Кредитная оценка - это числовое выражение, которое кредиторы используют для оценки вашего кредитного отчета и оценки риска предоставления вам кредита или предоставления вам кредита. Счет FICO является наиболее часто используемым кредитным рейтингом. Он рассчитывается с использованием разных данных из вашего кредитного отчета, в том числе:

• История платежей - 35%

• Сумма задолженности - 30%

• Длина кредитной истории - 15%

• Виды кредита в использовании - 10%

• Новый кредит - 10%

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность претендовать на различные виды кредитов - например, автокредиты и ипотечные кредиты - и условия, которые вам будут предложены. В целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче получить кредит и получить выгодные условия. (Подробнее об этом см. В разделе Что такое хороший кредитный рейтинг? ). Поскольку на ваш кредитный рейтинг может быть много, вам следует следить за ним и работать над его улучшением, когда это необходимо. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого из трех крупных кредитных агентств - Equifax, Experian и TransUnion, но они будут взимать комиссию, если вы хотите увидеть свой фактический кредитный рейтинг. Хорошая новость: вы можете получить свой счет бесплатно от своего банка или эмитента кредитной карты; вот как.

Изменение времени

Раньше было, что если бы вы хотели увидеть свой кредитный рейтинг, вам пришлось бы раскошелиться над некоторыми деньгами, будь то ежемесячная подписка или одноразовый просмотр , Но с 2013 года FICO (Fair Isaac Corporation) разрешила кредиторам сделать доступными для потребителей ранее труднодоступные баллы бесплатно через программу FICO Score Open Access. Теперь около 65 миллионов человек могут получить свои кредитные баллы бесплатно через программу, а FICO ожидает, что это число будет расти, поскольку оно работает не только с крупнейшими финансовыми институтами, но и с кредитными союзами, общинными банками и небольшими организациями.

Barclaycard US и First Bankcard (конец кредитной карты Первого Национального банка Омахи) были первыми, кто подписал контракт с программой, и с тех пор присоединились другие, включая Citibank, Chase, Discover, Digital Credit Union, Федеральный кредитный союз Пентагона, Американский банк и Государственный кредитный союз государственных служащих Северной Каролины. Ally Financial начала предлагать бесплатные кредитные баллы автокредитовым клиентам в июле, а Bank of America планирует сделать оценки доступными для держателей карт в этом году.

Получение баллов

Если ваш банк или эмитент кредитной карты предлагает бесплатные кредитные баллы, вы сможете проверить свой счет онлайн, войдя в свою учетную запись или просмотрев свой ежемесячный отчет. Если вы не уверены, предоставляет ли ваш банк бесплатные баллы, или если у вас есть проблемы с поиском баллов, обратитесь за помощью в службу поддержки.

В дополнение к бесплатному кредиту, некоторые банки предлагают льготы, которые помогут вам понять и улучшить ваш счет. Например, первый Национальный банк предоставляет вам 24/7 онлайн-доступ к вашему счету FICO и показывает, какие ключевые факторы счета повлияли на ваш номер. И Barclaycard US предоставляет ваш кредитный рейтинг, а также два фактора, которые влияют на него, историческую диаграмму, которая отслеживает ее и оповещения по электронной почте в любое время, когда ваш кредитный рейтинг изменился. Советы о том, как повысить низкий кредитный рейтинг, см. Каковы наилучшие способы перестроить мой кредитный рейтинг быстро? и Лучшие способы для восстановления вашего кредитного рейтинга.

Важно отметить, что не все кредитные баллы создаются равными, а различные банки и эмитенты кредитных карт могут предоставлять доступ к различным баллам. Вскоре после запуска Программы открытого доступа FICO, кредитное бюро Experian представило аналогичную программу, которая позволяет банкам делиться своим кредитным счетом VantageScore с потребителями.

Сегодня эти две системы работают на одной и той же шкале от 300 до 850 точек, и каждый из них использует аналогичные критерии для расчета баллов, но они взвешивают каждый элемент по-разному. Например, с FICO ваша история платежей составляет 35% от вашей оценки; для VantageScore он составляет всего 28%. Результат: в тот же день оба счета будут отличаться даже для одного и того же человека. Это не обязательно плохо, но это то, что нужно знать, чтобы вы могли следить за тем, чтобы вы сравнивали яблоки с яблоками, отслеживая свои оценки.

Нижняя линия

Ваша кредитная оценка влияет на вашу способность получать кредит и условия, которые вам будут предложены. До недавнего времени индустрия кредитных рейтингов была довольно скрытой, и для большинства людей было сложно (или дорого) получить их оценку. Однако сегодня все большее число банков и эмитентов кредитных карт бесплатно предоставляют кредитные баллы, что чрезвычайно ценно для потребителей, которые пытаются отслеживать и улучшать свое кредитное здоровье. Для получения дополнительной информации см. Сайты, предлагающие «истинный» кредитный рейтинг .