Планирование недвижимости - это нечто большее, чем просто желание. Это процесс непрерывного планирования, который делается для смягчения финансовых последствий вашей смерти для тех, кого вы оставляете.

Потратив всего несколько часов и долларов, вы можете сэкономить своим близким или бенефициарам от уплаты налога на недвижимость в размере 35%. Но хорошо построенный план недвижимости может не только уменьшить налоговый счет, но и помочь вашим близким понять, решить и подготовиться ко многим вопросам, возникающим при урегулировании недвижимости. Мы покажем вам, с чего начать.

Умирание без воли

Умирание без воли известно как умирающее завещание. Если это произойдет в США, законы вступания в завещание вступит в силу, и ваши родственники должны будут пройти через завещание, чтобы требовать владения активами, возможно, даже бороться с активами. Государство определит, как ваше имущество переходит к вашим наследникам. Если никакие наследники не соответствуют формуле штата, ваши активы могут стать собственностью государства. Воля поможет вам избежать ловушек умирающего завещания. Однако, даже если у вас есть воля, ваши активы по-прежнему будут подвергаться своевременному и дорогостоящему процессу завещания (причастность суда).

Как воля может помочь

A в первую очередь позволит вам контролировать распределение ваших активов и указывать ваши окончательные пожелания.

Одним из важных преимуществ воли является то, что она позволяет рекомендовать опекуну заботиться о ваших детях или других зависимых бенефициарах в случае вашей смерти. Поскольку это несуразная ответственность, вы должны тщательно выбрать своего опекуна (-ов), а также получить свое согласие, прежде чем перечислять их по своему желанию. Хотя окончательное решение об опеке выносится судом, суды придают большое значение решению родителя в завещании.

Другими важными элементами вашей воли являются положения, разъясняющие волю и ее цель. Например, в предложении exordium вы указываете свое имя и место жительства и официально объявляете документ завещанием. Будьте внимательны в этом пункте, что воля будет заменять все предыдущие завещания, делая их недействительными.

В завещании вы также должны назвать исполнителя / администратора вашего имущества и то, как вы хотели бы, чтобы это лицо распространяло ваши активы, включая все ваши долги, налоги и расходы на похороны. Чтобы избежать семейных споров, вы можете добавить предложение о несогласии, в котором говорится, что если какой-либо бенефициарий оспаривает волю, его или ее доля становится недействительной. Разумеется, оговорка о неприкосновенности не подходит для условий каждой семьи.

Как начать планирование недвижимости

Теперь, когда вы понимаете важность наличия воли, вот список шагов, которые дают обзор процесса планирования недвижимости:

• Составьте список всех ваших активов и обязательства.
• Откройте семейное обсуждение того, кто должен быть опекуном для ваших детей.
• Проверьте и обновите своих текущих бенефициаров (те, которые предназначены для IRA, страхование жизни и т. Д.).
• Просмотрите текущие федеральные ограничения на освобождение от налога на недвижимость (см. Ниже).
• Определите распределение ваших активов после вашей смерти (семья, благотворительность и т. Д.).
• Обсудите ваши похороны с супругом или семьей.
• Обратиться за помощью к сертифицированному поверенному по планированию недвижимости.

Простая воля может охватывать все ваши потребности в планировании недвижимости, если стоимость вашего имущества значительно ниже суммы исключения налога на недвижимость. Федеральный налог на недвижимость - это акцизный налог, взимаемый с передачи имущества лица, превышающего определенную сумму на момент смерти этого лица. Если ваше имущество стоит больше суммы налога, налог может быть здоров.

Таким образом, вам действительно нужно серьезно взглянуть на вашу личную ситуацию, и, если ваше имущество больше, чем налоговое исключение, изучите дополнительные методы сокращения и планирования имущества, которые помогут вашим бенефициарам избежать налога на недвижимость (ниже мы обсудим эти методы). Имейте в виду, что прямые переводы вашему супругу не облагаются налогом - эти активы не облагаются налогом до тех пор, пока он / она не умрет (это называется брачным удержанием). (См. Также: Кто является бенефициаром вашей учетной записи? )

Варианты уменьшения и планирования недвижимости

Давайте рассмотрим некоторые инструменты планирования недвижимости и методы снижения стоимости недвижимости:

• Используйте трасты, чтобы максимизировать исключение и избегать завещания. Трасты помогают вам в этом, потому что они назначены бенефициару.
• Воспользуйтесь благотворительными пожертвованиями, чтобы уменьшить ваше имущество.
• Используйте свое поместье, чтобы оплатить семейные образовательные и медицинские расходы, поскольку они не подлежат налогообложению.
• Кредитные активы членам семьи, чтобы минимизировать ваше имущество.
• Купить страхование жизни, чтобы помочь уплатить налоги на недвижимость, но помните, что страхование жизни будет предоставлять выплаты только при определенных условиях (исполнителем или бенефициаром должен быть владелец).
• Используйте ежегодный дарение, чтобы минимизировать налоги и максимизировать ценность для ваших близких по вашей воле.
• Настроить долгосрочные доверенности.
• Определите свои планы похорон и захоронений.
• Обратиться за профессиональной помощью от вашего финансового консультанта, специалиста по планированию недвижимости или юриста, специализирующегося на недвижимости.

Иногда изменения в вашей жизни, такие как внезапное увеличение богатства, новый брак или повторный брак, рождение ребенка, серьезная болезнь или смерть в семье, могут спровоцировать необходимость оценки плана состояния. Все эти факторы могут повлиять на ваш текущий план и требуют изменений или дополнений.

Резюме

Планирование недвижимости действительно полезно и заботится о ваших близких, что облегчает решение юридических и финансовых вопросов, если вы уйдете. Поскольку планирование смерти не всегда является приоритетом № 1, мы склонны откладывать создание правовых документов. Но, как минимум, каждый компетентный взрослый должен получить призыв. Проблемы, связанные с завещанием, кредиторами, мошенниками, судебными процессами, адвокатами и страховыми налогами, могут продлить срок вашего проживания.Не ждите, чтобы установить свой план, пока не услышите чужие ужасные истории.