Когда обучение в колледже становится все более дорогим, одним из лучших способов спасти родителей является использование плана колледжа Savings 529. Эти планы позволяют вклады в увеличение налога откладываются. Если ребенок имеет право на получение более высоких образовательных расходов, тот же рост не облагается налогом. Одним из преимуществ наличия плана 529 является гибкость как в инвестиционных вариантах, так и в их квалификациях. Бенефициары из 529 фондов не обязаны посещать школы в штате, чтобы получить право на получение средств, а 529 средств могут также использоваться для расходов за пределами обучения, таких как комната и питание, книги или другие образовательные потребности.

Национальная программа сохранения колледжа в Северной Каролине - это государственная версия программы сбережений 529. Начиная с 2001 года, программа управляется Управлением государственной помощи в области образования Северной Каролины и управляется College Foundation, Inc. Программа имеет комиссионный сбор за обслуживание в размере 18 долларов США вместе с административной пошлиной в размере 0,25%. Чтобы снизить издержки для участников плана, College Foundation, Inc. выбрала Vanguard в качестве инвестиционного менеджера для всех субсчетов в рамках программы, которые варьируются от 0 до 0. 17% в годовых расходах.

Варианты Vanguard на основе возраста

Vanguard предлагает три варианта для тех, кто ищет простое инвестиционное решение для распределения активов. Учетные записи основаны на текущем возрасте бенефициара и толерантности к риску. Три разных варианта: Агрессивный трек, Умеренный трек и Консервативный трек. Эти три варианта - отличные варианты для тех инвесторов, которые ищут самоуправляемые решения.

Агрессивный трек инвестируется 100% в акции, когда бенефициару 5 лет или младше. По мере того как бенефициар становится старше, счет постепенно становится более консервативным, добавляя облигации в распределение. К тому времени, когда ребенку исполнится 19 лет, распределение составляет 75% облигаций и 25% краткосрочных резервов, чтобы защитить принцип, поскольку деньги расходуются.

Консервативный трек начинается с 50% облигаций, 50% акций с самого начала. В возрасте 11 лет в портфеле больше нет акций, а распределение составляет 75% облигаций и 25% краткосрочных резервов. Когда бенефициар достигает 19 лет, фонд становится ультраконсервативным со 100% средств, вложенных в краткосрочные резервы.

Индивидуальные опции

Сберегательный план колледжа Северной Каролины предлагает несколько других индивидуальных вариантов для тех инвесторов, которые хотят управлять базовыми субсчетами. В рамках отдельных вариантов есть 11, предоставляемых Vanguard, а также два, которые предоставляются учреждениями Северной Каролины.Северная Каролина действительно обеспечивает разумную гибкость для своих участников плана в отношении классов активов. Тем не менее, инвесторы, которые ищут выбор за пределами Vanguard, не повезло. Некоторые 529 планов, таких как План экономии во Флориде 529, дают участникам множество других инвестиционных менеджеров на своих платформах.

Фонд надежного дохода

Этот фонд управляется государственным казначеем Северной Каролины и является портфелем как денежного рынка, так и государственной безопасности. Стоимость фонда составляет менее 0,05% в качестве расхода и предоставляет инвесторам как безопасность, так и ликвидность.

Счет застрахованного федерального страхования

Фонд предлагается Кредитным союзом государственных служащих штата Северная Каролина и является депозитным счетом, который предлагает доход, защиту основного долга и прибыли, а также страхование федерального депозита без каких-либо годовых расходов.

Агрессивный портфель роста Vanguard

Этот фонд стремится дать инвесторам поддержку капитала. 60% активов в рамках фонда выделяются Фонду Индексационного фонда фондового рынка Vanguard, а 40% - Фонду индекса Vanguard Total International Stock Index. Годовой коэффициент расходов для этого фонда равен 0,11%.

Vanguard Growth Portfolio

Портфолио роста направлена ​​на то, чтобы обеспечить повышение стоимости капитала, но при этом обеспечить умеренный доход. Фонд инвестирует 45% в Индекс институционального фонда фондового рынка авангарда и 30% в Фонд авансовых активов Vanguard Total International. Остальная часть инвестируется в фиксированный доход с 17,5% в Фонд индексов Vanguard Total Bond Market II Index и 7. 5% к Международному фонду облигаций Vanguard Total International. Портфель роста имеет коэффициент расходов 0,12%.

Авангард Умеренный портфель роста

Для инвесторов, ищущих портфель 50/50, этот фонд стремится обеспечить как прирост капитала, так и текущий доход. Фонд выделяет 30% Фонду Индексативного фонда фондового рынка Vanguard, 20% в Фонд Vanguard Total International Stock Index Fund, 35% в Фонд индексов Vanguard Total Bond Market II Index и 15% в Фонд авансовых облигаций Vanguard Total International. Портфель умеренного роста имеет годовой коэффициент расходов 0,12%.

Vanguard Conservative Growth Portfolio

Те инвесторы, которые консервативны по своей природе, могут быть заинтересованы в Портфолио консервативного роста. Фонд инвестируется в основном в облигации, с 52,5% до Vanguard Total Bond Market II Index Fund и 22. 5% к Международному фонду облигаций Vanguard Total International. Оставшееся распределение составляет 15% в Фонде фондового рынка Vanguard Institutional Total и 10% в Vanguard Total International Stock Index Fund. Годовой коэффициент расходов для этого фонда составляет 0,13%.

Портфель доходов Vanguard

Инвесторы, ищущие доступ к рынкам с фиксированным доходом, должны смотреть на этот фонд. По состоянию на апрель 2016 года фонд инвестировался 34, 5% в Фонд индексирования облигаций Vanguard Total Bond Market II, 22% в Международном фонде облигаций Vanguard Total International, 18% в Индексах индексированных индексов ценных бумаг Vanguard с краткосрочной инфляцией и 25 % в Фонде первичного денежного рынка Vanguard.Этот фонд имеет годовой расход в размере 0,15%.

Портфель накопления авангардных активов

Это самый консервативный вариант опций, управляемых Vanguard, поскольку он надеется обеспечить сохранение принципала путем инвестирования на счет краткосрочных резервов Vanguard за общий расход 0,17% ,

Vanguard Total Stock Index Index Портфолио

Портфель портфеля полного фондового рынка дает инвесторам 100% -ное влияние на фондовый рынок. Фонд обеспечивает доступ ко всему фондовому рынку США во всех классах активов и секторах. Этот акционерный фонд взимает годовую плату в размере 0,9%.

Портфель Vanguard Total International Stock Index

Этот фонд является чистой игрой не-U. S., которые инвестируют в международные и развивающиеся рынки. Этот фонд считается более изменчивым и рискованным для инвесторов, но это отличный способ для инвесторов, стремящихся получить более высокую доходность в долгосрочной перспективе. Годовой расход фонда составляет 0,17%.

Портфель индексов портфеля облигаций Vanguard Total Bond

Портфель портфеля полного рынка облигаций обеспечивает доступ к рынку облигаций инвестиционного уровня США. Фонд инвестирует в облигации всех сроков погашения, начиная от краткосрочных и долгосрочных. Фонд имеет годовую плату в размере 0,13%.