Золото рекламируется как актив безопасного убежища, хеджирование против всего, что влияет на фондовый рынок. Некоторые клиенты могут найти золото в своей ИРА привлекательной альтернативой волатильности традиционных инвестиций в акции. Тема часто возникает в периоды волатильности фондового рынка и может иметь некоторые подводные камни. (Подробнее см. Ниже: The Midas Touch для золотых инвесторов .)

Золото в IRA

Холдинг физического золота в ИРА не так прост, как покупка паевого фонда или биржевого фонда (ETF) через стандартного хранителя, такого как Charles Schwab Corp. или Fidelity Investments. Одним из видов инвестиций в золото, которые можно легко обрабатывать на счете IRA, являются ETF и взаимные фонды, которые инвестируют в компании, связанные с золотом. Примерами являются Fidelity Select Gold Portfolio (FGDAX) и SPDR Gold Trust (GLD). Последний исторически отследил цену золота довольно хорошо, так как основной холдинг является фактическим металлом. (Подробнее см .: Топ-5 фондов драгоценных металлов .)

Инвесторам, которые хотят хранить количество физического металла, не так-то просто. Во-первых, стандартные хранители, такие как Schwab и Fidelity, не имеют возможности обрабатывать это как часть учетной записи IRA. Вам нужно будет найти опекуна, который будет заниматься самостоятельными ИРА, где владельцы счетов могут инвестировать в нестандартные активы, такие как золото, бизнес, прямые инвестиции в недвижимость и другие нетрадиционные инвестиции.

Правила хранения золота в вашей IRA

Существует три пункта, которые налоговый кодекс запрещает вам удерживать в вашей учетной записи IRA:

• Страхование жизни
• Коллекционирование
• Запасы в S-Corp.

Некоторые типы золотых монет могут быть классифицированы как предметы коллекционирования, поэтому инвесторы ИРА должны понимать это, чтобы они не нарушали запрещенные правила транзакций. Последствия этого могут включать штрафные санкции, дополнительные налоги и дисквалификацию соответствующих активов.

ИРА должна купить золото. Владелец счета не может вывести средства из ИРА, приобрести золото и затем вернуть его обратно в ИРА. В основном учетная запись ИРА должна приобретать золото напрямую, а золото должно быть размещено на счете. В качестве владельца учетной записи вы не можете физически обрабатывать золото.

Если вы хотите хранить золото в своем доме или иным образом физически овладеть металлом, то золотой ИРА не является подходящим инвестиционным инструментом для вас. (Подробнее см. Ниже: Топ-5 инвестиционных фондов с общим капиталом на 2016 год .)

Самонаправленные IRA

Крупные хранители не будут размещать золото и не будут предпринимать шаги для облегчения покупки и перевод золота или других драгоценных металлов. Это оставляет кучу хранителей, которые предлагают самостоятельные счета ИРА.

Самонаправленные ИРА - это счета, на которых владельцы счетов могут инвестировать в такие активы, как недвижимость, бизнес, свободные земли или драгоценные металлы. Как упоминалось выше, те, кто хочет открыть самостоятельную ИРА, должны найти хранителя, который их предлагает, и число ограничено.

Эти счета получили популярность, но Комиссия по ценным бумагам и биржам считает, что даже при этом росте самонаправленные ИРА составляют лишь около 2% всех счетов ИРА. Оук-Брук, штат Иллинойс, Millennium Trust, показал, что его активы в этих счетах выросли с 733 млн. Долл. США в 2005 году до более чем 6 млрд. Долл. США сегодня. В Сан-Франциско Pensco Trust наблюдается аналогичный рост активов. (Более подробно см .: Анализ: если вы получаете золотую IRA .)

Банки доверия и специализированные депозитарии, которые действуют на этой арене, как правило, сосредоточены на обеспечении надлежащего заполнения всех документов и их упорядочении, и они обеспечивают ежегодную оценку базовых активов, которые часто не имеют государственного вторичного рынка. При выборе хранителя для своей учетной записи вы должны выполнить тщательную проверку и сравнить свои сборы.

Помимо самонаправленного хранителя ИРА, золотая ИРА имеет ряд «движущихся частей». «Хранитель ИРА должен иметь возможность конкретно облегчить покупку, хранение и владение золотом. Помимо этого, для совершения покупки необходим дилер драгоценных металлов. Также необходимо найти хранилище для хранения золота. Конечно, все эти игроки будут платить. Хранитель ИРА будет взимать плату за первоначальную настройку, а также будет взиматься плата за составление выписок по счетам и за оценку стоимости металла. Потребуются транзакции для покупки и продажи любых или всех слитков, и будут сохранены затраты на хранение и страхование металла.

Подумайте об этом через

Я свободно признаю, что я не поклонник ни самостоятельных ИРА, ни самостоятельных ИРА, держащих золото. Если это маршрут, на который вы хотите пойти, я бы посоветовал вам подумать о потенциальных преимуществах хранения золота в ИРА. Как металл, он имеет мало значения, кроме текущей рыночной цены. Промышленных применений нет. В случае катастрофического кризиса ваш слиток удерживается в финансовом учреждении, и у вас могут возникнуть проблемы с вашими физическими металлами. (Подробнее см. Ниже: Квалификационные активы для вашей IRA )

Итог

Из того, что я видел, золотые IRA, похоже, продаются с помощью тактики паники в качестве хеджа против какой-то финансовой Армагеддон. Финансовые консультанты должны консультировать клиентов, у которых может быть интерес к плюсам и минусам физического золота в качестве инвестиционного инструмента, а также о стоимости золотой ИРА. (Подробнее см. Ниже: Он все еще платит инвестировать в золото .)