, некоторые - разовые отчеты - от 19 долларов США. 95 до 59 долларов США. 85. Конечно, чем выше вы идете, тем больше функций вы получаете. Например, вместо кредитного отчета от одного бюро вы получаете все три с продуктами среднего и высшего уровня.

Просто хотите прочитать свой кредитный отчет, не видя свою оценку? Вы можете делать это один раз в год, совершенно бесплатно, на www. annualcreditreport. ком. Хорошая вещь об этом сайте, санкционированном правительством, заключается в том, что вы можете запросить отчеты от всех трех бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Поскольку некоторые банки используют только один или два отчета для принятия решений о кредитовании, всегда полезно убедиться, что все три содержат точную информацию о вашей истории заимствований.

Нижняя линия

В то время как FTC пыталась повысить прозрачность, некоторые сайты, предлагающие «бесплатные» кредитные баллы, нашли способ обойти эти правила. Если веб-сайт запрашивает вашу кредитную карту перед тем, как предоставить счет, ожидайте слишком долго найти комиссию по счету.